노란우산공제 종합소득세, 소득공제 절세요령 vs 중소기업공제기금, 정부 출연금으로 사업자금 조달법

 

노란우산공제 종합소득세에서 절세 받을 수 있는 혜택이 있다. 종합소득세는 매년 5월 종합소득을 신고 및 세금 납부를 해야한다. 세 부담이 높은 소기업 소상공인들에겐 절세 전략히 필요하다. 해당 사업자들이 가입하여 절세 혜택을 받을 수 있는 노란우산공제 종합소득세에서 공적으로 공제받을 수 있는 국가 지원 절세 제도 중 가장 한도가 높아 절세 전략으로 좋은 효과를 볼 수 있다. 

 

노란우산공제에서 절세 효과를 볼 수 있는 혜택은 바로 소득공제 지원이다. 소득공제는 가입한 사업자가 노란우산공제에 납입한 부금액에 대해 제공하고 있는 혜택이며, 받을 수 있는 최대 한도는 연간 500만원이다. 

 

▶ 노란우산공제 소득공제 절세액 예시표

 

과세표준별로 차등 적용되고 있는 노란우산공제 소득공제 혜택은 사업 소득이 적을 수록 한도를 높게 측정받고 있다. 

노란우산공제에 올해 납입한 부금액은 내년 종합소득세 신고에서 절세 효과를 볼 수 있다.

  ▶ 최대 한도로 소득공제를 받으려면, 올해 납입한 부금액을 한도 금액에 맞추거나 이상으로 납부해야 최대한도로 절세 효과를 받을 수 있다. 이때, 한도 금액을 초과하는 부금액에 대해서는 소득공제 대상에서 제외된다. 

 

노란우산공제는 소득공제와 더불어 소기업 소상공인의 경영지원과 생활안정을 위하여 다양한 혜택과 복지 시스템을 겸비하고 있다. 노란우산공제는 중소기업중앙회에서 관리 및 운영, 중소기업벤처부에서 감독하고 있는 공적인 제도로 소기업 소상공인을 지원해주고 있다. 

 

 

노란우산공제에서 가입한 사업자에게 제공하고 있는 혜택을 질의응답으로 알아보자. 

 

▶ 공제금을 납입하는 이유 및 방법은?

노란우산공제는 소기업 소상공인이 사업을 폐업 및 노령 등의 이유로 사업을 중단하였을 시에 퇴직금의 개념인 목돈을 지급받아 생계를 안정적으로 이어갈 수 있도록 지원 및 공제금 관리를 해주고 있다.

공제금은 폐업 시 일괄로 이자와 함께 지급된다. 

 

▶ 공제금에 붙는 이자율은?

연 복리로 적용되는 이자는 노란우산공제에 납입한 부금액 전액에 3.2% 이자율로 적립된다. 연 복리이기 때문에 장기가입자일 수록 목돈 마련에 용이하게 적용된다. 

 

▶ 공제금에 대한 안정성은?

정부에서 운영하며, 소기업 소상공인이 믿고 안전하게 보장받을 수 있는 공적제도로, 노란우산공제에 납입하고 있는 부금액은 모두 법률에 의해 보호되고 있다. 공제금은 모두 압류, 양도, 담보 제공이 금지되어있다. 

 

▶ 희망장려금이란?

노란우산공제에 신규 가입을 하고 있는 사업자는 '희망장려금'을 지원받을 수 있다. 해당 사업은 지자체에서 지원하는 제도이기때문에 운영예산은 지자체의 예산으로 조성된다. 예산이 조기 소진되면 지원에 제한이 될 수 있다.

 

▶ 노란우산공제 희망장려금 지역별 지원금

 

▶ 자금 조달을 할 수 있나?

가입한 사업자가 납입부금에 연체가 없는 부금정상납부자라면 납입한 부금액내에서 자금조달을 신청할 수 있다. 의료 피해 시 최대 1천만원, 재해 피해 시 최대 2천만원으로 이용할 수 있다.

 

▶ 복지플러스란?

사업자의 경영지원과 생활안정을 위해서 할인가 혜택으로 각종 양질의 복지 서비스를 누릴 수 있게 해준다. 전문가와 경영상담 및 소상공인 교육, 문화시설 및 여행시설 지원 등 다양한 혜택을 가입자가 무료 및 할인으로 얻을 수 있어 사업경비 결감도 될 수 있다.

 

 

노란우산공제 가입자격은?

사업을 영위하고 있는 소기업 소상공인 사업자와 원천징수를 공제받는 프리랜서라면 누구든지 가입할 수 있다. 

 

▶ 소기업소상공인 모든 업종 : 산업용기계장비업, 전문건설하도급업, 음식도소매업, 폐기물운반업, 영어교습소, 레미콘업, 피부미용업, 소매가공업, 자원재활용업, 의류도소매업, 기계설비업, 하도급업, 에어컨설치서비스업, 족욕샵, 상품중개업, 원료재생업, 엔지니어링, 도배업, 정보통신업, 미디어서비스업, 컴퓨터제조, 중식, 미용실, 제과점, 가구점, 종이가공 제조업, 인쇄업, 토목공사업, 특수화물운송업, 개인택시 등 

 

▶ 프리랜서 모든 업종 : 화상영어교사, 텔레마케터, 컴퓨터 프로그래머, 언어치료사, 헨드헌터, 채권추심, 정수기 점검 , 컨설팅, 인동지도사, 지입차, 그래픽디자인, 심리상담사, 운동선수, 학원강사, 현장공사, 강사, 각종 딜러, 광고영업, 편집외주용역, 미용사, 코웨이코디, 렌트, 심리상담사, 물리치료사, 검진간호사, 방문의료, 기술제공용역, 중개, 웹툰작가, 요가강사, 건축인력, 아동지도사, 디자인프리랜서 등 

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사업자의 단기운영자금 마련은?

