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소상공인 노란우산공제 가입 시 다양한 혜택사항들을 정부지원으로 받을 수 있다. 소상공인 노란우산공제 가입 시 얻을 수 있는 가장 큰 혜택은 사업자들이 스스로 퇴직금 마련을 할 수 있다는 점이다. 

소상공인 노란우산공제를 통하여 부금액을 설정해 월납 또는 분기납으로 적금처럼 납부할 수 있다. 해당 부금액에는 연 복리로 이자가 가산되어 효과적인 목돈(퇴직금)마련을 할 수 있다. 소상공인 노란우산공제에서 납부할 수 있는 금액은 1만원단위로 최소 5만원부터 최대 100만원까지다. 

부금 전액에 가산되는 연 복리 이자는 현행 3.3%이며, 분기마다 물가를 반영해 측정하고 있는 변동이율이다.

◐ 사업자들이 소상공인 노란우산공제를 통해 마련하는 목돈은 폐업 시 일괄지급된다. 폐업 이후에도 안정적인 생활을 영위할 수 있도록 소상공인 노란우산공제에서 지원하여주고 있으며, 사업재개의 기회까지 제공된다.

◐ 소상공인 노란우산공제의 혜택사항은 목돈 마련과 함께 △ 소득공제 절세 혜택 △ 희망장려금 지자체 지원 △ 운영자금 부금액 내 조달 △ 연 복리 이자 적용 △ 복지플러스 및 상해보험 가입지원 △ 압류보호법 전액 적용 등이 있다.

◐ 노란우산공제에서는 사업자들의 안전한 목돈 마련을 위하여, 압류보호법을 전액에 적용하여주고 있다. 양도, 압류, 담보제공이 일절 금지되어, 최소한의 안전자산으로 확보할 수 있다.

사업자들이 납입하는 부금액에 대해서 종합소득세 시 절세 효과를 볼 수 있는 소득공제 절세 혜택도 적용되고 있다. 금년에 납입한 부금액은 내년의 종합소득세 신고 시 적용된다.

◐ 소득공제 절세 한도는 연간 최대 500만원한도로 제공된다. 정부에서 지원하고 있는 절세 제도 중 노란우산공제이 가장 한도가 높기때문에 효과적인 절세 전략을 세울 수 있다.

노란우산공제 소득공제 한도는 과세표준별로 차등 적용되고 있기때문에, 사업소득에 따라 상이하게 적용될 수 있다. 소득이 적을 수록 높은 한도금액을 측정받는다.

◐ 노란우산공제 소득공제 절세액 예시표

◐ 운영자금이 필요할 경우, 납부연체가 없는 사업자들 한정으로 노란우산공제에 납입한 부금액 내에서 자금조달을 활용할 수 있도록 지원하고 있다. 의료 및 재해 피해 시에도 자금조달을 활용할 수 있다.

◐ 노란우산공제 신규가입자라면 정부 지자체에서 지원하고 있는 희망장려금을 지급받을 수 있다. 신규 가입 후 30일 이내에 별도로 신청해야하며, 신청 완료 시 1년간 1~2만원의 금액을 매달 지급받을 수 있다. 지급방식과 금액은 지역별로 상이할 수 있다. 지자체의 예산이 조기 소진되면 신청에 제한이 될 수 있다.

◐ 노란우산공제 희망장려금 지역별 지원금

◐ 각 분야별로 다양한 복지혜택을 누릴 수 있는 복지플러스는 노란우산공제 가입자라면 모두 이용할 수 있다. 양질의 혜택을 합리적인 가격으로 누릴 수 있으며, 무료로 2년간 상해보험도 가입지원하고 있다.

◐ 노란우산공제를 가장 간편하게 가입할 수 있는 방법으로는 '공제상담사 방문 접수'가 있다. 콜센터 상담을 통해서 가입할 수 있으며, 사업자들의 일정에 맞춰 직접 방문하여 가입을 도와주고 있다. 희망장려금도 동시에 신청이 가능하다.

