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운영자금 마련 시 중소기업공제기금을 이용하면 은행과 상관없이 자금 활용이 가능하다. 중소기업공제기금은 사업장이 어려울 때를 대비해 가입하는 저축성 비영리 중소기업지원제도로, 운영자금이 필요한 소상공인과 중소기업을 대상으로 한다. 정부출연금을 재원으로 하며, 중소기업중앙회가 운용 및 관리 중이다.

《중소기업공제기금, 상세내용 확인 ↓》

▲ 중소기업공제기금 편리하게 가입하는 방법

접수처에서 태블릿 간단접수 서비스를 신청할 수 있다. 전문 공제상담사가 편한 장소로 방문하면 5~10분 내로 접수가 완료된다. 사업자는 사업자등록증과 신분증만 지참하면 된다.

▲ 중소기업공제기금 가입대상

1. 은행 의존 없이 운영자금을 마련하고자 하는 소상공인

2. 큰 규모의 사업장과 비교했을 때 상대적으로 저신용 때문에 운영자금 마련에 어려움을 겪는 중소기업

▲ 중소기업공제기금 대출 종류

원클릭대출, 모든 운영자금 대출, 긴급자금대출, 어음 가계수표대출 등 여러 가지의 대출을 이용할 수 있다. 대출 종류에 따라 무보증 시 3배, 담보 제공 시 10배 한도 이내로 이용 가능하다.

▲ 중소기업공제기금 대출 시점 개정

2024년 개정으로 인해 운영자금 대출 가능 시점이 앞당겨졌다. 기존에는 중소기업공제기금에 4회 납입 이후 대출이 가능했지만, 현재는 2회 납입 이후 대출 및 상환연장(최장 3년) 신청이 가능해졌다.

▲ 중소기업공제기금 대출 활용 방법

• 언제든지 조달 가능한 운영자금으로 활용
• 물가 상승 등 경기 변화 대비책으로 활용
• 새로운 사업 도입 및 확장 준비용으로 활용
• 시설 및 장비 구입, 교체, 신설 등 비용으로 활용

《중소기업공제기금, 납입금액에 따른 대출한도 예시표》

▲ 중소기업공제기금 이자율

만기 시 3.25% 이자를 지급하고, 만기 이후 유지 시 분기별로 장려이자를 지급받을 수 있다.

▲ 중소기업공제기금 대출이자 지원

정부 및 지자체별로 1~2%p의 대출이자를 지원받을 수 있다. 다만 지역별로 책정된 예산이 소진될 경우 지원이 조기 종료될 가능성이 있어 주의가 필요하다.

▲ 원금 손실 가능성

중소기업공제기금 원금 손실 가능성은 전혀 없다. 중도해지 시에도 원금 전액에 더해 납입기간별 소정이자를 가산해 당일 환급받을 수 있다.

▲ 중도상환수수료 금액

중소기업공제기금은 중도상환수수료가 전액 면제된다. 대출이자도 전액 경비 처리가 가능하다.

▲ 중소기업공제기금 가입 가능 업종 예시

전체 제조업, 일반 도소매 및 유통업, 의약품 도소매업, 건설업, 음식 및 외식업, 실내장식업, 농산물체험활동업, 부품가공업, 봉제제조업, 금형제조업, 매장유통업, 금속 구조물 제작 및 설치업, 금속용접처리업, 일반 서비스업, 도배업, 쇼핑몰업, 고용알선업, 해외직구 대행업, 스터디카페...

정부 절세 제도 중 최고 한도 소득공제

노란우산공제

노란우산공제란 폐업이나 노령 등의 문제가 발생해 생계에 위협이 될 때 그동안 납입했던 공제금을 일시금으로 되돌려 받는 방식으로 생활 안정과 사업 재기의 기회를 제공받을 수 있는 정부 공적 제도이다. 소득공제, 연 복리 등 여러 가지의 혜택을 이용할 수 있다.

《노란우산공제, 하단 클릭 후 상세내용 확인 ↓》

◆ 노란우산공제 간편 가입법은?

접수처에 문의해 '태블릿 간단접수'를 신청하면 공제상담사가 편한 장소로 방문한다. 5~10분 내로 접수가 완료되며, 사업자등록증과 신분증만 지참하면 된다.

◆ 연 최대 500만 원 소득공제 (종소세 절세)

◆ 연 복리 3.3% 적용

◆ 지자체별 월 1~2만 원 희망장려금 (선착순)

◆ 납입총액 내 무보증 저금리 대출 가능

◆ 공제금 법률 보호 & 압류 시 법적 수급권 보장

◆ 다양한 복지서비스 (무료 상담, 제휴업체 할인 등)

매년 5월 1일~31일은 종합소득세 신고 및 납부의 달이다. 작년 과세 기간 동안 종합소득금액이 많이 발생했다면 과세표준이 커지는데, 이때 과세표준이 큰 만큼 더 높은 세율을 적용받게 된다. 만약 노란우산공제로 소득공제를 받는다면 과세표준을 그만큼 줄일 수 있어 기존보다 더 낮은 세율을 적용받을 수 있게 된다.

