노란우산공제 장단점 및 가입 혜택 & 정부 지원 안정적 금리 '공제사업기금'

노란우산공제 장단점은 가입 전 미리 알아두어야할 필수 사항이다. 단점을 장점으로 극복할 수 있기 때문이다. 노란우산공제는 사업자의 퇴직금 마련을 위해 설립된 정부 지원 공적제도다.

▣ [노란우산공제]

노란우산공제는 저축성으로 가입해 매달 부금하는 금액을 통해 퇴직금 마련과 함께 소득공제 혜택까지 지원받는 비영리성 제도다. 노란우산공제에 가입 후 사업자가 누릴 수 있는 혜택은 다음과 같다.

 

＊ 소득공제 혜택

＊ 복리 이자 혜택

＊ 복지 서비스 지원

＊ 자금 융통 혜택

＊ 수급권 보호 혜택

＊ 가입장려금 혜택

▣ [노란우산공제/절세환급률 예시표]

▶ 노란우산공제 소득공제는 연간 최대 500만 원의 소득공제 혜택을 제공받아 높은 절세효과를 누릴 수 있는 노란우산 가입자만의 혜택이다.

 

당해 부금한 금액만큼 소득세 신고 시 소득공제 혜택을 부여받는다. 노란우산공제는 업종에 관계없이 모든 사업자가 가입할 수 있지만, △부동산 임대사업자와 △총 급여액이 7천만 원을 초과하는 법인사업자는 소득공제 혜택을 적용받지 못한다. 이 것이 노란우산공제의 첫번째 단점이다.

 

▶ 그러나 노란우산공제는 폐업 기준 연 3.2%의 복리 이자와 전액 수급권 보호 혜택(압류, 양도, 담보 제공 금지)을 통해 높은 이자효과로 사업자의 퇴직금 마련을 돕고 있어 소득공제 혜택을 받지 못하더라도 자금 마련의 혜택을 누리면 된다. 

 

▷ 노란우산공제 가입 대상 : 사업자등록증을 보유한 모든 개인 및 법인 사업자

인테리어설계업, 임가공서비스업, 보건업, 통신판매업, 육가공업, 도장공사업, 농산물체험활동업, 소프트웨어시스템컨설팅업, 도소매, 스포츠센터, 기계설비업, 중장비업, 굴삭기업, 백화점중관리, 미술교습소, 폐기물운반업, 하도급업, 족욕샵, 주차장업 등...

 

▷ 노란우산공제 가입 대상 : 3.3% 원천징수세 공제 후 사업소득을 지급받는 모든 프리랜서

헤드헌터, 언어치료사, 할부중개, 그래픽디자인, 현장공사, 정수기점검, 한국야쿠르트매니저, 기술제공용역, 인테리어, 웹툰작가, 컴퓨터 프로그래머, 학습지교사, 상담, 지입차, 건축, 코웨이코디, 컨설팅, 미용사, 관리매니저, 화상영어교사, 채권추심 등...

▣ [노란우산 신규가입장려금/지역별 지원금액]

▶ 노란우산공제에 신규로 가입할 경우 정부 지자체에서 별도로 신규 가입장려금을 지급받을 수 있다. 다만, 예산이 모두 소진될 경우 조기에 마감될 수 있으므로 가입 전 마감 여부 확인이 필요하다.

 

노란우산공제는 가입 시 부금액을 설정한다. 매달 최소 5만 원부터 최대 100만 원까지 1만 원 단위로 선택해 부금할 수 있다. 다만, 가입 이후 부금액이 부담돼 가입을 임의해지할 경우 원금 손실과 함께 소득공제 금액 환급이 발생할 수 있다. 이러한 단점이 노란우산공제의 마지막 단점이다.

 

▶ 이러한 단점을 극복하기 위해서는 부금액 납입을 유예하거나, 부금액을 감액하면 된다. 부금액은 3회 이상 납입 후 언제든지 감액할 수 있기 때문이다. 감액해 부금액을 납입하는 것 또한 어렵다면, 부금액 유예를 통해 위기를 극복할 수 있다.

 

노란우산공제는 이밖에도 복지플러스, 자금 융통 혜택 등을 통해 사업자의 생활 안정을 지원하고 있다.

