소상공인 노란우산공제 혜택, 가입 전 살펴보기 & 단기운영자금 정부지원제도 '중소기업공제기금'

 

소상공인 노란우산공제 가입은 정부에서 적극적인 지원을 하고 있어, 가입이 권장되고 있는 공적인 제도 중 하나다. 소상공인 노란우산공제는 사업자들의 안정적인 사업 영위와 생계를 유지할 수 있도록 절세, 복지, 이자 등을 통해 지원하고 있다. 소기업 소상공인이 폐업 이후에도 생계유지 또는 사업재기의 기회를 얻을 수 있도록 목돈 마련을 제공하는 노란우산공제는 2007년부터 중소기업중앙회와 중소기업벤처부가 관리 감독을 하고 있다.

 

노란우산공제는 업종별로 소기업 소상공인에 해당된다면, 노란우산공제에 가입할 수 있다. 소상공인 노란우산공제가 어떤 혜택을 제공하는지 알아보자.

 

▣ 신규 가입자 지원 혜택

정부 지자체에서 지원하고 있는 '희망장려금'은 신규 가입자에 한하여 1년간 매월 1~2만원의 지원금을 제공하고 있다. 지자체의 예산금으로 운용되며, 조기 소진 시에는 지원이 제한될 수 있다. 희망장려금 신청은 신규 가입 후 30일 이내에 접수하여야 한다.

 

▣  노란우산공제 희망장려금 지역별 지원금 

 

▣ 공제금 전액 보호

노란우산공제에 가입하면 월납 또는 분기납으로 5만원~100만원 중 1만원 단위로 설정하여 납입하여야한다. 납입한 공제금은 법률에 의해 전액 보호되고 있으며, 압류 및 양도가 금지되어있다. 안전자산으로 유지가 가능하다.

 

▣ 공제금으로 자금활용 

공제금 내에서 자금활용 신청을 할 수도 있다. 전액을 조달하는 것은 불가능하다. 해당 지원은 노란우산공제에 납부 연체가 없는 가입자에 한하여 제공하고 있다.

 

 

▣ 공제금 이자율

납입된 공제금에는 전액 이자가 적용된다. 노란우산공제에서 적용하고 있는 이자율은 연 복리로, 3.0%이다. 연 복리로 적용되기 때문에 장기가입자일 수록 목돈 마련에 유리하다.

 

▣ 소득공제 혜택

노란우산공제에서는 납입한 공제금에 대하여 소득공제 혜택을 제공하고 있다. 종합소득세 신고 시에 세금 절세 효과를 볼 수 있다. 노란우산공제에서 제공하는 소득공제 한도는 연간 최대 500만원이다. 

 

▣  노란우산공제 소득공제 절세액 예시표

 

▣ 복지플러스 서비스

노란우산공제에 가입한 소기업 소상공인 사업자들에게 각 분야별로 복지 서비스를 누릴 수 있도록 다양하게 준비되고 있다. 전문가와 경영상담, 서면작성 지원, 문화생활 지원, 건강검진 지원 등 무료 또는 할인가로 복지 서비스를 누릴 수 있다.

 

 

▣ 노란우산공제에 가입하고 있는 업종은?

소기업 소상공인 업종이라면 누구든지 가입할 수 있다. 또한, 프리랜서도 원천징수를 공제받고 있을 경우에 한하여 가입이 가능하다. 프리랜서도 조건에 해당된다면 모든 업종이 가입할 수 있다. 

 

□ 소상공인 업종 

해외직구대행업, 약국, 음식숙박업, 요식업, 보건업, 네일, 의약품도소매업, 웨딩서비스업, 치과의원, 행사기획업, 휴게음식점업, 통샌판매업, 전자상거래업, 물류업, 특수화물운송업, 정보통신업, 화물운송주선업, IT업, 조경공사업, 건물관리업, 응용소프웨어개발업, 봉제제조업, 도장공사업, 컴퓨터운영관련서비스업, 산후조리원, 정보기술서비스업, 레스토랑, 조경공사업, 인테리어설계업, 의류도소매업, 광고기획 대행업, 미용용품도소매 등 

 

□ 프리랜서 업종

학습지교사, 컴퓨터 프로그래머, 웹툰작가, 영업, 의류판매, 건설중기, 요가강사, 컨설팅, 상담, 아동지도사, 헬스트레이너, 그래픽 디자인, 언어치료사, 작업치료사, 요양보호사, 학습지도사, 방과후교사, 심리상담사, 헤드헌터, 코웨이코디, 현장공사, 자동차판매, 알선, 인테리어, 컨설팅, 미용사, 할부중개, 방문의료, 딜러, 한국야쿠르트매니저, 편집외주용역, 광고영업, 관리매니저, 보험설계, 운동선수, 중개, 배달, 건축인력 등 

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중소기업공제기금은?

