소상공인 자영업자, 노란우산공제 공적제도 VS 정부지원 자금조달 중소기업공제기금

 

소상공인과 자영업자를 위해서 만들어진 정부 관할 노란우산공제는 중소기업협동조합법 제 115조에 의해, 비영리법인인 중소기업중앙회가 관리 및 운용하고 중소벤처기업부가 감독하고 있다. 

 

노란우산공제는 소상공인과 자영업자들을 위해 종합소득세에서 절세 효과를 볼 수 있는 소득공제 혜택과 복지서비스 혜택 등 다양한 지원을 통해 사업주들의 생활안정과 경제를 활성화 하는 것을 목적으로 한다. 

 

그 중 노란우산공제에서 가장 특징적인 것은 '목돈 마련'이다. 퇴직금이 따로 없는 소상공인과 자영업자 사업자가 폐업 등 사업을 중단하면 저축해두었던 공제금을 지급받아 퇴직금처럼 목돈을 받을 수 있다. 사업자는 이것으로 폐업 이후에도 생활안전과 사업재기를 도모할 수도 있다.

 

 

▣ 노란우산공제 소득공제 

소상공인 자영업자들은 세 부담이 높은 만큼 절세 혜택이 절실하다. 그러한 사업자들을 위해서 노란우산공제는 소득공제 혜택으로 세 부담을 한층 덜어준다.

과세표준 별로 차등 적용되는 노란우산종제의 소득공제 혜택은 사업소득이 낮을 수록 소득공제 금액이 올라간다. 노란우산공제의 소득공제 최대 한도는 연간 500만원이다. 

 

 

총급여액이 7천만원이 초과하는 법인대표자와 부동산임대업 소득은 소득공제 혜택 대상에서 제외된다. 

 

▣ 공제금 압류 보호 

노란우산공제에 납부하는 부금액들은 법률에 의해 전액 보호되고 있다. 압류 뿐만 아니라 양도와 담보제공도 일절 금지되어있어 안전 자산을 확실하게 확보할 수 있다. 사업을 중단하여 소득이 끊겼을 경우에 최소한의 자금을 확실하게 받을 수 있는 시스템이다. 

 

▣  높은 연 복리 이율 

노란우산공제는 정부에서 지원하고 있는 제도이기 때문에 별도의 사업 운영비 차감없이 높은 이율로 부금액 전액에 적용된다. 노란우산공제에서 지원하고 있는 이자는 연 복리로 적용되며, 이율은 3.0%이다.

 

 

▣  노란우산공제 복지플러스

노란우산공제의 가입자는 소기업 소상공인이다. 경제적인 어려움 또는 정보 부족으로 누리지 못했던 복지와 문화 생활 그리고 교육까지 노란우산공제 복지플러스에서 제공하고 있다. 

서비스들은 모두 무료 및 할인으로 지원이되며, 저렴한 가격에 양질의 서비스를 받을 수 있다. 

경영 상담과 소상공인 역량강화 교육, 문화 공연 및 여행 지원, 건강검진 지원 등 다양한 분야에서 지원해주고 있다.

 

▣  노란우산공제 희망장려금

지자체에서 노란우산공제에 협력하며 소상공인과 자영업자들의 노란우산공제 가입에 권장하고 있다.

희망장려금을 신청하면 1년간 매월 1~2만원을 지원받을 수 있다. 

 

 

단, 희망장려금은 지자체 예산으로 운용되기 때문에 조기 소진 될 우려가 있다. 조기 마감 될 수 있으니 사전에 미리 확인하는 것이 좋다.

 

 

▣ 노란우산공제의 가입 대상 자격 

노란우산공제는 소기업 소상공인을 위한 제도이기 때문에 업종 별로 소기업 소상공인에 해당한다면 그 자격이 충분하여 가입할 수 있다. 무등록상공인이나 프리랜서도 관련 서류만 있다면 가입할 수 있다.

아래는 가입 업종을 일부 나열한 것이다.