 

▶ 복지플러스를 통해서는 복지몰, 경영상담 지원, 건강검진 서비스 지원, 상해보험 가입, 웨딩 서비스 지원, 숙박시설 할인 등의 분야별 복지 혜택을 모두 누릴 수 있다. 자금 융통 혜택을 통해 사업자는 자금난 발생 시 사업자의 납입부금 내에서 자금을 조달받아 활용할 수 있다.

 

노란우산공제는 납입부금 내 자금 조달 외에도 재해 자금 조달, 의료 자금 조달 등을 제공해 위기 상황에 놓인 사업자의 위기 극복을 돕고 있다.

 

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운영자금 정부 지원 대비책

저축성으로 한도 늘려가는

▣ [중소기업공제기금]

중소기업공제기금은 오직 운영자금 조달을 위해 가입하는 정부 지원 공적제도다.

 

가입 후 매달 부금하는 금액을 통해 자금 조달 시 한도를 제공받는다. 사업장이 부금하는 금액만큼 한도를 계속 늘려나갈 수 있고, 자금 조달 시 금리 변동 또한 안정적이기 때문에 시중 은행에서 자금 조달이 어려웠던 사업장이라면 공제기금을 통해 자금을 활용하면 된다.

 

▷ 공제사업기금 월 납입액 : 10~300만 원 (10만 원 단위, 3년·4년·5년 중 가입 기간 택 1)

▷ 공제사업기금 가입 대상 : 사업자등록증을 보유한 모든 개인 및 법인 사업체

 

▷ 공제사업기금 가입 시 혜택

＊ 정부 지자체 대출이자 지원 사업
＊ 중도상환수수료 0원 (면제)
＊ 자금 상환 기간, 1~3년
＊ 자금 조달 한도, 부금 납입 총액의 3~10배
＊ 지출 이자 전액 경비 처리 가능

 

▷ 공제사업기금 가입 대상 : 사업자등록증을 보유한 모든 개인 및 법인 사업체

각종 제조업, 건설업 분야업종, 도소매 ,유통업, 각분야 음식업,금속인테리어, 철구조물설치업, 금형제조업, 산업용기계장비업, 봉제제조업, 금속잡철업, 건축인테리어, 건설기계도급 및 물품대여업, 토목공사업, 판촉물유통업, 슈퍼, 마트, 24시편의점 등...

▣ [중소기업공제기금 / 납입금액별 / 자금 활용 한도]

▶ 공제사업기금의 자금 조달 한도는 담보 제공 시 부금 납입 총액의 최대 10배 이내, 무보증 시 최대 3배 이내로 자금 조달 한도를 지원한다. 담보 유무에 관계없이 부금 잔액의 배수를 한도로 지원해 넉넉한 한도로 자금을 활용할 수 있다.

 

아울러 급한 자금이 필요한 경우엔 공제사업기금의 원클릭 자금을 활용해 부금 잔액의 1.5배를 즉시 송금받을 수 있다. 인터넷, 모바일 앱 등으로 서류없이 간편 신청해 자금을 조달받을 수 있어 활용성이 높다.

▣ [중소기업공제기금 / 자금 안내 및 금리표]

▶ 공제사업기금은 부금 금액에 이자를 가산해 만기 시 이자를 가산한 금액을 지급한다. 가입 만기 도래 시 이자 연 1.5%를 원금과 함께 지급하고, 만기 후 가입 유지 시 장려금 이자 연 1.7%를 3개월마다 계좌로 지급한다.

 

중도에 가입을 해지할 경우에도 원금은 손실없이 전액 보장된다. 당일환급 또한 가능하다.

 

▶ 공제사업기금 가입 대상 확인(클릭)

▶ 노란우산공제 가입자일 경우 우대 혜택을 제공한다. 자금 조달 시 매번 대출금리를 할인받고, 노란우산 연계우대대출 또한 제공한다.

 

아울러 정부 지자체에서 별도로 운영 중인 이차보전사업을 통해 연 1~2%의 대출이자 또한 지원받을 수 있다.

정부지원 정책자금 대비책 '중소기업공제기금' & 노란우산공제 사업자 퇴직금 마련 꿀TIP

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