노란우산공제 대출이자, 무이자로 받는 방법은? & 운영자금 필요한 사업자라면 중소기업공제기금 필수CHECK

 

노란우산공제 대출이자는 일반대출의 경우 기준이율+연 3% 이내로 측정되지만, 의료 및 재해 대출 시에는 무이자로 이용할 수 있다.

 

상대적으로 대출이 어려운 소기업 소상공인들을 위해 노란우산공제에서 '공제계약대출'을 시행하고 있으며, 사업자들에게 부담을 가중하지 않기 위해서 의료 및 재해 피해 시에는 노란우산공제 대출이자를 무이자로 제공하고 있다. 

 

의료 대출은 1년, 재해 대출에는 2년으로 상환 기간이 적용된다. 일시 상환 및 수시 상환이 가능하며, 상환기간은 연장할 수 있다. 단, 상환기간을 연장한 후에는 일반대출의 조건으로 노란우산공제 대출이자가 적용된다. 

 

노란우산공제에서 의료 및 재해 피해가 아닌 일반 대출을 신청할 땐 조건이 있다. 노란우산공제에 가입한 사업자가 납부연체가 없는 부금 정상 납부자여야한다. 

 

 

▩ 노란우산공제에 납부하는 금액이란?

퇴직금 형태의 목돈 마련을 목적으로 가입한 사업자가 적금처럼 납입하는 것으로, 폐업 이후에도 생계를 안정적으로 유지할 수 있는 목돈으로 지급된다. 노란우산공제는 사업자들이 안정적인 삶과 사업재개의 기회를 얻을 수 있도록 지원하는 것을 목적으로 두고 있다.

 

▩ 노란우산공제에서 얻을  수 있는 혜택은?

사업자들의 효과적인 목돈 마련과 사업경비 절감, 윤택한 삶을 도모하기 위하여 노란우산공제에서는 다양한 혜택들을 제공하고 있다.

혜택 사항으론, 소득공제로 세금 절세 혜택, 신규가입자 희망장려금, 연 복리 이자, 복지플러스, 상해보험 무료 가입 지원, 압류보호법 등이 있다.

 

 

 

▩ 노란우산공제 복지플러스란?

가입한 사업자들에게 무료 및 할인가인 합리적인 가격대로 양질의 복지서비스를 다양하게 제공해주는 혜택이다. 사업자들은 전문가와 경영상담, 서면작성지원, 역량 강화 교육, 여행 및 문화생활, 쇼핑몰, 건강검진 등의 복지서비스를 만날 수 있으며, 이로 인하여 질 높은 생활과 사업경비 절감 효과까지 볼 수 있다.

 

▩ 신규가입자 지원금이란?

노란우산공제 희망장려금은 신규가입자에게 정부 지자체에서 지급해주고 있는 혜택사항이다. 1년간 1~2만원의 금액을 매월 자동이체로 지급한다. 지자체의 운영예산에서 조성되며, 예산 조기 소진 시에는 지원에 제한이 될 수 있다.

 

▩ 노란우산공제 희망장려금 지자체 지원금

▩ 소득공제 절세 혜택이란?

정부에서 지원하고 있는 절세 제도 중, 노란우산공제의 소득공제 한도가 가장 높다. 절세 전략으로 탁월한 선택이며, 가입한 사업자가 노란우산공제에 올해 납입한 부금액은 내년의 종합소득세 신고 시에 자동으로 적용된다. 

한도 금액은 과세표준별로 차등 적용되며, 연간 최대 500만원 한도다.

 

▩ 노란우산공제 소득공제 절세액 예시표

 

▩ 노란우산공제의 이자는?

연 복리로 제공하고 있어, 장기가입자일 수록 목돈 마련에 유리하다. 노란우산공제를 관리 및 운영하고 있는 중소기업중앙회에서 분기마다 이자율을 측정하고 있다. 현행 이자율은 3.3% 로,  전액에 적용된다. 

 

▩ 부금액은 모두 안전한가?

노란우산공제에서는 압류 보호법으로 납입한 부금액들을 모두 안전자산으로 확보할 수 있게끔 지원해주고 있다. 압류, 양도, 담보제공이 일절 금지되어 있다.

 

 

▩ 노란우산공제의 가입자격과 업종은?