◆ 노란우산공제 가입 가능 업종 예시 (사업자)

각종 제조업, 일반 도소매업, 전체 유통업, 각종 서비스업, 각 분야 음식 및 외식업, 매장운영업, 산업용 기계장비업, 금형제조업, 봉제제조업, 현수막 제작업, 인쇄업, 철 구조물 설치업, 금속 인테리어 업종, 슈퍼, 마트, 24시 편의점, 판촉물 유통업, 제과점, 토목공사업, 축산업 등...

◆ 노란우산공제 가입 가능 업종 예시 (프리랜서)

건축인력, 아동지도사, 물리치료사, 헬스트레이너, 운동지도사, 언어치료사, 그래픽 디자이너, 심리상담사, 편집 외주용역, 분양, 방문 의료업, 웹툰 작가, 운동선수, 보험설계사, 학습지 교사, 컴퓨터 프로그래머, 식당 매니저, 중개, 보험, 영업, 배달 및 택배, 의류 판매, 강사, 건설중기...

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노란우산공제 소득공제로 5월 신고 및 납부하는 종합소득세를 절세할 수 있다. 노란우산공제 소득공제 한도는 정부 차원의 절세 제도 중에서 가장 높은 한도이기 때문에, 절세 목적으로 활용하기에 매우 유리하다.

노란우산공제는 소기업과 소상공인 대상 사회안전망제도로, 폐업 등으로 인해 생활이 불안정해질 것을 대비해 가입하는 정부 공적 제도이다. 노란우산공제 가입자는 공제금 지급 사유가 발생했을 때 그동안 적금처럼 납입했던 공제금을 일시금으로 돌려받을 수 있다.

가입자는 노란우산공제 소득공제 이외에도 연 복리, 희망장려금 등의 여러 가지 혜택을 동시에 누릴 수 있다.

■ 노란우산공제 // 종소세 납부 시 절세 꿀팁 확인 ▼

Q. 노란우산공제 간편 가입하려면?

접수처에서 [태블릿 간단접수]를 문의하면 공제상담사가 사업자가 원하는 장소와 시간에 맞춰 방문한다. 사업자등록증과 신분증만 있으면 접수는 5~10분 사이에 완료된다.

Q. 노란우산공제 소득공제 한도와 종소세 절세법은?

최대 연간 500만 원의 소득공제가 가능하다.

소득공제를 많이 받을수록 세금을 내는 기준이 되는 과세표준을 줄일 수 있는데, 이 과세표준의 구간에 따라 세율을 적용받는다. 즉 소득이 많은 것으로 책정될수록 더 높은 세율을 부과받는다. 이때 노란우산공제 소득공제를 받아 과세표준을 줄일 수 있기 때문에 노란우산공제 가입자는 그만큼 낮은 세율을 적용받아 절세가 가능하다.

Q. 노란우산공제 이자율은 몇 %?

공제금에 대해 3.3%의 노란우산공제 연 복리를 제공한다. 단리가 아닌 복리인 만큼 목돈을 마련하는 데 있어 유리하다.

Q. 노란우산공제 희망장려금이라고 있다던데?

노란우산공제에 신규 가입한 사업자는 노란우산공제 소득공제 혜택 이외에도 1년 동안 지자체로부터 월 1~2만 원의 희망장려금(지원금)을 받을 수 있다. 다만 예산이 소진된 지역이거나 신청 기간이 끝난 경우에는 지원 가능 대상에서 제외될 수 있기 때문에 미리 확인해 보는 것이 좋다.

Q. 압류 시 법적 수급권이 주어진다고?

노란우산공제는 사업장이 압류 상황에 놓였을 때 법적 수급권을 제공한다. 또한 노란우산공제 가입자가 납입한 공제금은 양도, 담보 제공, 압류가 법적으로 금지되어 있기 때문에 안전하게 자금을 확보할 수 있다.

Q. 노란우산공제 대출도 가능한지?

연체된 납입부금이 없을 경우 노란우산공제 가입자는 총 납입 금액 내에서 무보증 저금리로 자금을 조달할 수 있다.

Q. 복지서비스 종류는?

총 8개 분야(노무, 법률, 지식재산, 심리 등)에서 상담을 무료로 지원받을 수 있다. 이외에도 휴양 시설 회원가 지원, 건강검진 등 제휴업체 할인 등의 복지서비스도 이용 가능하다.