상담사가 필요한 구비서류를 모두 도와주고 있기 때문에, 사업자는 '사업자등록증'만 준비하면 되어 간단하고 빠르게 가입을 할 수 있다.

◐ 노란우산공제의 가입자격과 업종은?

소기업 소상공인 사업자라면 모든 업종 가입 가능 ▶ 개별화물, 미디어서비스업, 위탁판매업, 스포츠센터, 백화점중관리, 건물관리업, 매장운영업, 사진관, 특수화물운송업, 개인택시, 가구점, 정육식당, 의류판매업, 미술교습소, 24시편의점, 봉제제조업, 원료재생업, 제과점, 판매유통업, 에어컨설치서비스업, 태양광발전업, 폐기물수집운반업, 카페, 학원, 자원재활용업, 청소서비스업, 판촉물유통업, 판매콘베어설치업, 잡화도소매업, 안경원 등 

종합소득세 신고를 하고 있는 프리랜서라면 모든 업종 가입 가능 ▶ 헬스트레이너, 헤드헌터, 디자인 프리랜서, 학습지교사, 미용사, 현장공사, 화상 영어 강사, 운동선수, 코웨이코디, 작업치료사, 학원강사, 보험설계, 할부중개, 요가강사, 웹툰작가, 컴퓨터프로그래머, 방과후교사, 아동지도사, 심리상담사, 물리치료사, 채권추심, 검진간호사, 건설중기, 그래픽디자이너, 정수기점검, 자동차판매, 각종딜러, 방문판매, 운동지도사, 배달, 택패 등 

경영안정자금 융통 효과적인 방법

[ 중소기업공제기금 ] 

▶ 중소기업공제기금 가입혜택사항 확인하려면? (클릭)

중소기업공제기금은 사업자등록증을 소지하고 있는 사업자라면 누구나 가입하여 자금융통을 지원받을 수 있다.  소상공인, 법인사업자, 자영업자, 중소기업사업자, 벤처기업 사업자 등 모두 가입자격에 해당한다. 

정부에서 공적으로 사업자들에게 정책자금 융통을 효과적으로 하기 위하여 전문적으로 조성한 제도로, 사업자들이  안정적인 경영활동과 도산 방지 대비책을 세울 수 있도록 하는 것이 목적이다.

중소기업공제기금에서는 가입한 사업자가 4회 이상 부금액을 납입하였을 때부터 자금융통이 가능하다. 융통되는 재원은 사업자가 적금처럼 납입하는 부금액과 정부의 출연금으로 조성된다.

◐ 사업자가 중소기업공제기금에서 자금융통 이용 시 다양한 혜택 사항들이 적용된다.

- 납입총액의 3~10배이내 한도금액 측정

- 상환기간 최장 3년까지 연장 가능

- 이자지출액 전액 경비처리 가능

- 중도상환수수료 전액 면제 0원혜택

- 지자체의 금리인하 별도 지원 혜택

◐ 중소기업공제기금에서는 사업자들이 납입하는 부금액에 대하여, 만기까지 이자 가산 혜택도 적용된다.

만기 도래 시 연 1.5% 이자율이 적용되고 있으며, 만기 이후에는 연 1.7% 이자율이 3개월마다 적립 및 지급된다.

◐ 중소기업공제기금 납입금액별 대출한도예시

◐ 중소기업공제기금에서 한도금액은 부금납입총액의 배수가 되는 금액으로 측정된다. 담보를 제공하지 않아도 배수가 적용된 한도금액으로 측정받아 효과적인 자금융통을 할 수 있다.

무담보 이용 시 부금납입총액의 최대 3배이내 한도, 담보 제공 시에는 부금납입총액의 최대 10배이내로 적용된다.