업종 별 소기업 소상공인이라면 누구나 모든 업종이 가입 가능 ) 컴퓨터 제조, 농산물체험활동업, 가구점, 행사기획업, 조경공사업, 광고기획 대행업, 원료재생업, 청소서비스업, 폐기물처리운반업, 미술교습소, 미용용품도소매업, 화물운송주선업, 소프트웨어시스템컨설팅업, 교육서비스업, 카페, 치과의원, 자원재활용업, 안경원, 스터디 카페, 종이가공제조업, 안전용품도소매업, 육가공업, 제과점 등 

 

원천징수를 공제받고 있는 사업자라면 누구나 모든 업종이 가입 가능 ) 헤드헌터, 매장 매니저, 헬스트레이너, 웹툰작가, 기술제공용역, 연예계그룹소속, 컴퓨터 프로그래머, 채권 추심, 정수기점검, 한국 야쿠르트 매니저, 텔레마케터, 요가강사, 편집외주 용역, 화상영어교사, 할부중개, 코웨이코디, 식당매니저, 자동차 영업, 학원강사, 물리치료사, 방과후교사, 미용사, 보험설계, 알선, 각종 딜러 등 

 

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중소기업공제기금은 자금 조달을 보다 더 효과적이고 유리하게 융통할 수 있도록 정부에서 전문적으로 마련한 운영자금 조달 제도이다. 소상공인과 중소기업사업자 등 사업자라면 누구나 중소기업공제기금을 이용할 수 있도록 조성되어 있다. 사업자들이 적금처럼 납입하는 부금액과 정부의 출연금으로 재원을 조성하여 자금 조달을 지원하고 있다.

 

중소기업공제기금에서는 사업자들이 자금 조달을 보다 더 용이하고, 부담을 절감하며 수시 및 반복 신청을 할 수 있도록 혜택들을 제공하고 있다. 

 

 

▩ 중소기업공제기금의 혜택 내용이란? 

- 중도상환 수수료 전액 면제로 매번 0원에 이용 가능

- 상환 기간은 최장 3년까지 연장 가능

- 지자체의 지원금은 금리 1~2%p 이자 지원으로 금리인하 혜택

- 발생하는 이자 지출액은 100% 경비처리 가능

- 납입금액내의 3~10배이내 한도

 

▩ 자금 조달 시 담보 제공이 필수인가?

중소기업공제기금에서는 자금 조달 시, 담보 제공을 하지 않아도 부금납입액보다 높은 한도금액을 측정받아 효과적으로 운영자금을 수취할 수 있다. 

- 무담보: 부금납입총액의 최대 3배이내

- 담보제공: 부금납입총액의 최대 10배이내 

 

▩ 중소기업공제지금 납입금액별 대출한도 예시

 

▩ 지자체의 지원금이란?

자금 조달 시 금리의 1~2%p 이자 지원을 해주고 있는 것으로, 금리 인하 혜택을 받을  수 있다. 지자체의 운영예산으로 조성되어 운용되고 있기때문에, 예산이 조기 소진되면 지원에 제한이 될 수 있다. 

 

중소기업공제기금과 협력하고 있는 지역에 사업장이 소속되어 있다면 지원금을 받을 수 있다.

지원금 해당하는 지역 ▷ 인천, 경기, 대구, 대전, 경북, 부산, 서울, 경남, 세종,  광주, 울산, 제주, 충북, 충남, 고양, 천안, 전남, 전북, 춘천, 강원, 원주 

 

▩ 중소기업공제기금 자금종류 금리안내

 

▩ 중소기업공제기금의 예치기간 이자 지급률은?

만기까지 가산되는 중소기업공제기금의 이자율은 납입 총액을 대상으로 적용되며, 1차와 2차로 구분된다. 

- 1차 이자: 연 1.5% 이자율 적용

- 2차 이자: 연 1.7% 이자율 매분기(3개월)마다 적용 및 지급 

 

▩ 원클릭 비대면 신청이란?

중소기업공제기금의 온라인 홈페이지 및 모바일 앱을 통해 단기운영자금을 신청할 수 있으며, 서류 절차 없이 간편하게 즉시 송금 및 신청이 가능하다. 

 

 

▩ 노란우산공제와 함께가입하고 있는 중소기업공제기금 가입자라면 매번 금리 인하 혜택이 추가로 제공된다. 또한, 노란우산우대대출을 활용 할 수 있게 되어 최대 2천만원 한도로 자금 조달을 이용할 수도 있다.

 

▩ 중소기업공제기금의 가입 업종은?

사업자등록증을 소지하고 있는 사업자라면 누군든지 모든 업종이 가입할 수 있다. ▷ 각종 제조업, 건설기계도급 및 물품대여업, 렌탈업, 음식 및 외식관련업, 엔지니어링, 건축설계서비스업, 휴게음식점업, 산후조리원, 육가공업, 컴퓨터 운영관련 서비스업, 통신판매업, 의류도소매업, 상품대리판매업, 쇼핑몰업, 레스토랑, 정보기술서비스업, 매장유통업, 실내장식업, 보건업, 네일, 특수화물운송업, 태양광발전업 등 

 

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