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노란우산공제 복리를 제공하여 목돈 마련을 할 수 있도록 하고 있다. 목돈을 목적으로 납입한 부금 전액을 대상으로 이자를 적용하는데, 노란우산공제 복리는 이자에 이자를 가산하여, 이자가 가산되는 형태이다.

또한, 노란우산공제 복리는 '연 복리'로 제공되고있기때문에 장기가입자일 수록 목돈 마련을 보다 더 용이하게 적용한다.

중소기업중앙회에서 노란우산공제를 관리 및 운영하고 있기때문에, 노란우산공제 복리에 대한 이자율도 분기마다 중소기업중앙회에서 측정하고 있다. 노란우산공제 복리에 적용되는 이자율은 현행 3.3% 이다. 

◇ 노란우산공제 복리뿐만 아니라, 가입한 사업자들에게 다양한 혜택 내용을 제공하고 있다. 가입한 사업자는 소기업 소상공인과 원천징수를 공제받고 있는 프리랜서를 가입대상으로 하고 있다. 

혜택 내용으로는 연 복리 이자를 포함한 △ 소득공제 절세 혜택 △ 희망장려금 지원 △운영자금 조달 △ 복지플러스 △ 압류보호법 등이 제공된다.

◇ 압류보호법으로 노란우산공제에 납입하는 부금액을 모두 안전자산으로 지킬 수 있다. 압류, 양도 그리고 담보제공이 금지되어 있기때문이다.

◇ 소득공제 혜택은 납입한 부금액에 대해 절세 효과를 부여하는 것으로, 연간 최대 500만원 한도로 적용되고 있다. 과세표준별로 차등적용되는 한도금액은 소득이 적을 수록 높게 측정된다. 

◇ 노란우산공제 과세표준별  소득공제 예시표

◇ 운영자금은 납입한 부금액  내에서만 자금 조달을 신청할 수 있다. 노란우산공제에 납부 연체가 없는 사업자에 한하여 자금 조달을 신청할 수 있다.

◇희망장려금은 신규 가입자에게 제공하고 있는 지자체의 별도 혜택이다. 희망장려금은 지자체의 운영예산으로 조성되어 운용되고 있기 때문에, 지자체가 계획한 예산이 소진 되면 신청에 제한이 될 수 있다.

희망장려금은 신규 가입 접수 후 30일이내로 신청하여야 한다. 신청하면, 1년간 1~2만원의 금액이 매달 지급된다. 

◇ 노란우산공제 희망장려금 지역별 지원금

◇ 복지플러스는 노란우산공제에 가입하고 있는  사업자들에게 다양한 복지혜택을 무료 및 할인혜택을 합리적인 가격대로 제공하고 있다. 전문가와 경영상담, 쇼핑몰, 소상공인 역량 강화 교육, 여행 및 레저, 건강검진 등 서비스를 누릴 수 있다.

상해보험도 무료로 2년간 가입지원이 되고 있다.

노란우산공제의 가입대상에 해당하는 소상공인 및 프리랜서 사업자라면 모든 업종이 가입할 수 있다.

기업 업종 ▷건설기계도급 및 물품대여업, 봉제 제조업, 상품대리 판매업, 행사기획업, 전분야 유통업, 통신판매업, 미용용품도소매업, 광고기획 대행업, 각종 도소매업, 청소 서비스업, 특수화물운송업, 원료재생업, 미용실, 폐기물수집 운반업, 메이크업, 보건업, 약국, 안전용품도소매업, 레스토랑 등 

프리랜서 업종 ▷ 텔레마케터, 컴퓨터 프로그래머, 요가강사 , 운동선수, 보험설계, 방과후 교사, 아동지도사, 언어치료사, 각종 딜러, 정수기 점검, 화상 영어 강사, 학습지 교사, 미용사, 연예계 그룹소속, 헬스트레이너, 한국야쿠르트 매니저, 물리치료사, 웹툰작가, 매장매니저, 코웨이 코디, 학원강사 등 

소상공인도 운영자금 조달은?

