운영자금, 정부지자체 대출이자 지원하는 '중소기업공제기금' & 소상공인 필수절세법 '노란우산공제'

 

운영자금을 전문적으로 정부의 지원을 받으며 조달할 수 있는 방법은 중소기업공제기금을 이용하는 것이다.

 

중소기업공제기금은 정부에서 1984년부터 운영하고 있는 공적인 제도로, 고금리 고물가의 상황에도 금리를 낮추고 한도를 올리고 있다. 중소기업공제기금은 사업자들의 도산방지와 경영안정을 목적으로 두고 있기 때문이다. 정부의 출연금과 가입한 사업자의 부금액으로 재원을 조성하여 운영자금을 조달할 수 있다.

 

 

중소기업공제기금에 가입한 사업자가 제공받을 수 있는 가입 혜택은 다음과 같다.

▷ 중도상환수수료 전액 면제 혜택

▷ 자금 조달 시 이자 지출액은 100% 경비 처리 가능 

▷ 지자체의 운영예산으로 금리 1~2%p 대출이자 지원

▷ 자금 조달 기간 연장은 최장 3년까지 가능

▷ 자금 조달 한도는 부금납입총액의 최대 3~10배이내 이용 

 

 

◈ 전국의 17개 광역지자체와 4개의 기초지자체에서는 중소기업공제기금에 협력하고 있다. 중소기업공제기금을 통해 사업장의 안정을 되찾고, 경제활성화가 되기 위해서이다.

지자체에서는 금리의 1~2%p 대출이자 지원을 해주고 있으며, 지자체의 예산으로 운용되고 있기 때문에 예산이 조기 소진될 시에는 지원이 제한될 수 있다.

 

 

◈ 중소기업공제기금의 가입 자격은 사업자등록증을 소유한 중소기업사업자, 소상공인, 자영업자, 벤처기업사업자 등 중소기업기본법에 의해 사업장을 운영하고 있다면 누구나 가입 할 수 있다.

 

가입한 사업자는 월부금액으로 10만원에서 300만원까지 10만원 단위로 선택할 수 있다. 납부 횟수가 4회 이상이 되어야 중소기업공제기금에서 자금조달 신청을 할 수 있다.

 

 

◈ 중소기업공제기금에서는 무보증으로 자금조달을 신청할 수 있다. 담보 제공할 때와 제공하지 않았을 때의 한도가 상이할 수 있다. 자금 조달 한도의 예시는 다음과 같다. 

 

◈ 중소기업공제기금 납입금액별 자금 조달한도 예시 

 

무보증 시에는 부금납입총액의 최대 3배이내 까지 한도로  자금조달을 할 수 있다.

*담보제공하였을 시에는 부금납입총액의 최대 10배이내 한도까지로 이용할 수 있다.

 

◈ 중소기업공제기금 자금종류 및 금리 안내

 

◈ 중소기업공제기금에서 자금조달을 이용한다면?

중도상환수수료가 전액 면제되는 혜택과 자금조달 이자 지출액을 100% 경비 처리할 수 있는 혜택이 제공되어 자금조달을 신청하는 사업자에게 부담을 덜어주고 있다. 또한, 자금조달 시 기간 연장은 최장 3년까지도 가능하다.

 

 

◈ 만기까지 이자를 가산하는 혜택도 제공하고 있다.

-만기 도래 시에는 연 1.5% 이자율이 지급되며,

-만기 이후에도 부금액을 유지하고 있다면, '장려금 이자 지급'이 적용되어 연 1.7% 이자율이 3개월마다 적립 및 지급되고 있다.

- 중소기업공제기금 계약 중, 중도 해지 시에는 원금 손실 없이 100% 전액 당일 환급되고 있다.

 

◈ 단기운영자금은 원클릭 비대면 신청을 할 수 있으며, 서류절차없이 온라인 또는 모바일로 즉시 송금 및 신청이 가능하다. 최대 부금납입총액의 1.5배이내로 이용할 수 있다.

 

또한, 노란우산공제와 함께 가입중이라면 최대 2천만원 한도의 노란우산우대대출을 활용할 수 도 있다. 추가 혜택으로, 중소기업공제기금에서 자금 조달을 신청할때마다 금리 인하 지원이 되고 있다.

 

 

중소기업공제기금에 가입할 수 있는 업종은?

가입 자격에 해당되는 사업자라면 모든 업종이 가입 대상에 해당된다. 

