개인사업자 운영자금 3가지, 최고18억까지 활용하려면?

 

개인사업자 운영자금 조달 방법은 크게 '정책 자금'과 '은행 대출'이 있다. 정책 자금은 은행 대출보다 조건이 좋기 때문에 되도록이면 정책 자금으로 개인 사업자 운영자금을 융통하는 것이 좋다.

 

은행도 제1금융권에서 대출을 받으면 큰 리스크 없이 개인사업자 운영자금을 조달할 수 있다. 그러나 은행권에서 대출을 받으려면 담보가 있어야 한도가 높게 나온다.

 

반면 정책 자금은 담보가 없어도 최대한의 지원을 받을 수 있다. 정책자금은 종류가 300여 가지 이상이어서 사업의 종류에 따라 다양하게 지원받을 수 있다.

 

그러나 정책 자금은 예산이 제한적이어서 빠르게 소진되어 사업을 조기 마감하는 경우가 많다. 또 정책 자금은 신용등급이 매우 중요하여, 성장 가능성이 있어야 지원받기 유리하다.

 

물론 소상공인일 경우 저신용자를 위한 정책 자금도 준비되어 있다. 소상공인의 정책 자금은 소상공인시장진흥공단에서 알아볼 수 있다.

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개인사업자는 부족한 운영자금에 따른 자금난을 대비해서 미리 예방책을 세워 둘 필요가 있다. 이럴 때 활용해 볼 수 있는 제도로 '중소기업공제사업기금'이 있다.

 

「중소기업공제사업기금」은 지난 1984년 1월부터 시행되고 있는 비상자금 저축 제도이다. 이 제도는 정부 산하기관인 중소기업중앙회에서 관리하고 있으며, 비영리성이다.

 

중소기업공제사업기금은 개인 사업자 운영자금, 법인사업자 운영자금을 지원함으로써 사업장이 부도에 처하는걸 예방한다.

 

 

◍ 중소기업공제사업기금이 자금을 지원하는 방식은 이렇다. 일단 사업장이 기금에 먼저 가입하고, 매달 10만원 ~ 300만원 (10만원 단위)의 금액을 부금한다. 중소기업공제사업기금은 4회 이상 부금한 업체를 대상으로 세가지 대출을 지원중이다.

 

◍ 4회 이상 부금한 업체는 부금한 총액의 최대 3~10배 이내까지 지원받을 수 있다.

◍ 중소기업 공제기금 납입금액별 대출한도 예시표

 

◍ 비상 자금을 많이 적립한 업체일수록 한도가 높게 책정되는 방식이다.

 

◍ 예를 들어 2천만 원을 중소기업공제사업기금을 통해 비상 자금으로 저축했다면 단기운영자금대출은 무보증으로 최대 6천만 원 이내까지, 어음수표자금대출이나 부도어음대출은 최대 1억 4천만 원까지 지원받을 수 있다.

 

◍ 정부 지자체는 기금 대출을 이용하는 업체의 이자 부담을 고려해 별도의 예산을 편성했다.

 

 

◍ 중소기업공제사업기금 대출 이자 지원

중소기업공제사업기금은 1~2%p까지 지자체 대출이자 지원을 한다. 지역별로 예산이 다르기 때문에 지원 대상 대출이나 이율 등에는 차이가 있을 수 있다. 또 예산 소진시 지원이 제한된다.

 

◍ 중소기업공제사업기금은 납입 총액에 따라 지원받을 수 있는 한도가 다르기 대문에 추가 대출이 가능하다. 한도가 제한적이지 않고, 납입한 금액에 따라 달라져 계속해서 증가세를 탈 수 있다. 또한, 중도상환수수료가 없다.

◍ 중소기업 공제기금 자금종류별 금리 안내 예시표

 

◍ 중소기업공제사업기금은 3년~5년간 가입할 수 있다. 가입 기간 동안 수시로 어려울 때마다 대출을 받아 자금난을 극복하면 된다. 중도에 해지할 수도 있다. 중도에 해지한 업체는 원금을 100% 돌려받으며, 가입 기간에 따른 이자도 받기 때문에 손해가 없다.