[중소기업공제기금]

▶ 중소기업공제기금 가입혜택 안내사항 받으려면? (클릭)

중소기업공제기금은 정부지원으로 운용되고 있는 공적인 제도로, 소상공인과 중소기업사업자 등 사업장을 영위하고 있는 사업자들에게 운영자금을 조달하고 있다. 1984년부터 현재까지 약 11조원이상의 운영자금을 사업자들에게 조달하고 있는 중이며, 중소기업공제기금은 사업자가 납입한 부금액과 정부의 출연금으로 재원을 조성하여 자금 조달을 한다. 

중소기업공제기금에서 자금 조달을 이용할때 얻을 수 있는 혜택 사항은?

내용 ▷ 지자체의 지원금 금리 인하혜택, 중도상환수수료 매번 면제 혜택, 이자 지출액 전액 경비 처리 100% , 상환기간 최장 3년연장, 한도금액 최대 3~10배이내 한도 등 

◇ 자금 조달을 신청할 때 한도금액은 담보제공에 따라 상이하게 적용된다. 무담보로 중소기업공제기금을 이용이 가능하며, 무담보 시에는 부금납입총액의 최대 3배이내 한도로 이용할 수 있다. 담보 제공 시에는 부금납입총액의 최대 10배이내 한도로 자금 조달을 할 수 있다.

◇ 중소기업공제기금 / 납입금액별 / 대출한도 예시

◇ 지자체의 지원금은 중소기업공제기금과 협력하고 있는 지자체의 별도 혜택으로, 자금 조달 시 금리 1~2%p 대출이자 지원을 제공해주고 있다. 지자체의 예산에서 조성되어 운용되고 있어, 예산이 조기 소진되면 지원이 제한될 수 있다. 

지원 해당 지역 ▷ 서울 ,인천, 경기, 대전, 부산, 광주, 전남, 전북, 대구, 경남, 경북, 울산, 제주, 세종, 강원, 춘천, 충남, 충북, 천안, 원주, 고양 

◇ 중도상환수수료는 전액 면제로 항상 0원에 적용되고 있어, 중소기업공제기금에서 자금 조달을 이용할 때는 매번 수수료 없이 조달이 가능하다.

또한, 발생하는 이자 지출액에 대해서는 100% 경비처리를 가능할 수 있도록 혜택을 제공하여 주고 있다. 중소기업공제기금에서는 반복 및 수시로 운영자금 신청이 가능하다. 

◇ 중소기업공제기금 자금 조달 안내사항

◇ 예치기간 이자지급률은 계약기간 만기까지 가산되고 있는 형식으로 지급된다. 만기 도래 시 연 1.5% 이자율이 적용되고 있으며, 계약기간 만기 이후에는 장려금 지급 이자로 연 1.7% 이자율이 매분기 (3개월)마다 적립 및 지급된다. 

중소기업공제기금에서 중도 해지 시에도 원금 손실 없이 100% 당일 환급이 진행된다. 

◇ 원클릭 비대면  신청으로, 단기운영자금을 신청할 수도 있다. 온라인 및 모바일 앱을 통해 즉시 송금 및 신청이 가능하며, 부금납입총액의 최대 1.5배이내 한도로 이용할 수 있다.

◇ 노란우산공제와 함께 가입하고 있는 사업자라면 노란우산우대대출을 활용을 하여 최대 2천만원한도로 이용이 가능하며, 추가로 금리 인하 혜택이 제공된다.

◇ 중소기업공제기금에 가입할 수 있는 업종은 사업자등록증을 소지한 사업자라면 누구나, 모든 업종이 가입할 수 있다.

자세한 업종 ▷ 전자상거래업, 금속용접처리업, 해외직구대행업, 상품대리판매업, 모든 분야 제조업, 전문건설하도급업, 철구조물 설치업, 육가공업, 건축설계서비스업, 금속인테리어, 토목공사업, 현수막제작, 산후조리원, 조경공사업, 엔지니어링, 소사장제, 육류도소매업, 제과점, 화물운송대행업 등 

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노란우산공제 가입대출은 납입부금 내 자금 융통 외 재해 자금·의료 자금 융통으로 나뉜다.