중소기업공제기금

▶ 중소기업공제기금 자세한 정보 알아보기 (클릭)

 

▶ 중소기업공제기금이란?

단기운용자금, 장기운용자금을 국가의 지원 및 정부 출연금으로 효율성 있고 공적으로 자금 조달을 할 수 있는 공적 제도이다. 현재 고금리 고물가 현황에도 불구하고 중소기업공제기금은 사업자들의 경영안정화와 도산방지를 하기 위해서 금리를 낮추고 한도를 높여 자금 조달을 할 수 있도록 지원하고 있다. 중소기업공제기금은 중소기업중앙회에서 관리 및 운영하고 있으며, 1984년에 출범하여 현재까지 약 11조원 상당의 자금을 사업자들에게 조달하고 있다.

 

▶ 중소기업공제기금의 가입 혜택은?

 

 

가입혜택은 5가지가 있다.

- 중도상환수수료 전액 면제로 0원처리

- 자금 조달 시 이자 전액 100% 경비 처리 가능

- 자금 조달 기간 최장 3년 연장 가능

- 자금 종류별 납입총액의 3~10배 이내 한도 

- 정부 지자체에서 대출이자 1~2%p 지원 

 

▶ 가입자격과 활용 방법은?

사업자등록증을 보유하고 있는 중소기업 사업자, 소상공인, 자영업자, 벤처기업사업자 등 모든 사업자들이 가입할 수 있다. 자금 활용 신청은 가입한 사업자가 월부금액을 선택 후, 4회 이상 납입하였을 때부터 이용이 가능하다. 

 

▶ 중소기업공제기금 자금종류 및 금리 안내

 

중소기업공제기금에서는 중도상환수수료가 전액 면제되어 이용하는 사업자에게 부담을 덜어준다.

자금 조달 기간 연장은 3년까지, 이자 지출액은 모두 경비 처리가 가능하여, 반복 및 수시 신청에도 문제 없이 자금 조달을 할 수도 있다. 

 

▶ 중소기업공제기금 납입금액별 자금활용한도예시

 

보증 없이도 자금 조달을 신청할 수 있다. 무보증 시에는 부금납입총액의 3배이내 한도로 이용할 수 있다. 유보증 시에는 부금납입총액의 10배이내한도로 높아져 보다 더 용이하게 자금 조달을 받을 수 있다. 

 

정부 지자체의 지원은?

자금 조달 시 금리의 1~2%p 이자 지원을 정부 지자체에서 적극적인 지원 사업을 하고 있다. 지자체의 운영예산으로 조성되고 있기 때문에, 전국 17개의 광역지자체 및 4개의 기초지자체에 사업장이 해당한다면 지원금을 받을 수 있다. 

 

 

▶ 중소기업공제기금의 이자율은?

이자에 대해서는 중소기업공제기금에서 만기까지 이자가산 혜택을 제공하고 있다. 만기 도래 시 연 1.50% 이자율을 적립하여 지급해준다. 만기가 종료 된 이후에도 부금액을 유지하고 있다면 장려금으로 연 1.70% 이자율을 부금납입총액에 적용하여 매분기마다 지급해주고 있다.

만약, 중도상환 해지 시에는 원금이 100% 전액 당일 환급되고 있다. 

 

▶ 비대면으로 신청하는 방법은?

단기운영자금의 경우에는 중소기업공제기금에서 비대면 '원클릭'으로 신청할 수 있다. 온라인 및 모바일에서 서류 없이 즉시 송금 및 자금 조달 신청이 가능하며, 최대 한도 1.5배이내로 이용할 수 있다.

 

노란우산공제와 함께 가입하고 있는 사업자의 경우에는 최대한도 2천만원으로 이용할 수 있는 '노란우산우대대출'을 활용할 수도 있다. 또한, 중소기업공제기금에서 매번 금리 인하 혜택도 추가 제공된다. 노란우산공제와 중소기업공제기금의 동시 가입자에게 제공되는 우대 지원 사항이다. 

 

 

중소기업공제기금의 가입 업종은?

사업을 영위하고 있는 가입자격 대상 사업자라면 모든 업종이 해당된다. 

▶ 철구조물제작, 현주막제작, 각종 제조업, 응용소프웨어개발업, 산후조리원, 웨딩서비스업, 정보기술 서비스업, 쇼핑몰업, 보건업, 전문음식업, 부품가공업, 고용알선업, 봉제제조업, 24시편의점, 건설기계도급 및 물품대여업, 건축인테리어, 교육서비스업, 상품대리판매업, 레스토랑, 금속용접처리업, 건물관리업, 화물운송주선업, 전자상거래업종, 행사기회업, 실내장식업, 의약품도소매업, 조경공사업, 한의원 등 

 

정책자금, 확보가 어려울땐 중소기업공제기금 & 소상공인 노란우산, 가입이 중요한 이유

 

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