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노란우산공제 대출을 활용하려면 노란우산공제에 가입한 사업자여야한다. 노란우산공제 대출은 가입한 사업자가 목돈 마련을 목적으로 납부하고 있는 금액 내에서 수취할 수 있기 때문이다. 단, 납입한 부금액 전액을 조달하는 것은 불가능하다. 부금액으니 90% 이내로 활용이 가능하다.

또한, 가입한 사업자가 노란우산공제 대출 서비스를 이용하려면, 노란우산공제에 납부 연체도 없어야한다. 부금 정상 납부자에 한하여 제공되는 혜택이다.

의료 피해 시에는 노란우산공제 대출에서 최대 1천만원 한도의 금액을 조달할 수도 있다. 이 경우,  상환 기간인 1년 내에는 무이자로 이용이 가능하다. 

재해 피해 시에도 노란우산공제 대출을 이용할 수 있으며, 최대 2천만원 한도의 금액을 조달 받을 수 있다. 상환 기간은 2년이며, 무이자다.

상환기간을 연장할 시에는 일반대출로 전환되며 이자가 적용된다. 

◈ 노란우산공제 대출을 활용할 때 사용되는 부금액은 가입한 사업자가 월납 또는 분기납으로 납부할 수 있다. 

금액은 1만원 단위로 5만원부터 100만원까지 사업자가 선택하여 납부할 수 있으며, 금액 변경은 언제든지 자유롭게 신청할 수 있다.

◈ 소기업 소상공인과 원천징수를 공제받고 있는 프리랜서들의 생활안정과 퇴직금과 같은 목돈 마련을 지원하기 위해서 정부에서 관리 및 운영하고 있는 노란우산공제는 대출 이외에도 다양한 혜택을 제공하고 이다.

혜택 내용  ▷ 노란우산공제 대출, 소득공제 절세 혜택, 희망장려금, 연 복리 이자, 압류보호법, 상해보험 등 

◈ 노란우산공제는 목돈 마련을 목적으로 하고 있기때문에, 연 복리 이자를 적용하여 목돈 마련에 유리할 수 있도록 혜택을 제공하고 있다. 노란우산공제에서 제공하는 복리 이자율은 3.3%이다.

◈ 납입한 부금액에 대해서 소득공제 절세 혜택도 적용하여 주고 있다. 종합소득세 신고 시 자동으로 적용된다. 노란우산공제 소득공제는 연간 최대 500만원 한도로 누릴 수 있으며, 과세표준별로 차등 적용되어 한도금액이 상이할 수 있다.

◈ 노란우산공제 소득공제 절세액 예시표

◈ 신규가입 시 지자체에서 지원하고 있는 희망장려금을 지원받을 수 있다. 지자체의 운영예산에서 지원금을 지급하고 있어, 예산이 조기 소진되면 지원에 제한이 될 수 있다.

신청 시, 1년간 1~2만원의 금액을 매달 지급받을 수 있으며, 사업자가 노란우산공제에 부금액 납입 시 자동으로 이체된다. 단, 사업자가 납부를 하지 않을 시에는 지원금 지급이 되지 않는다.

◈ 노란우산공제 희망장려금 지역별 지원금

◈ 복지플러스로 무료 및 할인가에 다양한 복지 혜택을 받을 수 있다. 합리적인 가격대로 전문가와 경영상담, 쇼핑몰, 여가 및 레저, 건강검진, 여행 등의 질 높은 복지서비스를 누릴 수 있다.

상해보험도 무료로 2년간 가입지원을 해주고 있다.

◈ 노란우산공제에 가입할 수 있는 업종은?