□ 노란우산공제 가입 가능 업종 (예시)

일반 제조업, 각종 도소매 및 유통업, 건설업, 매장운영업, 각 분야 음식 및 외식업, 산업용 기계장비업, 금형제조업, 인쇄업, 판촉물 유통업, 일반 서비스업, 금속 인테리어, 토목공사업, 현수막 제작업, 봉제제조업, 24시 편의점, 슈퍼, 마트, 제과점, 축산업...

□ 노란우산공제 가입 가능 업종 (프리랜서, 예시)

보험설계사, 웹툰 작가, 배달, 의류판매, 건설중기, 연예계 그룹 소속, 요가 강사, 컨설팅, 아동지도사, 물리치료사, 헬스 트레이너, 언어치료사, 운동지도사, 그래픽 디자이너, 식당 매니저, 심리상담사, 디자인 프리랜서, 분양, 방문 의료업, 컴퓨터 프로그래머, 학습지 교사...

장기 단기운영자금,  이런 제도 알고 계신가요?

[중소기업공제기금]

중소기업공제기금이란 사업장이 미래에 어려워질 때를 대비해 미리 가입해 저축성으로 납입하는 비영리 중소기업지원제도이다. 사업 자금이 필요한 소상공인이나, 큰 규모 사업장 대비 상대적 저신용으로 인해 곤란한 중소기업을 지원하기 위해 정부 차원에서 출범했다.

■ 중소기업공제기금 // 주요내용 및 활용 꿀팁 확인 ▼

Q. 중소기업공제기금 간편 가입하려면?

접수처에 문의하면 가입 전에 미리 중소기업공제기금 활용 방법과 함께 안내서를 받아 볼 수 있다. 가입 시에는 청약서와 사업자등록증 사본이 필요한데, 이때 청약서는 팩스, 우편, 메일로 받아서 간편하게 접수를 진행할 수 있다.

◆ 기금 [2회] 납입 후 즉시 대출 + 상환연장 가능

◆ 중도상환수수료 0원

◆ 대출이자 전액 경비 처리 가능

◆ 무보증 3배, 담보 제공 10배 한도

◆ 중도해지 시에도 원금 100% 환급

◆ 만기 시 3.25% 이자 + 유지 시 장려이자 지급

◆ 정부/지자체 대출이자 지원 (1~2%p, 선착순)

일부 유흥업과 도박업을 제외하면, 사업자등록된 모든 업종의 사업자가 창업 즉시 가입할 수 있다. 기존 노란우산공제 가입자라면 기금을 이용해 대출할 때 대출한도 상향 우대 혜택도 함께 누릴 수 있어 더욱 용이하게 자금을 조달할 수 있다.

■ 중소기업공제기금 // 총납입액별 대출 시 한도 예시표▼

◆ 중소기업공제기금 가입 가능 업종 예시

일반 제조업, 각종 도소매 및 유통업, 의약품 도소매업, 건설 관련 업종, 금속용접처리업, 금형제조업, 봉제제조업, 산업용기계장비업, 식품 도소매업, 음식 및 외식 관련 업종, 전문음식업, 식품가공업, 각종 서비스업, 쇼핑몰업, 고용알선업, 실내장식업, 농산물체험활동업, 광고기획 대행업, 교육 서비스업...

<저작권자 ⓒ https://bizknow.tistory.com>

중소기업공제기금 가입조건은 사업자등록이 된 사업자여야 한다는 점이다. 업종은 관계없으며, 중소기업공제기금 가입조건에 해당한다면 창업한 즉시 가입할 수 있다.

중소기업공제기금이란 사업장이 어려워질 때를 대비해 저축성으로 가입하는 비영리 중소기업지원제도로, 정부출연금을 재원으로 한다. 중소기업공제기금 가입조건에 해당해 가입한 사업자는 이자를 지급받으면서 신용 대출도 받고, 정부나 지자체에서 대출이자 지원까지 받을 수 있다.

《중소기업공제기금 / 주요내용 확인 ↓》

◆ 중소기업공제기금 간편하게 가입하고 싶다면?

가입 전 접수처에 문의하면 중소기업공제기금 안내서와 함께 활용법을 안내받을 수 있다. 가입할 때에는 청약서와 사업자등록증 사본이 필요한데, 이때 청약서의 경우에는 팩스, 메일, 우편으로 전송받아 간편하게 접수 신청을 완료할 수 있다.

◆ 중소기업공제기금 이자율

중소기업공제기금 가입조건에 해당하는 사업자는 3년~5년으로 만기를 설정해 가입할 수 있다. 이때 계약 기간은 가입 중 연장 가능하다. 만약 만기가 되면 3.25% 이자를 지급받을 수 있고, 만기 이후에도 유지할 경우에는 3개월마다 장려이자를 받을 수 있다.

◆ 중도해지 시 원금 전액 환급

중소기업공제기금은 중도해지 시에도 원금을 100% 환급받을 수 있다. 그리고 납입한 기간별 이자를 소정 가산해 원금과 함께 돌려받을 수 있다.

