중소기업 운영자금, 사업자가 꼭 주목할 '중소기업공제기금' VS 노란우산공제 가입 특장점

 

중소기업 운영자금은 사업을 영위하고 있을 때 중요한 요소이며, 도산 방지를 위해서 운영자금을 조달할 수 있는 수단을 마련해두는 것이 사업전략에 좋다. 정부는 중소기업 운영자금을 보다 더 효율적으로 조달 할 수 있게 지원하고 있는 제도가 있다. '중소기업공제기금'이 바로 그에 해당한다. 중소기업공제기금은 중소기업 운영자금을 전문적으로 지원하기 위하여 정부가 1984년부터 설립하여 운영하고 있는 공적 제도이다. 

 

중소기업공제기금은 가입한 사업자가 적금처럼 납입한 부금액과 정부의 출연금으로 재원을 조성하여, 사업자가 운영자금 조달을 신청할 시에 금리를 낮추고 한도를 높여 지원해주고 있다. 해당 시스템으로 현재까지 약 11조원 이상의 중소기업 운영자금을 조달하고 있다. 

 

 

◇ 중소기업공제기금 가입 시 유리한 점

1. 중도상환 수수료가 전액 면제되어 0원으로 자금 조달을 신청할 수 있다. 

2. 자금 조달 한도는 부금납입총액의 최대 3~10배이내 한도로 이용할 수 있다. 

3. 자금 조달 시 상환기간 연장이 최장 3년까지 가능하다. 

4. 자금 조달 시 발생하는 이자지출액은 모두 경비 처리를 할 수 있다.

5. 정부 지자체의 지원으로 금리 1~2%p 대출이자 지원 혜택을 받을 수 있다. 

 

 

◇ 중소기업공제기금과 협력한 지자체 지원

사업자등록증 상, 해당 지자체에 소속되어 있다면 금리 인하(1~2%p) 혜택을 제공받을 수 있다. 

   > 협력 지자체: 서울, 경기, 인천, 대구, 부산, 광주, 대전, 세종, 원주, 천안, 강원, 제주, 고양, 춘천, 울산, 충북, 충남, 전남, 전북, 경남, 경북해당 지원금 사업은 지자체의 예산으로 운용되고 있으며, 계획된 예산이 조기 소진될 경우에는 지원이 제한될 수 있다. 

 

 

◇ 중소기업공제기금 가입 자격 

중소기업기본법에 의해 사업을 운영하고 있는 소상공인, 중소기업사업자, 벤처기업 사업자, 법인사업자, 자영업자 등 모든 사업자들이 가입할 수 있다. 

 

◇ 중소기업공제기금 활용 방법

가입한 사업자가 납입 부금 횟수가 4회 이상 되었을 시점부터 언제든지 자유롭게 자금 조달 신청을 할 수 있다. 중소기업공제기금에서는 반복 및 수시 신청을 할 수 있다.

 

 

◇ 자금 조달 한도 금액

한도 금액의 기준은 부금납입총액에 대하여 적용된다. 중소기업공제기금에서부금납입총액에 대하여 초과하는 금액을 신청할 수도 있다. 중소기업공제기금에서는 보증이 없어도 자금조달을 신청할 수 있다. 

 

◇ 중소기업공제기금 납입금액별 자금조달 한도 예시

 

◇ 무보증과 보증 제공 시의 한도 금액 

보증을 제공하지 않은 무보증 시에는 최대 한도가 부금납입총액의 3배이내로 이용할 수 있다. 보증을 제공하였을 시에는 한도가 올라, 부금납입총액의 10배이내 한도로 이용이 가능하다.

 

◇ 중소기업공제기금의 상환 기간 

자금 조달 시 상환 기간은 1~3년이내이다. 기간 연장을 요청할 시에는 최장 3년가지 연장할 수도 있다.

 

◇ 중소기업공제기금 자금종류 및 금리안내

 

◇ 중소기업공제기금 수수료 

중도상환수수료가 일절 없어, 수수료 0원으로 자금 조달 신청을 할 수 있다. 수수료 면제 혜택은 자금 조달 시 매번 적용되고 있는 혜택이다.

 

◇ 자금 조달 시 이자 지출액

이자 지출액에 대하여, 전액 100% 경비 처리를 할 수 있다. 가입한 사업자에게 부담을 절감하여 반복 및 수시 신청이 가능할 수 있도록 지원한다. 

 

 

◇ 예치기간 지급 이자율만기까지 가산되는 형식의 이자율을 제공하고 있어, 중소기업공제기금 만기 도래 시에는 연 1.5% 이자율을 제공하고 있다.만기 이후에도 부금액을 유지하고 있을 시에는 연 1.7% 이자율을 3개월마다 적립 및 지급한다.

 

◇ 중도 해지 시 원금 보장

중소기업공제기금 계약기간 중 중도 해지 시에는 원금 손실없이 100% 전액 당일 환급이 되고 있다.

또한, 중소기업공제기금에선 계약기간 중 계약기간 연장도 가능하다. 

 

◇ 원클릭 비대면 신청

중소기업공제기금 온라인 홈페이지 또는 모바일 어플리케이션에서 서류 절차 없이 간편하게 즉시 송금 및 신청이 가능하다. 이 경우, 단기운영자금을 부금납입총액의 1.5배이내 한도로 이용할 수 있다.