소상공인 소기업 모든 업종 ▷ 엔지니어링, 쇼핑몰업, 매장유통업, 정보통신업, 의약품도소매업, 종이가공 제조업, 현수막 제작, 안전용품도소매업, 약국, 레스토랑, 웨딩서비스업, 병원, 음식 및 외식관련업, 산후조리원, 메이크업, 특수화물운송업, 미술 교습소, 판매콘베어설치업 , 자원재활용업, 전문 과학기술 서비스업, 카페, 안경원, 제과점, 축산업, 원료재생업, 청소서비스업, 가구점 등 

프리랜서 모든 업종 ▷ 헤드헌터, 컴퓨터 프로그래머, 웹툰작가, 요가강사,보험설계, 학원강사, 기술제공용역, 학습지도사, 작업치료사, 한국야쿠르트 매니저, 검진 간호사, 방문 판매,  아동지도사, 언어치료사, 관리매니저, 심리상담사, 매장매니저, 운동지도사, 식당매니저,  연예계그룹소속, 헬스트레이너, 학습지교사, 운동선수,  물리치료사, 디자인프리랜서, 할부중개, 채권추심, 편집외주 용역 등 

소상공인의 운영자금 

정부 지원으로 받기 

[중소기업공제기금]

▶ 중소기업공제기금 자세한 사항 확인하려면? (클릭)

중소기업공제기금은 소상공인과 중소기업사업자들이 운영자금 조달을 보다 더 용이하게 할 수 있도록 정부에서 지원하고 있는 공적인 제도이다. 노란우산공제의 대출활용보다 더 높은 한도 금액대로 효율적인 장기 및 단기 운영자금을 수취할 수 있다. 까다롭지 않은 조건하에 운영자금을 조달할 수 있어 신용이 낮아 타금융권 및 제도에서 운영자금 신청이 어려웠던 사업자들도 중소기업공제기금에서 얻을 수 있다.

◈ 운영자금은 가입한 사업자가 적금처럼 납입한 금액과 정부의 출연금으로 재원을 조성하여 조달받을 수 있다. 이때, 납입하는 부금액은 가입 시 10~300만원의 금액을 10만원 단위로 선택하여 납부할 수 있다.

중소기업공제기금에서 자금 조달을 신청할 때 조건은 가입한 사업자가 4회 이상 부금액을 납입하는 것이다. 

◈ 중소기업공제기금에서 자금 조달을 이용할 때는 다양한 혜택 사항이 붙어, 자금 조달의 부담이 절감되어 경영안정과 도산방지를 도모할 수 있다.

◈ 중소기업공제기금의 혜택  사항 종류는?

- 중도상환수수료 전액 면제

- 상환기간 최장 3년까지 연장

- 이자지출액 전액 100% 경비처리 가능

- 지자체의 지원금으로 금리인하 혜택

- 납입금액의 3~10배이내 한도금액  측정 

◈ 신청 자격에 부합하다면, 중소기업공제기금에서 자금 조달을 이용할 때는 담보 제공을 하지 않아도 신청할 수 있다. 무담보 신청 시에는 부금납입총액의 최대 3배이내 한도로 활용할 수 있으며, 담보 제공 시에는 한도가 올라 부금납입총액의 최대 10배이내 한도로 이용이 가능하다.

◈ 중소기업공제기금 납입금액별 대출한도 예시

◈ 지자체의 지원금은 자금 조달 시 금리 1~2%p 대출이자 지원을 해주는 것으로, 금리 인하 혜택을 적용받을 수 있다. 중소기업공제기금과 협력하는 지자체에 사업장이 소속되어있다면 해당 혜택을 받을 수 있다. 

단, 지자체의 지원 예산이 조기 소진될 경우엔 지원에 제한이 될 수 있다.

◈ 자금 조달 시 마다 매번 중도상환수수료가 면제되어 0원에 이용할 수 있으며, 발생하는 이자지출액은 모두 경비처리를 할 수 있도록 중소기업공제기금에서 지원하고 있다. 

◈ 중소기업공제기금 자금조달 안내

◈ 중소기업공제기금의 이자율은 만기까지 가산되는 형태로, 만기 도래 시 받을 수 있는 1차 이자와 2차 이자로 장려금 지읍 이자가 있다.

- 1차 이자: 연 1.5% 전액 적용 

- 2차 이자: 연 1.7% 3개월마다 전액 적용 및 지급

◈ 원클릭 비대면으로 중소기업공제기금을 이용할 수 있다. 단기운영자금의 경우, 온라인 및 모바일 앱에서 부금납입총액의 1.5배이내 한도로 신청할 수 있다.

◈ 노란우산공제와 함께 가입하고 있는 사업자라면?

