노란우산공제 대출이율 & 이자 지원받는 공제기금, 활용 조건은?

노란우산공제 대출이율은 얼마나 될까?

 

2007년 9월부터 시행된 저축성 소득공제 제도인 노란우산공제는 가입 사업자를 대상으로 대출을 지원하고 있다. 노란우산공제 대출은 상대적으로 대출이 어려운 사업자를 위해 마련 된 노란우산공제 가입 혜택 중 하나다.

 

노란우산공제를 통해 활용가능한 자금 종류는 3가지다. 노란우산공제 가입 사업자라면 일반 대출, 의료 대출, 재해 대출 등을 신청할 수 있다. 다만 노란우산공제 대출이율은 종류에 따라 달리 적용되고 있다. 

 

1. 노란우산공제 일반대출이란?

- 노란우산공제 가입 사업자가 부금을 정상적으로 납부하고 있다면 신청할 수 있다.

 

일반대출은 별도 조건 없이 부금을 정상적으로 납부하는 사업자라면 신청할 수 있다. 이를 신청할 경우 사업자는 임의 해약환급금에서 원천징수 예상세액을 차감한 후 90% 이내 금액으로 한도를 지원받는다.

 

2. 노란우산공제 의료 대출이란?

- 부금 정상 납부 사업자가 질병 또는 상해로 3일 이상 입원 치료를 받은 경우 신청 가능하다.

 

의료 대출은 위 조건에 해당하는 노란우산공제 가입 사업자가 신청할 수 있다. 의료대출 한도는 일반대출과 동일하게 납입 부금 내에서 활용가능하다. 단, 대출 상한이 제한되어 있다. 의료대출 신청 시 최대 1,000만 원 이내로 조달할 수 있다.

 

3. 노란우산공제 재해 대출이란?

- 부금 정상 납부 사업자가 재해로 인한 피해를 받은 경우 신청 가능하다.

 

노란우산공제 재해대출도 납입 부금 잔액 내에서 활용할 수 있다. 의료 대출과 마찬가지로 한도 상한은 존재한다. 한도는 2,000만 원과 재해확인서상의 피해금액 중 적은 금액 이내에서 조달 가능하다.

 

4. 노란우산공제 대출이율은?

- 대출 종류별 상이하다.

 

일반 대출의 노란우산공제 대출이율은 연 2.9%로 적용되고 있다. 이는 분기별 변동금리라는 점을 알고 있어야 한다. 반면 의료대출 및 재해대출은 무이자로 지원받을 수 있다.

 

4. 노란우산공제 신청기간은?

- 대출 종류에 따라 다르다.

 

일반 대출은 자금이 필요하다면 가입 중 언제든지 신청할 수 있다. 하지만 의료 대출은 입퇴원일로부터 3개월 이내 신청 가능하다. 재해 대출 또한 확인서 발급일로부터 3개월 이내 신청할 수 있다.

 

노란우산공제 대출은 모두 납입 부금 내에서만 조달할 수 있다. 노란우산공제는 대출을 목적으로 가입하는 제도가 아니기 때문이다. 노란우산공제는 사업자가 매달 5만 원~100만 원을 적립하며 목돈을 모으고, 동시에 소득공제 혜택을 지원받아 절세하기 위한 목적으로 가입하는 제도다.

 

■영세 사업자 지원 제도 노란우산공제

▶노란우산공제 가입 혜택 주요내용(클릭)

 

5.노란우산공제 가입대상은?

- 개인사업자, 법인사업자, 프리랜서 등을 가입 대상으로 한다.

 

사업자라면 도소매, 정보통신업, 가구점, 음식숙박업, 공부방, 정육식당, 피부미용업, 청소서비스업, 통신업, 음식배달업, 용역서비스업, 도급서비스업, 소매가공업, 전기·가스·증기 및 공기조절 공급업, 제조업, 전문 과학 및 기술 서비스업, 사업시설관리·예술·스포츠 및 여과 관련 서비스업, 방문판매업, 굴삭기업, 학원, 개인택시, 개별화물, 미용실 부동산중개업, 웨딩서비스업, 도장공사업, 철구조물설치업, 실내장식업, 종이가공 제조업, 인쇄업, 토목공사업, 축산업, 농산물체험활동업, 판매설치업 등 모든 업종이 가입 가능하다.