• 기업 : 산후조리원, 약국, 웨딩서비스업, 치과의원, 요식업, 식품가공업, 엔지니어링, 운수업, 편의점, 마트, 교육 서비스업, 스포츠센터, 주유소, 운동시설업, 음식숙박업, 전자상거래업, 중식, 한식, 폐기물수집 운반업, 의류도소매업, 인테리어, 수출입유통업, 주차장업, 용역서비스업, 건축자재임대업, 에어컨설치서비스업 등 
• 프리랜서 : 언어치료사, 헤드헌터, 검진간호사, 코웨이코디, 작업치료사, 건축, 각동딜러, 화상영어교사, 외판, 방문의료, 매장 매니저, 학습지도사, 지입차, 배달, 의류판매, 컴퓨터 프로그래머, 요가강사, 운동선수, 연예계 그룹 소속, 정수기점검, 미용사, 기술제공용역, 디자인프리랜서, 웹툰작가, 심리상담사 등 

 

 

▣ 부금액 내 자금 활용

노란우산공제는 가입한 사업자가 의료 및 재해 피해를 당했을 시, 납부한 부금액 내에서 최대 1천만원 또는 2천만원 한도로 자금 활용도 할 수 있게 지원해주고 있다. 

이 혜택은 부금 정상 납부자에 한하여 지원하고 있다.

 

---

 

소상공인 정책자금, 중소기업 운영자금 조달은?

"중소기업공제기금"

▶ 중소기업공제기금 자세한 사항 알아보기 (클릭)

 

▣ 중소기업공제기금은 노란우산공제와 같은 중소기업중앙회에서 1984년부터 운영하고 있는 공적 제도이다. 정부의 출연금을 포함하여 사업자 본인이 납입하는 부금액으로 미래를 대비해, 사업의 위기를 벗어날 수 있도록 자금을 스스로 마련하는 형태다.

 

 

▣ 중소기업공제기금에서는 10만원부터 300만원까지 사업자가 선택하여 납입할 수 있으며, 기간은 3년, 4년, 5년으로 선택할 수 있다. 납입기간은 계약 중 연장이 가능하다. 

 

 

▣ 만기 도래 시에는 부금해지이자율이 적용되어 받을 수 있다. '부금해지 이자율'은 1.50%이다.

만기 이후에도 공제기금에 부금액을 유지하고 있다면 '장려금 지급이자율'로 1.70% 이자율을 적립해 매분기마다 지급받는다.

 

▣ 중소기업공제기금과 협력하고 있는 지자체는 전국에 17개의 광역지차체, 4개의 기초지자체이다. 해당 지역에서는 중소기업공제기금에 자금활용을 신청할 시, 금리의 1~2%p 이자 지원을 해주고 있다.

 

▣ 노란우산공제와 마찬가지로 소상공인들과 자영업자들도 가입자격에 해당되며, 좀 더 폭 넓게 중소기업 사업자들도 가입할 수 있다. 사업을 영위하고 있다면 모든 업종이 가입할 수 있다.

가입 업종 체크 (일부 나열)

• 기업 : 금속용접처리업, 각분야 제조업, 엔지니어링, 건축설계서비스업, 스터디카페, 잡화도소매업, 웨딩서비스업, 행사기획업, 종이가공 제조업, 쇼핑몰업, 모든 서비스 및 도소매업, 식품가공업, 금속용접처리업, 각분야 제조업, 컴퓨터운영관련서비스업, 전문건설하도급업, 렌탈업, 금속잡철업 등 
•  

 

▣ 중소기업공제기금 가입자는 4회 이상 납부 시 부터 자금 조달을 신청할 수 있다.

중도상환수수료는 0원이며, 복수 신청이 가능하다. 

 

 

담보 제공 시에는 세 종류 모두 10배이내로 한도가 증가한다는 특장점이 있다.

 

 

▣ 사업자금이 급할 경우, 단기운영자금은 비대면으로도 신청이 가능하다. 단, 이 경우는 1배 또는 1.5배이내의 한도로만 이용할 수 있다. 

 

 

▣ 개인사업자가 비대면으로도 최대 2천만원까지 이용할 수 있는 방법은 '노란우산우대대출'이다. 노란우산공제와 함께 가입하고 있는 사업자에게만 주어지는 혜택으로, 부금 납입 총액 10배에 한하는 금액을 조달 받을 수 있다. 

뿐만아니라, 중소기업공제기금의 다른 조달 방법을 신청하였을 때도 매번 금리인하혜택을 누릴 수 있다. 

 

중소기업 정부지원 사업, 중소기업공제기금 자금활용법Q&A vs 소상공인 노란우산 가입 전 체크

 

<저작권자 ⓒ https://bizknow.tistory.com >