◆ 더욱 빨라진 대출 가능 시점 (24년 개정)

기존 중소기업공제기금 대출은 가입 후 4회 납입한 이후부터 가능했지만, 개정으로 인해 대출 가능 시점이 '2회 납입 이후'로 앞당겨졌다. 중소기업공제기금에 2회 납입한 가입자는 즉시 대출과 상환연장 신청이 가능하다.

◆ 중도상환수수료 면제

중소기업공제기금에서는 중도상환수수료가 전액 면제된다. 또한 대출이자는 전액 경비 처리가 가능하다.

◆ 중소기업공제기금 대출 종류

중소기업공제기금 가입조건에 해당돼 가입한 사업자라면 모든 운영자금 대출, 원클릭대출, 어음 수표대출, 부도매출채권대출 등 여러 가지의 창구로 자금을 조달할 수 있다.

《중소기업공제기금 / 납입액별 대출한도 예시》

◇ 중소기업공제기금 자금 활용법 예시

1. 경기 변화 및 물가 상승에 대비하기

2. 새로운 사업을 도입하거나 사업을 확장할 때 활용하기

3. 각종 시설이나 장비 구입하거나 교체하기 등

◆ 중소기업공제기금 대출 한도

무보증일 경우 3배 이내, 담보를 제공할 경우 10배 이내 한도로 대출이 가능하다. 이때 노란우산공제 기존 가입자라면 대출한도 상향 우대 혜택을 받을 수 있다.

◆ 지자체별 대출이자 지원 혜택

중소기업공제기금 가입자가 대출을 이용할 경우 정부나 지자체별로 1~2%p의 대출이자를 지원받을 수 있다. 다만 지역별로 다를 수 있고, 예산이 소진되면 지원이 조기에 종료될 수도 있기 때문에 주의해야 한다.

◆ 중소기업공제기금 가입조건 업종 예시

전체 제조업, 일반 도소매업, 각종 유통업, 음식 및 외식업, 식품가공업, 금속용접처리업, 산업용 기계장비업, 봉제제조업, 금형제조업, 도배업, 부품가공업, 식품도소매업, 실내장식업, 일반 서비스업, 교육 서비스업, 스포츠업, 매장유통업, 미용용품 도소매업, 해외직구 대행업, 농산물 체험활동업, 스터디카페...

종합소득세 절세 가능한
노란우산공제

□ 노란우산공제란?

소기업과 소상공인을 대상으로 생활 안정과 사업 재기의 기회를 제공하는 정부 공적 제도이다. 폐업, 노령, 퇴임 등 생계를 이어나가는 데 문제가 생겼을 때 공제금을 되돌려받을 수 있다.

《노란우산공제 / 종소세 등 주요내용 확인 ↓》

□ 노란우산공제 간편하게 가입하는 방법은?

'태블릿 간단접수'를 접수처에서 신청하면 전문 공제상담사가 방문한다. 사업자등록증과 신분증만 준비하면 5~10분 내로 접수가 완료된다.

■ 최대 연간 500만 원 소득공제 (종소세 절세 가능)

■ 3.3%의 연 복리 적용

■ 지자체별 희망장려금 지원 (월 1~2만 원, 선착순)

■ 압류 시 법적 수급권 보장, 공제금 법령보호

■ 다양한 복지서비스 (무료 상담 등)

■ 총 납입액 내 무보증 저금리 대출 가능

노란우산공제 소득공제를 받으면 5월 종합소득세 신고 및 납부 시 세금 부과의 기준이 되는 과세표준을 줄일 수 있다. 과세표준이 줄어들면 더 낮은 세율을 적용받을 수 있기 때문에 노란우산공제 가입자는 소득공제를 통해 종합소득세 절세가 가능하다.

□ 노란우산공제 가입 가능 업종 예시

각종 제조업, 일반 도소매업, 전체 유통업, 각 분야 음식 및 외식업, 건설업, 산업용 기계장비업, 금형제조업, 현수막 제작 업종, 봉제제조업, 판촉물유통업, 철 구조물 설치업, 금속 인테리어 업종, 토목공사업, 축산업, 일반 서비스업, 슈퍼, 마트, 24시 편의점, 제과점...

□ 노란우산공제 가입 가능 프리랜서 예시

방문 의료업, 디자인 프리랜서, 편집외주용역, 식당 매니저, 운동지도사, 언어치료사, 아동지도사, 웹툰 등 작가, 택배 및 배달, 건축인력, 요가 강사, 컨설팅, 연예계 그룹 소속, 컴퓨터 프로그래머, 보험설계사, 학습지 교사, 의류 판매, 분양, 물리치료사, 영업, 중개, 보험, 운동 선수...

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