소상공인과 중소기업사업자들을 위하여, 금리를 낮추고 한도를 높여 운영자금 조달을 전문적으로 지원하고 있는 공적 제도이다. 1984년부터 중소기업기본법 제 12조, 중소기업협동조합법 제 108조에 의하여 중소기업중앙회가 운영중에 있다. 사업자들이 보다 더 현명하게 운영자금 조달을 하기 위해서, 중소기업공제기금이 다양한 혜택으로 지원을 제공하고 있다.

 

 

▣ 금융권과 차이점으로 얻을 수 있는 혜택은?

중소기업공제기금에 가입 시, 얻을 수 있는 혜택은 5가지가 있다.

  - 중도상환 수수료 0원으로 전액 면제 

  - 정부 지자체의 지원금으로 금리 인하 

  - 기간 연장 최장 3년까지 가능

  - 이자 지출액 전부 경비 처리 가능

   - 자금 조달은 납부금액의 3~10배이내 한도로 정부출연금과 함께 사용가능  

 

▣ 중소기업공제기금 가입 자격과 자금 조달 가능시점은?

중소기업공제기금은 사업자등록증을 소지한, 소상공인, 중소기업사업자, 벤처기업, 법인사업자, 자영업자 등 사업을 영위하고 있는 사업자라면 누구나 가입할 수 있다. 

가입한 사업자는 중소기업공제기금에 월부 금액으로 10만원 ~ 300만원을 10만원단위로 선택하여 납부해야한다. 납부한 횟수가 4회 이상이 되었을 때부터 자금 조달을 자유롭게 신청할 수 있다.

 

▣ 중소기업공제기금 자금종류 / 금리 안내

 

▣ 중소기업공제금, 자금 조달 방법은?

공제기금 가입후 4회 납입시 부터 자금 조달은 방문 및 서류 접수를 통해 신청할 수 있다. 중소기업공제기금에서 자금 조달을 할 시, 중도상환수수료는 전액 면제되며, 이자 지출액은 모두 경비 처리가 가능하다. 기간 연장은 최장 3년까지 할 수 있다.

 

▣ 중소기업공제기금 납입 금액별 자금활용한도 예시

 

▣ 공제기금 자금 조달 한도는 얼마까지?

중소기업공제기금은 무보증으로도 이용할 수 있다. 무보증 시에는 부금납입총액의 최대 3배이내 한도로 이용할 수 있다. 사업자가 담보를 제공할 시에는 부금납입총액의 최대 10배 이내 한도로 높아진 금액으로 이용할 수 있다. 

 

▣ 공제기금 정부 지자체의 대출이자 지원혜택은?

자금 조달을 할 시 지자체에서는 지원금으로 금리의 1~2%p 이자 지원 혜택을 제공하고 있다. 지자체의 예산금으로 지원하고 있기 때문에 예산이 조기 소진 되면 지원에 제한이 될 수 있다.

 

 

▣ 중소기업공제기금의 납부액 이자 가산 지급 혜택은?

만기까지 이자 가산 혜택을 제공하고 있으며, 만기 도래 시에는 연 1.5% 이자율을 지급한다.

만기 이후에도 부금액을 유지하고 있을 시에는 장려금지급이자로 연 1.7% 이자율을 3개월마다 적립 및 지급하고 있다.

  - 중소기업공제기금 중도 해지 시에는 원금 손실 없이 전액 당일 환급 된다. 

 

▣ 공제기금 원클릭 비대면 자금신청방법은?

중소기업공제기금 홈페이지 및 모바일 앱을 사용하면 단기운영자금을 비대면으로도 신청할 수 있다.

  - 노란우산공제와 함께 가입하고 있을 경우에는 최대 한도 2천만원으로 '노란우산우대대출'을 활용할 수 있다. 추가로, 매번 금리 인하 혜택을 제공 하여주고 있다. 

 

 

▣ 중소기업공제기금 가입지원 업종 예를 들면?

가입 자격에 해당되는 사업자라면 모든 업종이 가입할 수 있다. 

  □ 일반 제조업종, 봉제제조업, 전문음식업, 매장운영업, 금형제조업, 판촉물유통업, 산업용기계장비업, 스터디카페, 실내장식업, 전문음식업, 엔지니어링, 건축설계서비스업, 메이크업, 전자상거래업종, 전문건설하도급업, 판매설치업, 전분야 유통업, 의약품 도소매업, 부품가공업, 식품도소매업,약국, 종이가공 제조업, 물류업, 건물관리업, 식품가공업, 도장공사업, 응용소프트웨어개발업, 육가공업, 레스토랑, 화물운송주선업, 잡화도소매업 등 

 

정책자금, 확보가 어려울땐 중소기업공제기금 & 소상공인 노란우산, 가입이 중요한 이유

 

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