 

◍ 만기이자는 연 3.25%이다. 만기 후에도 가입을 연장할 수 잇는데, 연장 시에는 연 2.3%의 장려금을 분기별로 지원하고 있다.

 

 

◍ 중소기업공제사업기금은 중소기업, 벤처기업, 소기업, 소상공인 등 사업장이라면 업종에 상관없이 가입해서 운영자금을 확보할 수 있다. 

 

◍ 가입가능 업종 EX ▶산업용기계장비업, 농산물체험활동업, 광고기획 대행업, 엔지니어링, 미용용품도소매, 소사장제, 스터디카페, 전문건설하도급업, 금속구조물 및 제작설치업, 식품도소매업, 금속용접처리업, 건축설계서비스업, 종이가공 제조업, 잡화도소매업, 금형제조업, 고용알선업, 실내장식업, 도배업, 치과의원, 요식업, 특수화물운송업, 약국, 한의원, 의약품도소매업, 보건업, 통신판매업, 행사기획업, 웨딩서비스업, 식품가공업, 상품대리판매업, 태양광발전업, 현수막제작

 

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< 노란우산공제 >

같이 활용해야 이득이다!

▶ 노란우산공제 가입 혜택 사항 알아보려면? (클릭)

 

◍ 노란우산공제는 소득공제와 퇴직금을 지원하는 제도이다. 노란우산공제에 가입하면 연 500만 원 한도 내로 소득공제를 받을 수 있고, 폐업 후 이자가 포함되는 공제금을 받는다.

◍ 노란우산공제 소득공제 절세액 예시표

 

◍ 지자체에선 노란우산 희망장려금으로 1년동안 매달 1~2만원을 지급하며, 지자체 예산 조기소진시에는 지원이 제한된다.

◍ 노란우산공제 희망장려금 지역별 지원금표

 

◍ 노란우산공제는 중소기업공제사업기금처럼 저축성 제도이기 때문에 매달 부금을 하게 되는데, 이렇게 부금한 금액은 폐업후 사용할 퇴직금이다.

 

◍ 납입부금총액에넌 연 복리 3.3%이자가 적용되어 사업자는 퇴직금이 없어 미리 목돈 마련에 활용해 두는 것이 좋다.

◍ 노란우산공제 가입혜택

소득공제 절세 최대 500만원, 연 복리이자 3.3% 적용, 가입장려금 지원, 압류보호법에 의한 납입총액 법적보호, 운영자금대출 제공, 상해보험 2년간 가입지원, 각분야별 복지플러스 무료 및 할인 혜택

 

◍ 노란우산 공제 가입 가능한 소상공인 업종 예시

운수업, 교육서비스업, 학원, 보건업, 병원, 의원, 개별화물, 도소매, 유통업, 제조업, 창고업, 개인택시, 정보통신업, 식당업, 음식점업, 요식업 편의점, 마트, 휴게음식점, 까페, 숙박업, 안경원, 가구점, 스포츠센터, 원료재생업, 건설업, 하수 폐기물 처리업, 건설업, 상품중개업, 예술 · 스포츠 및 여가 관련 서비스업, 식당업, 교육서비스업

 

 

◍ 노란우산 공제 가입 가능한 프리랜서 업종 예시(종합소득세 신고 의무자라면 가입 가능)

지게차, 상담, 작가, 아동지도사, 언어치료사, 작업치료사, 물리치료사, 요양보호사, 간호조무사, 방과후 교사, 자동차판매, 각종딜러, 방문의료, 식당매니저, 운동선수, 웹툰작가, 중개, 보험, 보험설계사, 학습지도사, 텔레마케터, 관리매니저, 기술제공용역, 광고, 한국야쿠르트매니저, 코웨이코디, IT, 프로그램개발자, 건축, 번역가, 헬스트레이너

 

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