노란우산공제 가입, 소득공제 절세전략, 가입자 혜택 알아보기 VS 중소기업공제기금 사업운영자금 활용하려면?

노란우산공제 가입은 소기업, 소상공인을 지원하기 위해 정부에서 지원하는 비영리성 저축 자금 제도이다. 납입 총액의 3.3%가 연복리로 이자지원이 되기 때문에 목돈마련에 유리하고, 폐업이나 노령등의 이유로 지급받을 수 있기 때문에 퇴직금 마련의 목적으로 가입하는 가입자가 많다.

 

노란우산공제 가입자격은 사업체가 소기업 및 소상공인의 범주에 포함된다면 업종에 구분 없이 가입이 가능하다. 소기업 소상공인의 구분은 매출액으로 구분된다.

 

3년 매출 평균이 업종에 따라 최소 10억원에서 120억원 이하로 규정되어 있다. 노란우산공제의 가입부금 총액은 모두 법적 수급권이 우선보호 되기때문에 압류로부터 안전하게 자금수령이 가능하다는 장점이 있다.

 

 

<소기업·소상공인의 3년 매출액 평균에 따른 가입가능 업종 구분 예시>

• 120억원 이하의 의료용 물질이나 의약품 등의 15개 종류 제조업, 전기 및 가스, 수도 사업
• 80억원 이하의 펄프 종이 종이제품등의 9개 종류 제조업, 광업, 건설업, 운수업, 농업, 어업, 금융 보험업
• 50억원이하의 도매 및 소매업, 출판 영상 정보 서비스업
• 30억원 이하의 부동산임대업, 예술, 스포츠, 여가 서비스업, 하수, 폐기물 처리업, 사업서비스, 전문과학기술서비스업
• 10억원 이하의  숙박·음식점업, 보건, 사회복지 서비스업, 개인서비스업, 교육서비스업 등

<원천징수 3.3% 공제 등으로 사업사실 확인이 가능한 가입가능 프리랜서 예시>

헬스트레이너, 미용사, 코디네이터, 메이크업, 아동지도사, 각종 딜러, 자동차 외판원, 심리상담사, 교육지도사, 학습지교사, 분양상담사, 인테리어업, 투자 컨설팅업, 택배, 작가, 일러스트레이터, 아동지도사, 검진간호사, 의류판매원, 배달기사, 요양보호사, 건축사, 건축감리사, 물리치료사, 기술제공용역, 전문기술인, 번역가, 소설가, 인적용역제공자, 택배기사

◩ 노란우산공제 과세표준별 소득공제 예시표

◩ 노란우산공제는 종합소득세 신고시 조세특례법에 의거하여 소득공제가 되는 항목이다. 최대 연간 500만원의 혜택을 받을 수 있기에 세금 부담이 많은 사업자라면 가입이 필수이다.

 

◩ 또한, 납입부금 총액 내에서는 운여자금이 부족할 시를 대비해 대출로서 활용이 가능하다.

 

◩ 월 납입금은 최소 5만원에서 최대 100만원까지 설정이 가능하며 가입자가 원하는 날짜에 따라 자동이체된다. 분기납입으로 신청도 가능하다. 가입자는 원하는 날짜를 선택할 수 있으며 날짜나 가입금액은 상황에 따라 수시로 조정이 가능하다. 

 

◩ 공제부금을 3회이상 납부한 이후부터 변경신청이 가능하며 부금납부일 직전영업일에는 신청하면 다음 부금납부에 반영이 되지 않으니 유의해야한다.

◩ 노란우산공제 가입혜택 안내사항

 

◩ 노란우산공제 가입혜택 안내사항

• 소득공제 최대 500만원 절세효과
• 연복리이자 3.3.% 적용
• 희망장려금 지자체 지원
• 압류보호법 납입총액 법적 보호
• 납입부금액 내 자금 대출
• 분야별 복지플러스 지원
• 무료 2년 상해보험 가입지원

◩정부에서 지원하는 제도이기 때문에, 중소기업중앙회와 협약을 맺은 지자체에서는 노란우산 희망장려금을 지급한다. 신규가입자에게 가입일로 부터 1년동안 1~2만원이 적립된다. 노란우산공제의 지자체별 지원금은 다음과 같다.

