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정부지원 정책자금은 크게 두가지 형태로 지원받을 수 있다. 첫번째는 기관에서 직접 자금을 대출해 주는 직접 대출 방식이다. 두번째로는 기관에서 보증서를 발급받아 보증서를 통해 금융권에서 대출을 받는 형식이 될 수 있다. 이 경우 간접 지원 자금으로 보면 된다.

정책자금은 다양한 목적으로 설정이 가능하다. 일반적인 사업자금인 운전자금과 기업의 시설에 필요한 자금인 시설자금, 기업의 초석을 다지기 위한 창업기초자금등이 있다.

운영하는 기업의 업태나 매출, 신용도에 따라 가능한 정책자금은 각자 상이하다. 운영상태에 따라 기술사업을 운영한다면 기술보증기금이나 매출이나 신용 상태가 좋다면 신용보증기금등으로 정책자금을 신청해서 지원받을 수 있다.

농업이나 임업, 어업등의 1차 생산 산업을 운영한다면 농림수산업자신용보증기금, 수출을 주로 한다면 한국무역보험공사 등 사업 현황에 따라서도 가입 조건이 상이하다.

국가정책자금은 크게 업종, 목적, 형태등에 따라 지원 범위가 나뉘며 사업성, 경쟁력, 성장 가능상등에 따라서도 이율이나 한도가 달라진다. 이러한 정부지원 정책자금은 재무재표와 신용점수를 관리해야 하며, 가점 사항까지 챙겨야 높은 순위률을 받을 수 있기에 조건이 까다롭다고 볼 수 있다.

중소기업공제기금은 이에 비해 중소기업자라면 업종에 관계없이 누구나 쉽고 간편하게 가입이 가능하다는 장점이 있다.

◑중소기업공제기금의 이자 혜택은?

중소기업공제기금의 이자율은 1차 만기 도래시 연 3.25%를 지급하며, 만기 이후 연장 장려금 명목으로 2차 이자를 연 2.3%를 적용하여 매 분기마다 지급하고 있다.

◑ 지자체별 중소기업이 받을 수 있는 혜택은?

중소기업중앙회와 협약을 맺은 지자체에 사업체가 있다면 대출이자를 1.0 ~ 2.0%p할인하는 지원 혜택을 받을 수 있다. 해당 이자지원사업은 지자체의 자체 예산으로 진행하기에 예산이 조기소진되면 지원이 제한된다.

◑ 중소기업공제기금으로 활용 가능한 자금 종류는?

외상매출의 회수가 어려워 자금이 부족한 경우엔 단기운영자금대출, 상거래로 발생한 어음 또는 수표의 지연으로 인한 자금 부족의 경우 어음·수표대출, 거래 상대방의 부도 등의 사유로 받을 어음이나 자금 때문에 자금이 부족한 경우 부도매출채권대출로 크게 세가지를 활용할 수 있다.

◑ 공제기금으로 이용 가능한 자금별 한도금액은?

중소기업공제기금의 특징은 자신이 납입한 부금 총액에 대해 한도가 책정되는 방식이라는 점이다. 이러한 점 때문에 정해진 한도가 없이, 납입 금액에 따라 한도가 계속적으로 늘어난다. 납입금 총액의 3~10배까지 대출을 지원하고 있다.

◑ 금융권의 높은 이자가 부담된다면?중도상환수수료가 전액 무료인 중소기업공제기금을 이용하면 좋다. 수시로 대출금을 상환할 수 있고, 중도상환 수수료가 없다는 특징으로 자금적 여유가 된다면 대출 상환을 통해 줄여나갈 수 있어 이자절약에 유리하다. 또한 이자지출액은 전액 경비처리가 가능하다.

◑ 빠르게 단기운영자금 대출이 필요하다면?

납입부금 총액의 1.5배 한도 내에서는 인터넷이나 모바일 어플을 통한 원클릭 단기운영자금 대출을 지원하고 있다. 복잡한 서류가 필요없으며, 신청 즉시 송금이 되어 빠른 자금 운용이 가능하다.

◑ 가입가능업종 상세 예시

상품중개업, 영어교습소, 기계설비업, 폐기물수집 운반업, 인테리어, 피아노교습소, 피부미용업, 유통판매업, 인터넷판매업, 건설기계도급업, 식품도소매업, 부품가공업, 스포츠업, 금속용접처리업, 육류도소매업, 인테리어 설계업, 건축인테리어, 금속잡철, 제과점, 축산업, 금형제조, 실내장식, 전자상거래업, 건물관리업, 특수화물운송업, 조경공사업, 요식업

◑ 노란우산공제 가입자라면 노란우산우대대출을 활용할 수 있다. 최대 2천만원 한도 내의 자금 활용이 가능하다. 또한 노란우산가입자에 한해 매번 이자가 할인된다.

