단기운영자금, 국가지원사업 '중소기업공제기금' & 사업자 프리랜서 종합소득세 노란우산 소득공제

단기운영자금은 사업을 운영하는데 있어서 예기치 않게 필요할 때가 많다. 사업자에게 자산이 안정적으로 있어 목돈을 바로 조달할 수 있다면 문제가 없겠지만, 중소기업 사업자들과 소상공인들에게는 그러한 자금 마련이 쉽지가 않을 형편일 때가 많다. 단기운영자금 조달은 결국 정부 기관의 도움이나 은행을 찾아가는 경우가 잦다. 

 

단, 요즘 은행에서는 금리 인상 문제로 금리가 폭등하여 자금 조달을 신청하기에 막막하다. 배보다 배꼽이 큰 경우가 허다하다. 단기운영자금에는 효율적이고 안정적인 정부 지원 비영리성 사업을 이용하는 것이 단기운영자금이 필요한 중소기업사업자와 소상공인에게 유리할 것이다. 

 

"중소기업공제기금"은 바로 그런 사업자들을 위해서 마련된 제도이다. 

 

정부의 지원제도이기 때문에 금리 폭등의 걱정 없이 안정적이며, "중소기업공제기금"의 가장 큰 목적은 중소기업 사업자들과 소상공인사업자 등 단기운영자금이 필요한 사업자들에게 자금 마련의 기회를 용이하고 효율적으로 제공하여 경영안정과 사업운영 자금흐름줄 역활을 지원을 해주는데에 있다. 

해당 비영리성 사업은 중소기업중앙회에서 관리하고 있다. 

▶ 중소기업공제기금은 가입한 중소기업 사업자와 소상공인이 납입하는 부금액과 정부의 출연금, 그리고 기금운용수익금 등으로 기금 재원을 조성한다. 

사업자는 중소기업공제기금에 가입 시, 3년~5년으로 계약기간을 설정할 수 있으며, 계약 기간은 중간에 연장할 수도 있다. 납입하는 부금액은 월부금액으로 10만원에서 300만원 중 10만원 단위로 정할 수 있다. 

 

▶ 4회 이상 납부한 사업자가 단기운영자금 등 자금 조달이 필요할 경우 서류 접수를 이용하여 신청할 수 있다. 

중소기업공제기금에서는 중도상환 수수료가 전액 면제 된다.

 

▼ 중소기업공제기금 자금활용 안내

자금 종류에 따라 부금납입총액의 최대 3배~7배이내 무보증으로 이용할 수 있다. 유보증 시에는 한도가 10배이내로 증가해 자금을 보다 더 용이하게 조달하며 자금 회전이 융통적으로 가능하다.

 

 

현재 중소기업공제기금은 금리가 거의 인상되지 않고 있으며, 한도는 높아지고 있어 단기운영자금 및 다른 자금 활용이 필요한 사업자들에게는 정부의 출연금으로 큰 도움을 받을 수 있을 것이다.

▶ 중소기업공제기금과 협력하고 있는 정부 지자체에서는 자금 조달을 신청할 시에 금리 인하를 목적으로 이자 지원을 해주고 있다. 현재 지원해주고 있는 내용은 금리의 1~2%p 이자 지원이다. 지자체의 예산금으로 운용되고 있어 공적으로 정부의 도움을 받을 수 있다.

 

▶ 이자는 중소기업공제기금의 자체 이자율도 적용이 된다. 만기까지는 이자 가산 혜택을 납입부금액에 적용하여 지급하고, 만기 후에는 '장려금지급이자'로 연 1.70%를 부금납입총액에 적립하여 매분기마다 지급해주고 있다

 

 

▶ 자금 조달을 비대면으로도 신청 할 수 있다. 중소기업공제기금 인터넷 홈페이지 또는 모바일 앱으로 통해 '원클릭'으로 신청이 가능한데, 이 경우 무보증으로 최대 1.5배이내 한도로 이용할 수 있다. 즉시 송금 및 신청이 완료되어 간편하고 빠르다는 장점이 있다.

 

또한, 같은 중소기업중앙회에서 관리하고 있는 '노란우산'을 함께 가입하고 있다면 '노란우산우대대출'을 활용할 수도 있다. '노란우산우대대출'이란, 최대 2천만원 한도로 자금 조달을 신청할 수 있는 노란우산 동시가입자에게만 부여되는 혜택이다. 해당 가입자에게는 추가 혜택으로 중소기업공제기금에서 다른 자금 조달을 신청할 때마다 매번 금리 인하를 제공하고 있다.

▶ 기존 은행권과 정부기관에서 자금 조달을 신청하였어도 무관하게 중소기업공제기금에서 자금 조달을 신청할 수 있다. 반대로, 중소기업공제기금에서 자금 조달을 신청하는 것이 다른 기관에서 자금 조달을 하는 것에 대해 문제가 되지 않는다. 

 

은행은 금융권통합조회 방식으로 자금 조달을 하면 복수 신청이 불가능하지만, 중소기업공제기금에서는 단독 전산이므로 별도의 자금 조달 신청이 가능한 것이다.정부의 출연금으로 융통성 있게 운영자금을 조달할 수 있다.