노란우산에 가입한 사업자는 자금난이 발생하면 사업자의 납입부금 내를 한도로 자금을 조달받아 활용할 수 있다. 재해 자금·의료 자금 조달의 경우에는 사업자의 생활 안정을 위해 무이자 자금 융통을 지원하기 때문에 부담없이 활용할 수 있다.

◐ [노란우산공제]

노란우산공제는 본래 사업자의 퇴직금 마련을 위해 설립된 제도다. 노란우산에 가입한 사업자는 매달 부금하는 금액을 통해 자금 융통뿐만 아니라 퇴직금까지 확보할 수 있기 때문에 사업자가 자금 마련 전략으로 활용하기에 좋다. 노란우산의 월 부금액은 최소 5만 원부터 최대 100만 원까지 1만 원 단위로 선택해 부금할 수 있다. 

노란우산공제를 통해 사업자는 △복리 이자, △소득공제, △희망장려금, △자금 융통, △복지 혜택, △압류 보호 등과 같은 혜택을 모두 지원받는다.

◐ 노란우산공제 가입 대상

1) 사업자등록증 보유자 2) 종합소득세 신고의무자 프리랜서

◑ 노란우산 사업자 가입 업종 CHECK 

식당업, 택배업, 주차장업, 도자기제조업, 제작설치업, 인쇄업, 폐기물처리업, 소매가공업, 하도급업, 설치수리업, 잡화도소매업, 전문건설하도급업, 웨딩서비스업, 금속용접처리업, 정보기술서비스업, 소프트웨어시스템컨설팅업, 봉제제조업, 한의원 등...모든 개인 및 법인 사업자 가입 가능

◑ 노란우산 프리랜서 가입 업종 CHECK 

분양, 심리상담사, 텔레마케터, 현장공사, 학원강사, 관리매니저, 기술제공용역, 강사, 건설중기, 보험설계, 학습지교사, 기타모집, 헤드헌터, 언어치료사, 컨설팅, 작업치료사, 보험, 영업, 매장매니저, 디자인프리랜서, 자동차판매, 외판, 편집외주용역 등...3.3% 원천징수 금액 공제 후 사업소득을 지급받고 있는 프리랜서 가입  가능

 ◑ [노란우산 가입장려금/지역별 지원금액]

노란우산에 신규로 가입했다면 정부 지자체에서 별도로 가입 장려금을 지원받을 수 있다.

가입장려금은 사업자의 부금액에 더해 지급받는 방식이다. 월 1~2만 원의 지원금을 1년 간 지원받는다. 지역별 예산이 모두 소진될 경우 조기 마감될 수 있기 때문에 가입 전 마감 여부 확인이 필요하다.

◑ [노란우산 과세표준별/소득공제 예시표]

아울러 당해 노란우산에 부금한 금액을 통해 연간 최대 500만 원의 소득공제 혜택을 지원받을 수 있기 때문에 그간 세 부담이 높았던 사업자라면 노란우산을 통해 절세효과까지 볼 수 있다.

◑ 소득공제 한도는 저소득 사업자 지원을 위해 사업자의 과세표준에 따라 차등적용된다.

◑ 노란우산공제는 연 복리 이자 3.3%가 사업자의 부금액에 가산돼 적립된다. 공제금은 전액 법률에 의해 보호되어 압류, 양도, 담보 제공으로부터 모두 금지된다.

자금 융통 시 미리 가입해둘 제도

정부 지원 사업장 자금 조달 지원

◐ [중소기업공제기금]

중소기업공제기금에 가입한 사업장은 부금 납입 총액의 배수를 한도로 운영자금을 융통받아 활용할 수 있다. 공제사업기금은 저축성으로 가입하는 제도다. 사업장의 경영안정을 위해 설립돼 자금 융통을 목적으로 가입한다.

자금 조달 시 시중 은행보다 금리가 안정적이고 자금 조달 횟수에 제한 또한 없기 때문에 타 금융권에서 자금 활용이 어려웠던 사업장이 미리 가입해두기에 좋다.

◐ 공제사업기금 가입 대상 : 사업자등록증을 보유한 모든 개인 및 법인 사업체

공제사업기금에 가입한 사업장은 △지자체 대출 이자 지원, △중도상환수수료 면제, △최대 3년의 자금 상환 기간, △부금잔액 3~10배의 자금 조달 한도, △지출 이자 전액 경비 처리 등의 혜택과 함께 자금을 활용할 수 있다.