◑ 정부지원 정책자금이 필요하다면 저축과 대출을 모두 이용할 수 있는 중소기업공제기금을 활용해 볼 수 있다. 중소기업자들의 납입부금과 정부 출연금으로 재원을 마련하는 것이기에 정부 지원금으로 지원을 받을 수 있다는 장점이 있다. 또한, 신용도나 성장가능성등의 자료를 준비하는 까다로운 과정이 없으며, 저신용의 중소기업도 지원받을 수 있다.

또 하나의 비영리성 정부지원 정책 자금

<노란우산공제>

◑ 노란우산공제는 소기업 소상공인을 지원하기 위한 비영리성 정부공적 제도이다. 폐업이나 노령으로 인해 사업의 지속이 어려운 경우, 노란우산공제 가입자라면 납부한 금액에 연 3.3%의 복리 이자를 적용하여 납입금액을 돌려받을 수 있는 저축성 제도이다. 퇴직금 마련이 어려운 소기업 소상공인들이라면 가입하여 활용할 수 있다.

◑ 종합소득세를 지불하다 보면, 소득공제가 되는 항목중에도 노란우산공제 부금이 포함된다. 조세특례법에 의해 소득공제를 받을 수 있는 항목이며, 개인의 납입 금액이나 매출액에 따라 소득공제 금액은 상이하지만, 연간 최대 500만원 한도의 절세 혜택을 받을 수 있다. 특히 카드나 세금 항목이 많은 가입자라면 세금 환급까지 가능하다.

◑ 노란우산공제에 신규로 가입하게 되면 지자체 희망장려금도 지급받을 수 있다. 중소기업중앙회와 협약을 맺은 지자체에서 사업체를 운영한다면, 지자체별로 1년간 최대 1~2만원을 지원한다. 다만, 희망장려금은 지자체의 예산으로 진행되기에 예산 조기소진시에는 혜택이 제한될 수 있다.

◑ 복지서비스나 경영을 직접적으로 지원해 주는 복지플러스는, 노란우산가입자 혜택으로 제공되고 있다. 사업자의 교육서비스도 계속해서 제공하고 마케팅 교육으로 소기업 소상공인의 경쟁력 강화에도 좋은 프로그램들을 제공중이다.

◑ 노란우산공제는 소기업 및 소상공인에 해당한다면 업종 관계없이 누구나 가입이 가능하다. 또한, 종합소득세 신고의무자인 무등록 프리랜서도 가입이 가능하다.

◑ 가입 가능 소상공인 업종 상세 EX

제조업, 운수업, 유통업, 화물운송업, 창고업, 개인택시, 정보토신업, 부동산중개업, 식당업, 음식점업, 요식업, 편의점, 마트, 휴게음식점, 카페, 레스토랑, 제과점, 스포츠센터, 가구점, 안경원, 의류매장, 숙박업, 교육서비스업, 학원, 보건업, 상품중개업, 공기조절 공급업, 기술 서비스업, 사업시설관리, 사업지원서비스업, 예술 및 스포츠업, 여가 관련 사업, 숙박업

◑ 가입 가능 프리랜서 업종 상세 EX

기타모집, 지입차, 방과후교사, 언어치료사, 코웨이코디, IT, 정수기점검, 현장공사, 자동차영업, 심리상담사, 알선, 채권추심,대출상담사, 컨설팅, 전문미용사, 애견미용사, 학원강사, 할부중개업, 한국야쿠르트매니저, 광고기획, 매장매니저, 디자인프리랜서, 광고영업, 텔레마케터, 각종딜러, 외판상담원, 방문의료원, 화상영어교사, 보험설계사, 웹툰작가, 요가강사

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정기적금 금리계산 시, 어떤 은행이 높은 정기적금 금리를 적용하는지가 중요 관심사다.

광주은행에서는 최고 13.50%의 금리를 적용하는 행운적금을 특판으로 내놓았다. 기본금리 연 3.50%에 이벤트 우대금리로 정기적금 금리계산 시 연 13.50%를 적용받는다. △우리은행의 데일리 워킹 적금은 연 최고 11.00% △우리종합금융의 The드림 정기적금 3은 10.55%, 같은 △우리종합금융의 하이 정기적금이 최고 10.00%로 정기적금 금리계산 시 고려해 봐야 한다.

광주은행 금리를 적용받는 행운적금은 1인 1계좌 한정으로 정기적금 금리계산 시 정액적립식과 자유적립식 중 어떤 방식으로 납입할지 결정해야 한다. 우리은행의 데일리 워킹 적금은 은행에서 인증번호를 부여받은 개인을 대상으로 한다. The드림 정기적금3은 첫거래 또는 급여, 카드 등의 조건에 의해 우대금리를 정기적금 금리계산에 적용한다.

