노란우산공제 가입, 개인사업자 종합소득세 절세율 & 이율, 장려금 혜택 톡톡 체크TIP

 

노란우산공제 가입할 수 있는 대상은 소상공인, 소기업에 해당하는 사업자 및 프리랜서이다. 노란우산공제는 폐업이나 노령 등 사업장을 운영하기 어려운 상황이 생겼을 때를 대비해 공제금을 저축성으로 납입하는 제도로, 공제금 지급 사유가 발생했을 때 한꺼번에 되돌려받는 방식으로 운영된다.

 

노란우산공제 가입자는 미래를 위한 대비와 동시에 소득공제를 통한 종합소득세 절세, 연 복리, 희망장려금 등의 여러 가지 혜택을 동시에 누릴 수 있다.

 

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◆ 노란우산 편리하게 가입하고 싶다면?

접수처에 '태블릿 간단접수'를 신청하면 된다. 방문받을 수 있는 편한 장소와 시간대를 접수처에 말하면, 전문 공제상담사가 해당 장소로 방문한다. 사업자등록증과 신분증만 있으면 5~10분 내로 편리하게 접수가 완료된다.

 

◆ 소득공제 한도는 얼마?

노란우산공제 가입자는 연 최대 500만 원의 소득공제를 받을 수 있다. 최대 한도를 적용받을 수 있는 대상은 개인 및 법인 사업소득이 4천만 원 이하인 경우인데, 이는 정부 차원의 절세 제도 중에서 가장 높은 수준이다. 소득공제를 받을수록 종합소득세 신고 시 절세 효과를 체감할 수 있다.

 

 

◈ 노란우산공제로 종합소득세 절세율 ◈

종합소득세는 매년 5월마다 개인사업자가 신고 및 납부해야 하는 세금이다. 이 세금은 해당 사업자의 종합소득금액(이자, 배당, 사업, 근로 등 소득)에 따른 과세표준을 기준으로 삼는데, 소득이 높을수록 과세표준도 커진다.

 

과세표준이 높을수록 종합소득세에 매겨지는 세율도 가파르게 높아지는데, 1400만 원 이하일 때는 6%의 세율을 적용받지만, 1억 원 초과일 때는 45%나 된다. 이때 노란우산공제를 통해 소득공제를 받으면 이 과세표준을 낮출 수 있다.

 

과세표준을 낮추면 적용받는 세율도 낮아져 노란우산공제 가입자는 5월 종합소득세 신고 및 납부 시 절세 효과를 체감할 수 있다는 장점이 있다.

 

◆ 노란우산공제 소득공제 이외 혜택은?

◇ 단리 NO, 복리 YES

사업자가 저축성으로 납입한 공제금에는 3.3%의 연 복리가 적용된다. 단리가 아닌 복리로 계산되기 때문에 노란우산공제 가입자가 목돈을 마련하는 데 유리하다.

 

 

◇ 희망장려금

신규 노란우산공제 가입자는 1년 동안 월 1~2만 원의 지원금(희망장려금)을 받을 수 있다. 다만 지자체별로 지원하는 금액이나 신청 가능 기간은 다를 수 있기 때문에 먼저 확인해 볼 필요가 있다.

 

◇ 공제금 안전 보호

사업자의 공제금은 압류, 담보 제공, 양도가 법적으로 금지된다. 그중 노란우산공제 가입자의 사업장이 압류 위기에 놓였을 때는 법적 수급권까지 보장받을 수 있어 안전한 자금 확보가 가능하다.

 

◇ 대출 이용 가능

대출을 원하는 시점에 연체된 납입부금이 없을 때 무보증 저금리 대출을 이용할 수 있다. 재해 상황이나 의료비가 필요한 시점에는 별도의 대출도 가능하다.

 

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◇ 다양한 복지서비스

노란우산공제 가입자는 법률, 세무회계, 관세, 심리 등 총 8개의 전문분야와 관련해 무료 상담을 받을 수 있다. 이외에도 휴양 시설 회원가 지원, 제휴업체 이용 시 할인, 가전제품 할인 등의 복지서비스를 이용할 수 있다.

 

◆ 노란우산공제 단점도 있는지?

가입 이후 1년이 지나지 않은 시점에 해지할 때는 원금 손실의 가능성이 있어 주의해야 한다. 높은 부금을 납입하는 게 부담스러울 경우 노란우산공제 가입자는 해지 대신 금액을 낮추는 것이 바람직하다.

 

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[정부지원정책100%활용하기]
사업자가 꼭 알아야 할 자금조달지원제도 

중소기업공제기금

■ 중소기업공제사업기금이란?

정부출연금을 재원으로 해 소상공인과 중소기업 사업장을 금융 면에서 보완하고자 출범한 중소기업지원제도이다. 사업장이 어려워질 때를 대비해 저축성으로 가입하는 것으로, 이자 지급과 신용 대출, 대출이자 지원까지 받을 수 있다.

 

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■ 공제기금 편리하게 가입하려면?

가입 전 접수처로 기금에 대해 문의하면 된다. 안내서와 함께 기금 활용 방법에 대한 설명을 들어 볼 수 있다.

가입 시에는 청약서와 사업자등록증 사본이 필요한데, 신청서는 메일, 팩스, 우편을 통해 편리하게 접수 가능하다.

 

 

■ 기금 2회 납입 시 대출 & 상환연장 가능

■ 대출한도 무보증 시 3배, 담보 제공 시 10배

■ 중도상환수수료 전액 면제

■ 이자 전부 경비 처리 가능

■ 중도해지 시에도 원금 100% 당일환급

■ 정부 및 지자체 대출이자 지원(1~2%p, 선착순)

■ 만기 시 3.25% 이자 지급 & 유지 시 장려이자 분기별 지급

 

 

*일부 유흥업과 도박업을 제외하면 사업자등록된 모든 업종의 사업자가 창업 즉시 가입할 수 있다. 기존 노란우산공제 가입자가 기금을 통해 대출을 받고자 할 때에는 대출한도 상향 우대혜택까지 받을 수 있어 용이한 자금 조달이 가능하다.

 

[◆중소기업공제사업기금/ 납입액별 대출 시 한도]

 

■ 가입 가능 업종 예시

일반 제조업, 각종 도소매업 및 유통업, 의약품 도소매업, 매장유통업, 외식업, 농산물 체험활동업, 부품가공업, 철 구조물 설치업, 토목공사업, 도배업, 인테리어업, 전체 서비스업, 교육서비스업, 스포츠업, 해외직구 대행업, 쇼핑몰업, 고용알선업, 광고기획 대행업...

 

단기자금 굴리기 지원제도, 중소기업공제사업기금 QnA 활용백서 &개인사업자 종합소득세 세율 줄

 

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