자금 조달을 할 때마다 금리 인하 혜택 추가 제공, 노란우산우대대출로 최대 2천만원활용 가능 

◈ 중소기업공제기금에 가입할 수 있는 업종은?

사업자등록증을 가지고 있는 사업자라면 누구나 모든 업종이 가입 가능 

자세한 예시 ▷ 각종 도소매업, 일반 제조업종, 전문건설하도급업, 한의원, 요식업, 화물운송대행업, 소프트웨어시스템컨설팅업, 도장공사업, 식품도소매업, 육가공업, 전자상거래업종, 엔지니어링, 행사기획업, 금속용접처리업, 스터디카페, 미용용품도소매업, 잡화도소매업, 행사기획업, 도배업, 조경공사업, 컴퓨터운영관련서비스업 등 

<저작권자 ⓒ https://bizknow.tistory.com>

노란우산공제 이자율은 중소기업중앙회에서 분기마다 측정하고 있다. 정부기관인 중소기업중앙회는 노란우산공제를 관리 및 운영하고 있는 기관이기 때문이다. 노란우산공제 이자율은 목돈마련을 위하여 적금처럼 납입하는 부금액 전액을 대상으로 적용되고 있다. 

현행으로 적용되고 있는 노란우산공제 이자율은 3.3%이다. 또한, 노란우산공제 이자율은 연 복리로 적용되고 있기 때문에, 노란우산공제에 장기적으로 가입하고 있는 사업자일 수록 노란우산공제 이자율의 혜택을 크게 받을 수 있다. 목돈 마련에 보다 더 용이하게 작용하여 노란우산공제로 퇴직금 형태의 목돈을 마련할 수 있다.

노란우산공제 이자율을  통하여 목돈을 마련해 폐업 등의 이유로 사업을 중단하여도 경제적인 위험으로부터 보호될  수 있도록  안전자산을 확보할 수 있도록  하고 있다. 

납입하는 부금액은 월납 또는 분기납으로 최소 5만원부터 최대 100만원까지 1만원 단위로  선택하여 납부할 수 있다. 해당 사항은  사업장의 상황에 따라 적합하게 언제든 자유로이 바꿀 수 있다.

가입한  사업자가 노란우산공제 이자율을 포함하여 받을  수 있는 혜택 사항은?

- 연 복리 이자 3.3% 

- 소득공제 절세 혜택

- 가입장려금 지자체 지원

- 납입부금액 내 자금 조달

- 압류보호법

- 복지 플러스

◈ 운영자금 조달을 노란우산공제에서?

목돈을 목적으로 납입한 부금액 내에서만 자금 조달을 할 수 있으며,  납부 연체가 없는 사업자에게만 가능하다. 

◈ 소득공제 혜택을 받으려면?

납입한 부금액에 대해 절세 효과를 볼 수 있도록 소득공제  혜택을 부여하고 있으며, 연간 최대 500만원한도로 절세를 받을 수 있다. 소득공제 한도 금액을 초과하는 부금액에 대해서는  소득공제 효과가 적용되지 않는다.

◈ 노란우산공제 과세표준별 소득공제 예시표

◈ 압류보호법 적용 내용은?

납입한 부금액을 대상으로 압류 양도, 담보제공을 금지하고 있는  법률이다. 사업자가 최소한의 안전자산으로 노란우산공제에 납부할 수 있도록 지원한다. 

◈ 가입장려금을 받으려면?

노란우산공제에 신규로 가입하는 사업자에게만 제공하고 있는  혜택으로, 지자체의 지원으로 운용되고 있다. 예산도 지자체의 운영비에서 조성되고 있으므로, 예산이 조기 소진되면 지원에 제한이 될 수 있다.

◈ 노란우산공제 가입장려금 지역별 지원금액 

◈  복지플러스 지원 종류는?

전문가와 경영상담, 쇼핑몰, 건강검진, 소상공인 역량 강화교육, 온라인마케팅 수업, 여행 및 문화생활, 서면 작성 지원 등 t상해보험도 무료로 2년간 가입지원을 제공하고 있다.

해당 혜택으로 생활의 안정과 사업경비 절감 효과를 볼 수 있도록 지원하고 있다.

◈ 노란우산공제 가입 업종은?