높은 이율을 적용하는 은행을 대상으로 정기적금 금리 계산을 할 때 우대조건을 잘 확인해야 한다. 첫 거래 혹은 선착순으로 한정 특판을 하는 은행들이 많기 때문이다.

정기적금 금리비교를 통해 가장 많은 금리를 보장하는 은행이 어떤 곳인지 알아보고, 조건에 맞게 가입하는 것이 좋다.

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중소기업 정부지원 정책자금은 어떻게 신청할 수 있을까? 온라인 자금 신청 절차를 중소기업벤처부 홈페이지에서 확인이 가능하다. 중소기업 정부지원 자금은 크게 다음과 같은 순서를 통해 신청이 가능하다. [정책자금 신청 자금 선택] - [신용정보 동의] - [사전기업 진단] - [서류제출] - [체크리스트] - [최종신청서 제출]의 절차를 거친다.

우선 정책자금 신청 자금을 선택하는 과정은 자신이 속한 지자체별로 운영하고 있는 중소기업 정부지원 정책자금을 확인해야 한다. 또한 업종 및 업태에 따라서도 가능한 자금이 각기 다르다. 사업체의 운영 상황과 필요 자금의 종류는 크게 운영자금, 시설자금등으로 나눌 수 있다.

두번째로 신용정보 동의를 통해 기업 및 사업주의 신용상태를 점검해야 한다. 신용등급에 따라 지원되는 정책 자금의 금액이 달라지며, 금리나 각종 혜택역시 달라지게 되므로 평소의 신용상태를 관리할 필요가 있다. 또한 해당 절차를 통해 사전에 정책자금을 신청하여 운용이 가능한지 사전 기업 진단을 받게 된다.

사전기업 진단 후에는 본격적인 서류를 제출하여 신용상태와 기업 진단에 대한 증빙 서류들을 제출한다. 그리고 정책자금에 필요한 체크리스트를 작성한 후 최종 신청서가 마무리된다. 이후에는 공단에서 심사를 통해 중소기업 정부지원 정책자금의 여부가 결정된다.

이렇듯 중소기업 정부지원 정책자금은 신청 방법이 까다롭기 때문에 전문가와 상의하여 서류를 준비하는 절차가 필요하다. 더불이 기업 신용도를 평가받아야 하며, 기업의 미래에 대한 진단서도 필요하다. 하지만 모든 중소기업 정부지원 정책자금이 이렇게 복잡한 것은 아니다.

◑ 중소기업공제기금은 신청이 간편한 정부지원 비영리성 공적제도이다. 중소기업중앙회에서 직접 관리하며 중소기업자들의 도산과 경영난을 지원하는 정책자금이기 때문에, 중소기업자라면 업종이나 신용등급에 관계없이 가입이 가능하다.

◑ 저축성과 운영자금 조달의 두가지를 중소기업공제기금 하나로 해결이 가능하다는 것도 장점이다. 중소기업공제기금 부금은 최소  10만원부터 최대 300만원까지 10만 원 단위로 월 부금액을 설정할 수 있다. 부금 납부기간은 3년 만기형, 4년 만기형, 5년 만기형이 있으며 이 중에 하나를 선택하면 된다.

◑ 중소기업공제기금 납입 만기가 되면 연 3.25%의 이자를 적용한다. 만기가 되지 않았더라도, 해지시 원금 손실이 없으며 상기 중도 해지 일을 충족할 경우 소정의 이자가 적용되어 전혀 불이익이 없다. 만기 후 부금액을 유지하면 장려금으로 연 2.3%를 적용하여 3개월마다 지급한다.

◑ 4회 이상 납입하면 운영자금 대출 신청이 가능한 자격요건을 갖추게 된다. 매출채권 회수가 곤란하여 긴급하게 경영자금이 필요한 경우나, 수취한 어음 또는 수표등의 자금화 지연으로 도산 우려가 있는 경우, 부도매출채권을 통한 상품 등 대출신청은 최소 3배 ~ 10배까지 지원한다.

◑ 중소기업공제기금의 납입 부금을 통한 단기자금 운용은 자신이 납입 한 금액을 기준으로 적용되기 때문에 신용도가 낮더라도 공제부금이 넉넉하다면 한도 제한없이 대출이 가능하다.

◑ 중소기업공제기금은 중도상환 수수료가 항시 전액 무료이기 때문에, 은행대출을 이용하는 것에 비해 이자 절약에도 유리하다. 자금 상황이 된다면 수시로 대출금을 갚아 이자를 줄일 수 있기 때문이다.

