노란우산공제 소득공제 혜택 & 개인사업자 운영자금 정책 체크

 

노란우산공제 소득공제는 과세표준액에 따라 연간 최대 500만 원까지 공제받을 수 있다. 때문에 사업자는 노란우산공제에 가입하면 노란우산공제 소득공제를 통해 절세의 혜택을 누릴 수 있다.

 

 

 

 

○노란우산공제란?

노란우산공제는 사업자의 폐업이나 노령 시 생활 안정에 필요한 목돈 마련의 기회를 제공하기 위해 운영되고 있는 공적 제도이다.

 

노란우산공제는 2007년 9월부터 시행되어 현재 중소기업중앙회가 관리 및 운영하고 있다. 

 

 

○노란우산공제 소득공제?

노란우산공제에 가입한 사업자는 납입부금에 대해서 연간 최대 500만 원 소득공제의 혜택을 받을 수 있다.

 

법인 대표자의 경우 총 급여액 7천만 원(근로소득금액 5,675만 원) 초과 시 근로소득금액 소득공제를 받을 수 없다. 또한 부동산 임대업으로 인한 소득은 소득공제를 받을 수 없다,

 

 

○노란우산공제 가입 자격?

 

노란우산공제는 사업자등록증을 가지고 있는 모든 업종의 사업자(개인사업자, 법인사업자, 공동사업자, 간이사업자 등)가 가입할 수 있다. 또한 프리랜서 등 무등록소상공인과 이제 막 창업을 한 신규 사업자도 가입 가능하다. 

 

 

○노란우산공제 가입자 혜택?

 

노란우산공제 가입자는 소득공제 외에도 다양한 가입자 혜택을 받을 수 있다. 노란우산공제 가입자 혜택으로는 ▲압류로부터 공제금 보호 ▲연 복리이자로 목돈마련 ▲납부부금 내 대출 ▲희망장려금 지원 등이 있다.

 

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○노란우산공제 납부금액?

 

노란우산공제 납부금액은 월 5만 원~100만 원까지 1만 원 단위로 설정이 가능하다. 월마다 납입한 금액에 대해서 연 복리이자를 적용받을 수 있다. 노란우산공제의 현재 이율은 2.5%이다. 이는 시중 은행보다 높은 편으로 사업자들의 목돈 및 퇴직금 마련에 더욱 유리하다.

 

가입자는 부금 납입 3회 이후부터 월 납부금액을 증·감액할 수 있다.

 

 

○노란우산공제 희망장려금?

 

현재 노란우산공제 가입자를 대상으로 지자체별 희망장려금을 지원하고 있다. 이는 중소기업중앙회와 협약을 맺을 지자체가 사업자들의 노란우산공제 가입을 장려하기 위해서 시행되고 있다. 희망장려금은 지자체별 1만 원부터 최대 5만 원까지 1년 동안 최대 60만 원 지원받을 수 있다. 

 

지자체별 지원금 예산이 소진된 경우 희망장려금을 지원받을 수 없으니 주의해야 한다.

 

 

○노란우산공제 안전한가?

 

노란우산공제는 정부 산하의 비영리법인인 중소기업중앙회가 관리·운영하기 때문에 믿을 수 있는 안전한 공적 공제제도이다. 또한 노란우산공제 공제금은 법적으로 압류, 양도, 담보제공으로부터 보호된다. 따라서 사업자는 더욱 안전하고 확실하게 폐업 시 생활안정과 사업재기를 위한 자금 확보가 가능하다.

 

다만 노란우산공제 가입자는 중도에 임의로 계약을 해지할 경우 납입원금에 대한 손실이 발생할 수 있다. 또한 이미 받은 소득공제와 이자에 대해 기타 소득세가 과세될 수 있어 주의해야 한다. 때문에 경제적 어려움으로 계약 유지가 어려울 경우 해지하지 않고 납부금액을 5만 원으로 감액 조정하여 계약을 유지하는 것이 더욱 유리하다.

 

 

 

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●사업장 자금 조달을 위한 제도 '중소기업공제기금'

 

 

◆중소기업공제기금은 사업장의 운영자금의 조달과 활용의 기회를 지원하기 위해 운영되고 있는 제도이다. 중소기업공제기금은 사업장 납입부금과 정부 출연금으로 재원을 공동 조성하여 가입자의 도산 방지 및 경영 안정을 지원하고 있다. 

가입 대상은 전체 업종의 사업자로 이제 막 창업을 한 신규 사업자도 가입 가능하다. 중소기업 공제 월 납입금은 월 10만 원~300만 원까지 10만 원 단위로 설정이 가능하다. 부금 납입 4회 이후부터 중소기업공제기금의 자금 조달 상품을 이용 할 수 있다.

 

◆중소기업공제기금 상품은 3종류로 단기긴급운영자금대출, 어음·수표 대출, 부도매출채권대출이 있다. 가입자는 상품에 따라 납입부금의 최대 n배 까지 자금을 이용할 수 있다. 운영자금 상품을 이용하고 있는 경우에도 중복으로 신청이 가능하다. 또한 자금 중도 상환시에도 중도상환수수료가 없고 중소기업공제기금이 제공하는 자금 상품은 신용점수에 영향을 끼지치 않기 때문에 부담이 적다.

 

◆중소기업공제기금 가입자에게 정부지자체로부터 대출이자를 연 1.0%~3.0% p까지 지원하는 혜택을 주고 있다. 만약 중소기업공제기금 가입자가 노란우산공제 가입자일 경우 대출 시마다 이자 할인율을 우대 적용받을 수 있다. 또한 현재 중소기업공제기금 신규 가입자를 대상으로 이벤트 금리를 더 지원하는 이벤트를 시행하고 있다.

 

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