업종별  소기업 소상공인에 해당하는 사업자와 원천징수를  공제받고있는 프리랜서라면 모든 업종이 가입할 수 있다. 

기업 별 ) 안전용품도소매업, 조경공사업, 에어컨설치서비스업, 예술 스포츠 및 여가 관련 서비스업, 엔지니어링, 메이크업, 개인택시, 금속구조물 및 제작설치업, 전문건설하도급업, 전문 과학 기술 서비스업, 개별화물, 특수화물운송업, 모든 전자상거래업, 인테리어 설계업, 산후조리원, 종이가공제조업, 판매콘베어설치업 등 

프리랜서 별 ) 헬스트레이너, 기술제공용역, 현장공사, 웹툰작가, 그래픽디자이너, 편집외주용역, 텔레마케터, 컴퓨터 프로그래머, 화상영어교사, 디자인 프리랜서, 각종 딜러, 작업치료사, 운동선수 , 아동지도사, 언어치료사, 심리상담사 , 물리치료사, 검진 간호사, 헤드헌터, 정수기점검, 한국야쿠르트 매니저, 연예계 그룹소속 등 

소상공인 자금 조달 제도

[중소기업공제기금]

▶ 중소기업공제기금에 대한 자세한 정보 알아보려면? (클릭)

중소기업공제기금은 정부에서 소기업소상공인에게 정책자금을 보다 더 용이하게 융통할 수 있도록 전문적으로 만든 공적인 제도이다. 정부에서는 중소기업공제기금을 통해 사업자들이 경영안정화와 도산방지 대책을 마련할 수 있도록 지원하고 있다. 이로 인하여, 지역 경제의 활성화까지 도모할 수 있도록 하고 있다. 

중소기업공제기금에서는 적금처럼 납입하는 부금액과 정부의 출연금으로 재원을 조성해 자금 조달을 할 수 있도록 하고 있다. 

적금처럼 납입하는 부금액은 사업자가 월납으로 10만원부터 300만원까지 10만원단위로 선택하여 납부 할 수 있다. 해당 부금 횟수가 4회 이상이 되었을 때부터 중소기업공제기금에서 자금 조달을 신청할 수 있다. 

중소기업공제기금의 가입혜택 내용은 위와 같이 △ 중도상환수수료 면제 △ 납입금액의 3~10배이내 높은 한도 △ 지자체의 금리인하 지원 △ 최장 3년까지 상환기간 연장 △ 이자지출액 100% 경비처리 등이 있다.

◈ 한도금액은 납입한 부금액보다 높은 금액으로 측정되어 자금조달을 신청할 수 있다. 무담보로 자금조달을 신청할 때는 부금납입총액의 최대 3배이내 한도로 자금 조달을 이용할 수 있으며, 담보 제공 시에는 부금납입총액의 최대 10배이내로 한도가 올라간 금액대로 자금 조달을 보다 더 용이하게 이용할 수 있다. 

◈ 지자체의 지원금은 금리 인하 혜택으로 중소기업공제기금과 협력하고 있는 전국의 17개의 광역지자체와  4개의 기초지자체에서 별도의 혜택으로 지원하고 있다. 자금 조달 시 금리 1~2%p 이자 지원을 적용하여 주고 있다. 지자체의 운영예산에서 조성되어 운용되고 있어, 계획된 예산이 조기 소진되면 지원에 제한이 될 수 있다.

◈ 중도상환수수료는 전액 면제되고, 매번 적용되는 혜택  사항으로 수수료 없이 운영자금을  수취할 수 있다. 또한, 자금 조달시마다 발생하는 이자 지출액은 모두 경비처리를 할 수 있다. 

◈ 중소기업공제기금 자금조달 안내사항

◈ 중소기업공제기금은 만기까지 이자를 가산하는 혜택 사항을 적용하고 있다. 만기 도래 시에는 연 1.5% 이자율을 적용하여 주고 있다. 만기 이후에도 부금액을 중소기업공제기금에 유지하고 있을 경우, 연 1.7% 이자율을 매분기(3개월)마다 전액에 적립 및 지급하여 준다. 