◑ [중소기업공제기금 / 월납입액별 / 조달 한도 예시표]

◑ 공제사업기금에서 자금 조달 시 한도는 부금 잔액의 배수를 통해 제공된다. 담보 제공 시 부금 잔액의 최대 10배까지, 무보증 시 부금 잔액의 최대 3배까지 자금 조달 한도로 활용할 수 있다.

공제사업기금에 부금한 금액은 이자가 가산된다. 만기 시 원금과 함께 이자를 지급받는 방식이다. 가입 기간 만기가 도래할 경우 이자 연 1.5%가 가산돼 지급된다. 만기 후 가입을 유지할 경우 장려금 이자 연 1.7%를 3개월마다 계좌로 지급받을 수 있다. 

중도에 가입을 해지하는 경우에도 원금은 손실없이 전액 보장된다.

◑ [중소기업공제기금/자금종류 안내]

◑ 공제사업기금은 급한 자금이 필요할 경우 원클릭자금을 통해 신청 즉시 자금을 조달한다. 부금 잔액의 1.5배를 자금 조달 한도로 자금을 활용할 수 있으며, 인터넷이나 모바일 앱 등으로 서류없이 간편하게 신청할 수 있다.

◑ 노란우산에 가입한 사업장은 우대 혜택을 통해 공제기금 자금 조달 시 대출 금리 할인 혜택, 노란우산 연계우대대출 등을 별도로 제공받을 수 있다.

공제사업기금을 통해 자금을 조달하는 사업체는 정부 지자체에서 지원하는 이차보전사업을 통해 연 1~2%의 대출 이자 또한 지원받을 수 있다.

▶ 중소기업공제기금 가입 대상 자세히(클릭)

◑ 중소기업공제기금 사업체 가입 업종 CHECK 

일반 제조업종, 각분야 건설관련업, 전분야 유통업, 서비스분야업종, 건물관리업, 물류업, 화물운송대행업, 조경공사업, 전문건설하도급업, 종이가공제조업, 특수화물운송업, 판매설치업, 한의원, 치과의원, 약국, 휴게음식점업, 정보통신업, 네일, 메이크업 등...

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특례보금자리론 신청 자격은 주택가격, 주택수, 용도에 제한이 있는 정책금융 상품으로 30일 출시됐다.

한국금주택금융공사의 특례보금자리론 신청 자격은 소득에는 제한이 없고 주택가격 9억원 이하, 무주택·1주택자이다. 특례보금자리론 신청 자격에 적합하다면 주택구입 혹은 기존 주담대 상환, 임차보증금 반환 용도로 사용할 수 있다. 최대 5억원까지 주택담보대출비율과 총부채상환비율 한도 안에서 신청할 수 있으며 일반형의 경우 연 4.25%~4.55%, 주택가격 6억원 소득 1억원 이하의 우대형의 경우 연 4.15%~4.45%의 특례 보금자리론 금리가 적용된다.

아울러 특례보금자리론 신청 자격중 저소득청년, 신혼가구, 사회적 배려층의 경우에는 추가 우대금리가 적용되며 중복 정용하면 최대 연 3.25%~3.55%까지 적용받을 수 있다. 특례 보금자리론 신청방법은 특례보금자리론 신청 자격만 갖췄다면 주금공 홈페이지, 스마트 주택금융 앱을 통해 가능하다. 서류제출 자동화 및 행정정보 이용에 동의한다면 별도의 서류 제출 필요 없이 이용할 수 있다.

또한 온라인 신청이 어려운 특례보금자리론 신청 자격자라면 SC제일은행 창구를 통해 오프라인 신청도 가능하다. 특례 보금자리론은 디딤돌 대출과 동시 이용이 가능하지만 대출 기간 동안 1주택을 유지해야 하기 때문에 신중하게 이용해야 한다.

한편 특례보금자리론은 1년간 한시적으로 운영할 예정이며 향후 상황을 참고해 운영기간 연장여부를 결정할 방침이다.

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