◑ 중소기업 정부지원 사업이기 때문에, 지자체별로 대출 이자를 지원한다. 기금대출을 이용하는 지역소재의 중소기업에 대한 이자를 1.0~2.0%p 지원한다. 지자체예산으로 진행하는 혜택이기 때문에 예산이 소진되면 지원이 제한될 수 있다. 또한, 대출원리금 연체가 있거나 지역이전등의 사유로는 지원이 제한되니 유의하여야 한다.

◑ 노란우산공제와 중소기업공제기금을 함께 이용하면 누릴 수 있는 다른 특장점도 있다. 노란우산공제우대 대출로 최대 2천만원 한도의 우대대출 신청이 가능하며, 매번 이자도 할인된다.

◑ 중소기업공제기금 가입 가능업종 예시

운수업, 개별화물, 화물운송업, 창고업, 개인택시, 정보통신업, 부동산 중개업, 음식점업, 요식업, 편의점, 휴게음식점, 학원,교육서비스업, 숙박업, 안경원, 제조업, 상품중개업, 예술서비스업, 스포츠서비스업, 도소매업, 유통업, 정보통신업, 마트, 레스토랑, 카페, 제과점, 스포츠센터, 가구점, 보건업, 병원, 약국, 원료재생업, 여가관련서비스업, 펜션, 사업시설관리 등

소기업 소상공인 지원 정책

 < 노란우산공제 >

◑ 노란우산공제란 소기업 및 소상공인을 지원하기 위한 정부지원 공적제도이다. 폐업이나 노령시 수령이 가능하고 목돈마련에 유리하다는 장점으로 소기업 및 소상공인의 퇴직금 마련으로 적합한 공적 제도이다.

◑ 가입 만기가 없고, 부금 납입 10년 이상이 되었을 경우에 수령이 가능하다는 점과 더불어 신규 가입자에게는 노란우산공제 희망장려금을 지급하기에 사업을 시작하게 된다면 빠르게 가입하는 것 이 유리하다.

◑ 노란우산공제 희망장려금은 지자체에서 지원하는 제도로, 1년간 매달 1~2만원의 장려금을 지원해 준다. 지자체별로 중소기업중앙회와 협약을 맺어 지원하고 있으며, 시기가 늦어 지자체의 예산이 소진된다면 지원이 제한될 수 있다.

◑ 종합소득세 소득신고에서 노란우산공제 납입 부금은 조세특례법에 의해 소득공제 항목으로 지정되어 있다. 연간 최대 500만원 한도의 소득공제 혜택을 받을 수 있기에 세금 항목이나 기준 소득이 많은 사업자라면 필수로 확인하여 가입하는 것이 절세에 유리하다.

◑ 납입 부금의 수령시에는 압류로부터 보호되는 안전한 희망계좌를 통해 지급되며, 납입 부금의 전액은 법적 수급권이 보호된다. 또한 복지혜택을 누리기 힘든 소상공인들은 노란우산공제에 가입하면 가입 혜택으로 상해보험 가입비를 2년간 전액 지원 받을 수 있고 각종 의료 및 문화 생활 혜택도 지원하고 있다.

◑ 특히나 의료나 재해등으로 사업 운영에 지장이 생기거나 시급한 자금이 필요할 때는 납입 부금 내에서 저금리 대출도 지원하고 있다. 의료 및 재해등으로 인한 대출은 무이자로 제공된다.

◑ 원천징수 3.3%를 성실하게 납부하여 사업소득이 확인 가능하다면, 무등록 프리랜서라도 가입이 가능하다.

◑ 노란우산공제 가입 가능업종 예시

굴삭기업, 중장비업, 특수화물업, 인터넷판매업, 음식배달업, 주차장업, 세차장업, 안전용품도소매업, 소매가공업, 전설업농업, 상품중개업, 의류도소매업, 백화점중관리, 설치수리업, 사진관, 의류매장, 인쇄업, 제작설치업, 도자기제조업, 청소서비스업, 음식배달업, 통신업, 통신서비스업, 에어컨설치서비스업, 소매가공업, 미술교습소, 음식도소매업, 온라인판매업

◑ 무등록 프리랜서 가입 가능업종 예시

방송, 알선, 채권추심, 대출상담사, 인테리어, 컨설팅, 미용사, 학원강사, 미디어서비스업, 기계설비업, 청소서비스업, 광고영업, 작업치료사, 건축사, 요양보호사, 번역가, 학습지도사, 방문의료, 외판상담사, 딜러, 텔레바케터, 관리매니저, 기술제공용역, 방과후교사, 언어치료사, 심리상담사, 분양, 헤드헌터, 렌트상담사, 코웨이코디, IT업, 요가강사, 건축인력, 컨설팅

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