◈ 비대면으로  신청하려면 중소기업공제기금의 온라인 홈페이지 또는 모바일 앱을 통해서 단기운영자금을 즉시 송금 및 신청 할 수 있다. 서류 절차 없이 간편하게 이용이 가능하다. 

◈ 노란우산공제와 중소기업공제기금을 함께 가입하고 있는 사업자라면?

- 노란우산우대대출 활용으로 최대 2천만원 한도 이용 

- 매번 금리인하  혜택 적용

◈ 중소기업공제기금에 가입하고 있는 업종은?

사업자등록증을 소지한 사업자(소상공인, 중소기업, 벤처, 법인, 자영업자 등)라면 모든 업종이 가입할 수 있다.

자세한 업종 ▷ 각종 제조업, 각종 서비스분야 업종, 정보통신업, 웨딩서비스업, 일반 도소매업, 행사기획업, 미용용품도소매업, 메이크업, 일반 도소매 및 유통업, 육가공업, 행사기획업, 레스토랑, 전문음식업, 종이가공제조업, 교육서비스업, 엔지니어링, 렌탈업, 철구조물설치업, 현수막 제작, 해외직구대행업, 응용소프웨어개발업 등 

<저작권자 ⓒ https://bizknow.tistory.com>

소상공인 자영업자 차이는 구분 범주에서 비롯된다. 소상공인은 자영업자의 범위에 포함된다. 자영업자는 근로자 고용 여부나 매출, 사업자등록증 여부에 상관없이 '사업을 운영 중인 사람'을 뜻하기 때문이다.

반면 소상공인은 개인 및 법인에 관계없이 3년 평균 매출이 10~120억 원 이하에 포함되는 소기업이면서 상시 근로자 5인 미만(건설업, 제조업, 운수업, 광업의 경우 10인 미만)인 기업을 의미한다.

이러한 소상공인과 자영업자는 모두 '노란우산공제'에 가입할 수 있다.

▣ [노란우산공제]

노란우산공제는 정부에서 지원하는 공적제도다. 소상공인 및 자영업자의 퇴직금 마련을 위해 설립됐다. 소상공인뿐만 아닌 소기업 또한 모두 가입할 수 있다. 사업자등록증만 보유했다면 업종이나 규모 등에 관계없이 모두 가입할 수 있기 때문이다. 사업자가 노란우산에 가입해 받을 수 있는 혜택은 다음과 같다.

▣ 노란우산공제 가입 혜택

- 소득공제 지원

- 복리 이자 가산

- 복지 서비스 지원

- 자금 조달 혜택

- 공제금 전액 보호

- 가입장려금 지원

▣ 월 납입부금 : 5~100만 원 (1만 원 단위 선택)

▣ 노란우산 가입 대상

- 사업자등록증을 보유한 모든 개인 및 법인 사업자

사업자 업종 EX) 해외직구대행업, 음식숙박업, 금속잡철업, 병원, 보건업, 인터넷판매업, 온라인판매업, 음식도소매업, 미술교습소, 폐기물운반업, 통신서비스업, 제과업, 안전용품도소매업, 상품대리판매업, 축산업, 금형제조업, 토목공사업, 농산물유통업, 하도급업 등..현재 사업을 영위 중인 모든 사업자 가입 가능

- 원천징수 금액 3.3% 공제 후 사업소득을 지급받는 모든 프리랜서

프리랜서 업종 EX) 학습지교사, 관리매니저, 각종딜러, 인테리어, 컨설팅, 매장매니저, 편집외주용역, 대출상담사, 검진간호사, 분양, 심리상담사, 언어치료사, 그래픽디자인, 헬스트레이너, 웹툰작가, 운동선수, 컴퓨터 프그래머, 번역, 현장공사, 정수기점검, 코웨이코디 등... 종합소득세 신고의무자인 모든 프리랜서 가입 가능

◈ [노란우산공제/절세환급률 예시표]

▣ 노란우산공제 소득공제 : 연간 최대 500만 원까지 소득공제 혜택을 지원하므로 세 부담이 높은 자영업자의 절세전략으로 탁월하다.