 

다만 작가, 배우, 연예보조서비스, 자문, 감독, 바둑기사, 요리교사, 학원강사, 음료품배달원, 보험설계사, 직업운동가, 기타자영업, 기타모집수당, 채권회수수당, 요양보호사, 개인간병인, 대리운전기사, 목욕관리사, 행사장도우미, 꽂꽂이교사, 기타물품운반원, 퀵서비스배달원, 관리매니저, 렌트, 헤드헌터, 웹툰작가, 아동지도사, 건축, 번역, 학습지도사, 채권추심, 딜러, 기술제공용역 등의 프리랜서는 사업소득 원천징수영수증 최근 2개월 발급이 가능해야 한다.

 

6. 노란우산공제 소득공제 한도는?

- 과세표준에 따라 연 최대 500만 원까지

 

노란우산공제 소득공제는 과세표준에 따라 최대 한도를 달리 부여하고 있다. 노란우산공제 소득공제는 노란우산공제 가입 사업자만이 적용받을 수 있다. 매년 종합소득세 또는 연말정산에서 절세할 수 있게 된다.

---

부금을 초과하는 자금조달이 필요하다면 중소기업공제기금이란 제도를 눈여겨볼 필요가 있다. 중소기업공제기금은 사업장이 어려울 때를 대비하기 위해 가입하는 제도로, 비상 자금을 모으면서 자금 활용도 가능한 비영리 금융지원 제도이다.

 

▶중소기업공제기금 자금활용 가능한 종류 자세히(클릭)

 

▣ 중소기업공제기금이란?

- 저축처럼 가입해 자금난을 대비하는 제도다.

 

사업장은 중소기업공제기금에 매월 10만 원~300만 원을 적립하게 된다. 부금을 적립하는 이유는 사업장이 어려울 때를 대비하기 위해서다. 부금을 적립하면서 사업장에 자금이 필요한 상황이 발생하면 기금 대출을 신청해 융통하면 된다.

 

중소기업공제기금은 사업장이 그 동안 납입한 부금 잔액을 기준으로 자금 활용을 지원하기 때문이다.

 

▣ 중소기업공제기금 자금활용 조건은?

- 부금 4회 납입 후부터 가능하다.

 

기금 가입 사업장이라면 부금 납입 횟수 기준만 충족하면 별도 조건 없이 자금 활용이 가능하다. 중소기업공제기금을 통한 자금활용은 횟수 제한이 없어 필요 시마다 신청해 자금을 조달할 수 있다.

 

▣ 중소기업공제기금 자금활용 한도는?

- 부금 잔액을 기준으로 최대 n 배 이내까지 가능하다.

 

기금을 통해 지원받을 수 있는 자금 활용 최대한도는 기금 대출 종류에 따라 상이하다. 부금을 기준으로 자금 활용을 지원하고 있어, 납입한 부금이 많을수록 조달 가능한 한도가 높아지게 되는 구조다.

 

중소기업공제기금 자금 활용 시 이자 지원 사업을 신청한 사업장이라면 기금 대출 이자를 인하받을 수 있다.

 

▣ 중소기업공제기금 이자지원사업이란?

- 협약을 맺은 지자체에서 기금 대출 이율을 지원해주는 사업을 말한다.

 

기금 자금활용 시 이자 지원 사업을 실시하는 지역에 사업장이 소재하고 있다면 이를 신청할 수 있다. 지원받을 수 있는 이율은 지자체 예산 계획에 따라 상이하다.

 

▣ 중소기업공제기금 납입기간은?

- 3년, 4년, 5년 중 선택 가능하다.

 

사업장은 중소기업공제기금 납입 기간을 선택해 가입하게 된다. 부금 납입 기간을 만기 하면 연 1.3% 만기 이자를 적용해 지급받을 수 있다. 납입 만기 이후에도 가입을 유지할 경우 장려금 이자가 3개월마다 별도로 지급된다.

 

노란우산공제와 중소기업공제기금은 모두 중소기업중앙회에서 담당하는 제도이다. 두 제도 모두 가입한 사업장이라면 중소기업공제기금에서 우대 혜택을 받게 된다. 기금 대출 시 이율을 인하받을 수 있고, 우대대출 활용도 가능해진다.

 

 

 

중소기업공제기금 가입방법 & 자금활용 조건, 자세히 check