◩ 노란우산공제 가입장려금 지자체별 지원금

 

◩ 경영부담이 있어 복지혜택을 누리고 있지 못한 소기업 소상공인을 위해 다양한 복지혜택도 제공중이다. 저렴한 가격으로 사업의 경비부담을 줄일 수 있다.

 

◩ 복지플러스를 통해 경영자문이나 경리프로그램을 지원받을 수도 있고, 노란우산 제휴카드의 혜택을 주어 경영에도 도움이 된다. 또한 역량강화 교육이나 노후 은퇴설계 서비스를 제공하며 온라인마케팅 교육의 기회를 제공하여 소상공인 교육비 부담을 낮춰주고 있다.

 

 

◩ 연 단위로 복리이자가 3.3%로 적용되기 때문에 특히 장기가입자에게 유리하다.

 

◩ 만약 5년을 납입한다면, 월 100만원씩 단리로 납입을 하는 경우 만기시 65,032,500원을 받을 수 있지만, 복리로 계산하면 65,232,827원을 받을 수 있다. 하지만 30년을 납부하게 되면, 단리로는 538,695,000원이 지급되지만, 복리가 적용된다면 총 지급액은 610,138,468원이다.

 

◩ 건강이나 의료와 관련한 복지혜택이나, 문화 여행, 여가 등 다양한 혜택을 제공중이며 상해보험,  PL보험, 손해공제등의 소상공인 보험 상품도 확인이 가능하다.

 

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저축&보험 모두 가능한 사업자금이 필요하다면 

[중소기업공제기금]

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◩ 중소기업공제기금은 1984년 출범이후 중소기업협동조합법 제 108조에 의거하여 가입자의 납입부금과 정부출연금등으로 기금을 조성하여 중소기업자를 지원하는 비영리성 제도이다. 

 

◩ 단기운영자금 대출을 최대 3배 이내로 지원하고, 비대면 원클릭 대출은 최대 1.5배 이내로 지원한다. 한도의 기준은 부금 납입 총액이 되기에 신용도와는 다르게 한도가 계속해서 증가할 수 있다는 것이 특징이다. 또한, 노란우산과 연계대출을 저금리로 지원하며 최대 2천만원 한도까지 대출이 가능하다. 어음및 수표 대출은 부금의 최대 7배 이내로 지원된다.

◩ 중소기업공제사업기금 가입혜택 안내사항

 

◩ 중소기업공제기금 가입혜택

• 중도상환수수료 전액 무료
• 지자체 지원금 금리 이자지원 1~2%p
• 대출상환 최장 3년 연장 가능
• 대출한도 납입부금액 총액의 3~10배 이내
• 이자지출액 전액 경비처리

◩ 중소기업공제사업기금 납입금액별 대출한도 예시

 

◩ 중소기업자라면 업종에 구분없이 가입이 가능하다. 월 10만원에서 300만원까지 납입 부금을 설정할 수 있고, 최대 5년까지 가입이 가능하다. 1차 만기 도래시 3.25%의 만기이자가 지급되며, 연장으로 2차 장려금을 연 2.3%의 이자로 매 분기마다 지급하고 있다.

◩ 중소기업공제사업기금 자금종류별 금리안내

 

◩ 중소기업공제기금은 중소기업의 도산을 방지하여 경제적 손실을 지원하며, 기업주 및 근로자의 생활 안정을 보장하는 사회 보장적인 기능도 하고 있다. 또한, 납입금을 통한 지원으로 중소기업간의 상호 부조, 상호 구제를 통합하고 있으며 보험과 저축으로 모두 활용이 가능하다는 특징이 있어 금융적인 보완점도 마련해 준다.

 

◩ 중소기업공제기금 가입가능 업종예시

식료품, 제조업, 섬유제품제조업, 전기, 가스, 증기 및 수도사업, 도매 및 소매사업, 한식, 외국식, 기관 구내식당업, 출장 및 이동 음식점, 간이 음식점, 요식업, 휴게음식점업, 네일, 부품가공업, 태양광발전업, 철구조물 설치업, 건축인테리어, 실내장식업, 금속잡철업, 제과점, 축산업, 종이가공 제조업, 미용용품도소매업, 특수화물 운송업, 운수업, IT업, 통신판매업

 

 

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