- 소득공제 한도 : 사업자의 과세표준에 따른 한도 차등적용

- 당해 부금한 금액을 통해 내년 소득세 신고 시 차등적용 (개인·법인 모두 가능)

◈ [노란우산공제 희망장려금/지역별 지원금액]

▣ 노란우산공제 가입장려금 : 지자체에서 별도의 예산을 편성해 신규 가입자를 위한 가입장려금 지원

- 예산에 따라 지역별 지원 금액 및 기간 상이

- 예산이 모두 소진될 경우 조기 마감되므로 가입 전 확인 필요

▣ 노란우산공제 복지 플러스 : 복지 사각지대에 놓이기 쉬운 사업자를 위해 분야별 복지 혜택 지원

- 휴양시설 지원, 복지몰, 경영 및 세무 상담 지원, 상조 서비스 지원, 웨딩 서비스 지원, 건강검진 서비스 지원 등...

▣ 자금 조달 혜택 지원 : 납입부금 내 일반 자금 조달 지원, 재해 자금·의료 자금 조달 지원

시중 운영자금 조달 어렵다면

정부 지원으로 안정적 자금 확보

▣ [중소기업공제기금]

중소기업공제기금은 운영자금 조달이 걱정되는 사업자라면 필수로 가입해두어야할 정부 지원 제도다. 공제사업기금은 사업장의 도산 방지 및 경영 안정을 위해 설립됐다.

매달 부금하는 금액을 통해 자금을 조달받을 수 있다. 사업장의 부금액과 정부 출연금을 통해 재원을 조성하기 때문에 안정적인 금리와 횟수 제한없는 자금 조달로 사업장이 자금난을 극복하도록 돕는다. 

▣ 중소기업공제기금 가입 혜택

- 지자체 이차보전사업 지원

- 부금잔액의 3~10배까지 자금 조달
- 중도상환수수료 전액 면제
- 지출 이자 전액 경비 처리
- 자금 상환 기간 최대 3년까지 연장

▣ 월 납입부금 : 10~300만 원 (10만 원 단위 선택, 가입 기간 3·4·5년 중 택 1)

▣ 가입 대상 : 사업자등록증을 소유한 모든 사업체 ( 개인 및 법인 )

◈ [중소기업공제기금 / 자금 안내 및 금리표]

▣ 이자 가산 혜택 : 사업장이 부금한 금액에 이자를 가산해 만기 시 지급하는 혜택

- 가입 기간 만기 시에는 원금과 함께 연 이자 1.5%를 가산한 금액을 지급

- 만기 이후 가입을 유지하는 사업체는 연 1.7% 장려금 이자를 매 분기마다 계좌로 지급

▣ 중도 가입 해지 시  : 사업장이 부금한 금액은 전액 손실없이 보장 (당일환급 가능)

▣ 자금 융통 한도 : 사업장이 부금한 잔액의 배수를 한도로 지원

- 담보를 제공할 경우 부금 잔액의 최대 10배 이내를 한도로 제공

- 무보증 자금 융통 시에는 부금 잔액의 최대 3배 이내를 한도로 제공

◈ [중소기업공제기금 / 납입금액별 / 자금 조달 한도]

▣ 비대면 단기운영자금 : 인터넷·모바일 앱 등의 비대면 방법을 통해 신청 즉시 자금을 송금받는 원클릭 자금 활용 가능

- 자금 조달 한도는 업종 무관 부금 잔액의 1.5배를 한도로 제공

- 서류없이 간편 신청 가능

▣ 노란우산 우대 혜택 : 노란우산에 가입한 사업장을 위한 우대 혜택 지원

- 최대 2천만 원 한도의 노란우산 연계우대대출 제공

- 공제사업기금에서 자금을 조달받을 때 마다 매번 대출 금리 할인 혜택 지원

▶ 중소기업공제기금 자금 조달 방법 확인(클릭)

사업체 업종 EX) 일반 제조업종, 각분야 건설관련업, 전분야 유통업, 서비스분야 업종, 전문건설하도급업, 화물운송주선업, 화물운송대행업, 특수화물운송업, 종이가공제조업, 조경공사업, 상품대리판매업, 건물관리업, 잡화도소매업, 네일, 메이크업, 한의원, 치과의원 등...사업자등록증을 보유한 모든 개인 및 법인 사업체 가입 가능 

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