 

중소기업공제기금에 가입한 사업자가 노란우산공제에 3년이상 가입중일 경우, 동시 지원 혜택으로 노란우산우대대출로 최대 2천만원 한도로 자금조달을 신청할 수 있다. 또한, 매번 금리 인하 혜택이 추가 제공되고 있다.

 

 

중소기업공제기금에서는 중소기업 사업자들과 소상공인 등 모든 사업자들이 가입할 수 있다.

 

업종 종류 ex ) 각종 제조업, 제과점, 금형제조업, 토목공사업, 도자기제조업, 봉제제조업, 종이가공 제조업, 철구조물설치업, 현수막제작, 각분야 건설관련업, 건설기계도급 및 물품대여업, 산업용기계장비업, 조경공사업, 금속용접처리업, 전문건설하도급업, 각종 서비스관련업종, 정보기술서비스업, 물품대여업, 교육서비스업 등 

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소상공인 위한 소득공제 최고항목 절세제도

[ 노란우산공제 ]

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노란우산공제는 중소기업공제기금과 같은 정부 기관인 중소기업중앙회에서 관리 및 운영 중인 공적 제도이며, 중소기업협동조합법 제 115조에 따라 2007년에 출범하였다. 소기업 소상공인들이 폐업 및 노령 등의 이유로 사업을 중단하였을 시, 생계의 위협으로부터 구제하고 사업재기의 기회도 얻을 수 있도록 퇴직금 형태의 목돈마련을 지원하고 있다. 적급처럼 납입하는 공제금에 복리 이자를 더하여 폐업 시 지급하고 있으며, 사업 중에는 공제금을 통한 절세 지원도 제공하고 있다.

 

◇ 노란우산공제 가입 자격 및 혜택

업종 별 소기업 소상공인이라면 노란우산공제에 가입할 수 있다. 또한, 3.3% 원천징수를 공제 후 지급받고 있는 프리랜서도 가입할 수 있다. 

신규 가입 시에는 노란우산공제와 협력하고 있는 지자체에서 '가입장려금'지원을 해주고 있다. 가입장려금은 지자체의 예산으로 운용되고 있으며, 조기 소진 시에는 지원이 제한 될 수 있다.

 

◇ 노란우산공제 가입장려금 지역별 지원금액

 

◇ 납부한 공제금 안전 보호 

노란우산공제에 납입한 공제금은 모두 안전하게 법률에 의하여 보호되고 있다. 압류, 담보제공, 양도가 일절 불가능하며, 사업자가 안전자산으로 확보할 수 있도록 지원한다.

 

◇ 공제금 내에서 자금 조달 

노란우산공제 가입자가 납부연체가 없는 부금정상납부자일 경우, 납입한 부금액 내에서 자금 조달을 신청할 수 있다. 자금 조달은 전액 조달 신청이 불가능하다. 

 

◇ 노란우산공제 소득공제 

공제금에 대한 절세 혜택이 부여된다. 소득공제는 종합소득세 신고에서 절세 효과를 볼 수 있는 노란우산공제 혜택이며, 소득공제의 연간 최대 한도는 500만원이다.

 

◇ 노란우산공제 과세표준별 소득공제 예시표

 

◇ 노란우산공제 복지서비스

가입한 사업자들의 생활의 안정과 사업경비 절감 효과를 위해 노란우산공제에서는 '복지플러스'를 제공하고 있다. 복지플러스에서는 각분야의 교육 및 서비스 혜택을 무료 및 할인가에 이용할 수 있도록 하고 있다. 

 

◇ 공제금에 대한 연 복리 이자

노란우산공제에서는 연 복리로 이자를 적용하고 있다. 부금납입총액에 대해 이자율 3.2%를 적용하고 있으며, 연 복리이기 때문에 장기가입자일 수록 목돈 마련에 용이하다.

 

 

노란우산공제에 가입가능한 업종들은?

 

기업 별 업종 ) 농산물체험활동업, 실내장식업, 컴퓨터 제조, 피부미용업, 주차장업, 폐기물수집 운반업, 특수화물업, 의류도소매업, 수출입유통업, 보건업, 임가공 서비스업, 전자상거래업, 개별화물, 개인택시, 학원, 유통판매업, 도급서비스업, 온라인판매업, 마트, 정육점, 청소대행업, 스포츠센터, 폐기물운반업, 건축인테리어, 고용알선업, 태양광발전업, 인쇄업, 식품가공업, 하도급업, 판매콘베어 설치업, 에어컨설치서비스업, 미술교습소 등 

 

프리랜서 별 업종 ) 연예계그룹소속, 텔레마케터, 화상영어교사, 채권추심, 렌트, 언어치료사, 건설중기, 아동지도사, 검진간호사, 물리치료사, 건축, 요양보호사, 헬스트레이너, 건축인력, 중개, 건설중기, 컴퓨터프로그래머, 웹툰작가, 보험설계, 요가강사, 학습지교사, 배달, 상담, 그래픽 디자인, 지입차, 운동지도사, 작업치료사, 번역, 헤드헌터, 미용사, 정수기점검, 광고영업, 편집외주용역, 식당매니저, 각종 딜러, 기술제공용역 등 

 

소상공인 노란우산공제 혜택, 가입 전 살펴보기 & 단기운영자금 정부지원제도 '중소기업공제기

 

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