 

▶ 각종 도소매업, 모든분야 제조업, 건설기계도급 및 물품대여업, 의약품도소매업, 전분야 유통업, 모든 전자상거래업, 응용소프웨어개발업, 각종 서비스관련업종, 잡화도소매업, 상품대리판매업, 매장유통업, 금속용접처리업, 식품가공업, 종이가공 제조업, 행사기획업, 해외직구대행업, 웨딩서비스업, 광고기획 대행업, 부품가공업, 교육서비스업, 전문건설하도급업, 소사장제, 엔지니어링, 농산물체험활동업 등 

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소상공인 소득공제 + 퇴직금 마련 제도

[ 노란우산공제 ] 

▶ 노란우산공제 핵심체크하기 (클릭)

 

노란우산공제는 2007년부터 출범하여 현재까지 소기업 소상공인들을 위해 정부에서 관리 및 운영하고 있는 공적 제도이다.

소기업 소상공인들에게 퇴직금 개념의 목돈을 지급할 수 있도록 각종 혜택과 지원을 제공하고 있는 중이다. 적금처럼 납입하는 부금액은 사업 중에는 절세혜택과 보호를 받을 수 있으며, 폐업 후에는 이자가 적용되어 목돈으로 지급받을 수 있다. 

 

◈ 노란우산공제에 신규 가입자는 지자체에서 희망장려금으로 지원금을 제공하고 있다. 지원금은 지자체의 예산으로 운용되고 있으며, 지자체의 운영예산이 조기 소진되면 지원에 제한이 될 수 있다.

 

◈ 노란우산공제 희망장려금 지자체별 지원금액 표

 

◈ 가입한 사업자는 월납 또는 분기납으로 5~100만원의 금액을 1만원 단위로 선택하여 납입할 수 있다. 납입한 부금액에는 연 복리로 3.2% 이자율이 적용된다.

노란우산공제는 법률에 의해 부금액을 보호받을 수 있으므로, 사업자가 최소한의 안전자산으로 확보 받을 수도 있다.

 

◈  노란우산공제에 부금한 납입총액에 대하여 절세 혜택 효과도 볼 수 있다. 노란우산공제에서 제공하고 있는 소득공제 한도는 연간 최대 500만원이다. 

 

◈ 노란우산공제 과세표준별 소득공제 예시표

 

◈ 가입한 사업자가 자금 조달을 필요로 할 시에는, 노란우산공제의 납입 부금액 내에서 자금 조달 신청도 할 수 있다. 자금 조달은 납부 연체가 없는 사업자에 한하여 가능하다.

 

◈ 노란우산에서는 복지서비스도 제공하고 있다. 소기업 소상공인에게 경영지원과 경영 관련 교육 서비스, 상해보험 혜택을 제공하여 역량 강화와 사업경비 절감을 지원하고 있다. 문화시설과 쇼핑몰, 여행지 혜택도 제공하고 있어 무료 및 할인가로 양질의 복지를 누릴 수 있다. 

 

 

노란우산공제에 가입할 수 있는 업종 종류는?

 

업종 별로 소기업 소상공인이라면 모든 업종이 가입 대상에 해당 

▶ 일반 제조업, 자동차매매업, 피아노교습소, 굴삭기업, 식육점, 피부미용업, 청소서비스업, 세차장업, 폐기물처리 사업지원 서비스업, 건설업, 상품중재업, 전문과학 및 기술 서비스업, 음식배달업, 숙박업, 안전용품도소매업, 제과업, 전자상거래어바, 컴퓨터 제조업, 정보통신업, 임가공서비스업, 공부방, 식육점, 편의점, 교육서비스업, 인터넷판매업, 24시편의점, 건축인테리어, 엔지니어링, 태양광발전업 등 

 

프리랜서라면, 원천징수를 공제받을 시에 모든 업종이 가입 대상에 해당

▶ 보험설계, 그래픽디자인, 헤드헌터, 방문의료, 광고영업, 편집외주용역, 디자인프리랜서, 기술제공용역, 현장공사, 웹툰작가, 헬스트레이너, 요가강사, 작가, 건설중기, 택배, 방과후교사, 방송, 채원췸, 매장매니저, 심리상담사, 언어치료사, 연예계 그룹 소속, 검진간호사, 작업치료사, 물리치료사, 건축인력, 컨설팅, 정수기 점검, 미용사, 학원강사, 요양보호사,지입차, 학습지도사, 식당매니저, 화상영어교사 등 

 

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