중소기업공제기금의 가입 자격은 중소기업기본법에 의해 사업을 영위하고 있는 중소기업 사업자, 소상공인, 벤처기업 사업자, 자영업자 등이다. 업종은 모든 업종이 가능하다. 

 

▼ 자세한 업종 나열 

부품가공업, 매장유통업, 전분야 유통업, 의약품도소매업, 모든 음식관련업, 전자상거래업종, 엔지니어링, 행사기획업, 잡화도소매업, 판매설치업, 모든 서비스 및 도소매업, 식품가공업, 전문음식업, 쇼핑몰업, 레스토랑 , 소프트웨어시스템컨설팅업, 광고기획 대행업, 전문음식업, 보건업, 해외직구대행업,메이크업, 종이가공제조업, 통신판매업 등 

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소상공인 및 프리랜서, 소득공제 절세요령

"노란우산"

▶ 노란우산 주요사항 바로 알아보기 (클릭)

 

▶ 노란우산은 소기업 소상공인이 사업을 중단하였을 때도 안전 자산을 목돈으로 활용하여 생활의 안정과 더불어 사업 재기를 기회도 얻을 수 있도록 지원해주고 있는 정부의 제도이다.

가입한 소상공인과 소기업 사업자가 목돈으로 적금처럼 납입하고 있는 부금액에는 다양한 혜택이 붙어 보다 더 효과적으로 목돈을 조성할 수 있고, 세금 절세 혜택까지 받아 가입 중에는 사업경비를 절감할 수도 있다.

중소기업공제기금과 같은 중소기업중앙회에서 관리 및 운용하고 있으며, 중소기업벤처부에서 감독하고 있다. 

 

▶ 납입한 부금액은 모두 법률에 의해 압류와 양도로부터 보호되고 있으며, 안전 자산으로 확보될 수 있다.

부금액에는 노란우산의 이자율이 붙는데, 노란우산에서 제공하고 있는 이자는 연 복리이며, 이자율은 3.0%이다. 장기가입자일 수록 목돈 마련에 유리하다. 

 

▶ 노란우산의 가장 큰 혜택은 납입 부금액에 대해서 '소득공제 혜택'을 제공한다는 것이다. 많은 사업자들이 소득공제 혜택을 받기 위하여 노란우산에 가입하곤 한다. 

 

▼ 노란우산 과세표준별 소득공제 예시표

노란우산에서 제공하고 있는 소득공제는 연간 최대 500만원 한도이다. 

 

▶ 납입한 부금액 내에서 자금 활용 신청도 할 수 있다. 단, 가입한 사업자가 납부 연체가 없을 경우에만 이용할 수 있으며, 무이자로 활용할 수 있다. 

 

▶ 가입한 사업자는 노란우산 복지 플러스도 이용할 수 있다. 경영상담 및 소상공인 역량 강화 교육 등을 무료 혜택으로 받으며 문화생활과 건강검진 서비스도 할인가로 누릴 수 있다. 노란우산이 제공하고 있는 복지 서비스는 소기업 소상공인의 생활안정 및 경영안정을 목적으로 하고 있다.

 

▶ 노란우산 신규 가입자의 경우에는 장려금으로 지자체가 '희망장려금'을 1년간 매월 1~2만원씩 적립해주고 있다. 

 

▼ 노란우산 희망장려금 지자체별 지원금액 표

지자체의 예산금으로 운영되고 있기 때문에, 예산이 조기 소진되면 지원에 제한이 될 수 있다. 

신규 가입 접수 후 30일 이내에 희망장려금을 신청해야한다. 

노란우산의 가입 자격은 업종 별 소기업 기준에 해당하는 소기업 소상공인 사업자라면 모든 업종이 가입할 수 있다. 

프리랜서도 원천징수를 공제받을 시에 노란우산에 가입할 수 있다.

 

▼ 기업 업종

산업용기게장비업, 마트, 건설기계도급 및 대여업, 고용 알선업,미용용품도소매, 교육서비스업, 정보통신업, 컴퓨터 운영관련서비스업, 음식숙박업, 의약품도소매업, 소사장제, 24시편의점, 토목공사업, 전자상거래업, 굴삭기업, 피부미용업, 미디어서비스업, 영어교습소, 도급서비스업, 중장비업, 도자기제조업, 농산물 유통업, 용역서비스업, 위탁운영업 등 

 

▼  프리랜서 업종 

작업치료사, 각종 딜러, 매장매니저, 방문의료, 배달, 심리상담사, 편집외주용역, 지입차, 그래픽디자인, 분양, 언어치료사, 물리치료사, 요가강사, 채권추심, 할부중개, 코웨이코디, 식당매니저, 웹툰작가, 텔레마케터, 회상영어교사, 방과후교사, 자동차판매, 컨설팅, 기술제공용역, 학원강사, 운동선수, 컴퓨터 프로그래머, 한국 야쿠르트매니저, 헤드헌터 등 

 

노란우산공제 희망장려금, 질의응답 총정리 VS 소상공인 지원사업 중소기업 공제기금 가입안내

 

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