◐ 단기운영자금을 서류 절차 없이 간편하게 납입총액의 1.5배이내 한도로 자금 조달이 가능할 수 있도록 원클릭 비대면 신청 서비스도 제공하고 있다. 해당 서비스는 중소기업공제기금의 온라인 홈페이지 및 모바일 어플리케이션으로도하다.

◐ 중소기업공제기금 자금종류 및 금리안내

​◐ 지자체의 금리인하 혜택은 지자체의 운영예산에서 별도로 조성되어 융통되고 있는 혜택사항이다. 중소기업공제기금과 협력하고 있는 지자체에 사업장이 소속되어 있다면, 자금 조달 시 금리 1~2%p 이자지원을 받을 수 있다. 
단, 해당 혜택사항은 지자체의 예산이 조기 소진되면 지원에 제한이 될 수 있다.

○ 노란우산공제와 중소기업공제기금을 함께 가입하고 있는 사업자라면, 노란우산우대대출을 활용하여 최대 2천만원 한도로 운영자금 조달을 신청할 수 있으며, 매번 금리 인하 혜택이 추가적 적용된다. 

​◐ 중소기업공제기금의 가입업종은?

가입자격에 해당하는 사업자라면 모든 업종이 가입할 수 있다. ▶ 산업용기계장비업, 의약품도소매업,  해외직구대행업, 광고기획 대행업, 금속용접처리업, 부품 가공업, 도장공사업, 건설기계도급 및 대여업, 금속인테리어, 토목공사업, 의류도소매업, 약국, 음식숙박업, 휴게음식점업, 레스토랑, 전자상거래업, 식품가공업, 웨딩서비스업, 행사기획업, 농산물체험활동업, 메이크업, 엔지니어링, 금속잡철업, 조경공사업, 정보기술서비스업 등 

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종합소득세 간편장부는 소규모 사업자를 위해 국세청에서 고안한 것으로 회계지식이 없는 사업주라도 수입과 비용을 가계부 적듯 간편하고 쉽게 작성할 수 있다는 특징이 있다.

당해연도에 신규로 사업을 개시한 사업자가 종합소득세 간편장부 대상자에 해당한다. 더불어 직전 수입금액이 소규모 사업자에 해당하면 간편장부로 쉽고 간편하게 종합소득세 신고가 가능하다. 하지만, 부가가치세 간이과세 배제 대상의 사업을 서비스하고 있다면 종합소득세 간편장부 대상 기준에 해당 하여도 복식부기 의무자로 구분되니 유의해야한다.

해당 수입금액을 기준으로 해당하는 업종이라면, 종합소득세 간편장부 대상자이다.

◇수입금액 7천 5백만원 미만

가구내 고용활동, 부동산 임대업 및 부동산 관련 임대업, 전문 과학 기술 서비스업이나 사업 시설 관리 및 지원 서비스업, 예술 스포츠 여가 관련 서비스업, 교육 및 보건이나 사회복지사업, 기타 개인 서비스 업종

◇수입금액 3억원 미만

숙박 및 음식점업, 전기설비 및 가스 증기 공급업, 하수도 폐기물 처리 사업, 원료재생업, 주거용 건물 건설업, 부동산 개발 및 공급업, 운수 및 창고업, 정보통신업, 금융 및 보험 상품중개업, 욕탕업

◇수입금액 1억 5천만원 미만

농업, 어업, 임업, 광업, 도매 및 소매업, 부동산 매매업, 그 외에 위 항목에 해당하지 않은 사업

간편장부를 기장하면, 장부를 기장하지 않는 경우보다  소득세 부담이 최대 20%까지 줄어들기 때문에 종합소득세 간편장부 대상자라면 필히 확인하고 장부를 작성 및 신고해야한다. 

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중소기업중앙회 노란우산공제는 사업자들이 폐업 이후에도 안정적인 생활과 사업재개의 기회를 얻을 수 있도록 지원하고 있다. 사업자들이 중소기업중앙회 노란우산공제를 통해서 목돈(퇴직금)마련을 효과적으로 할 수 있도록 하여, 폐업 시 일괄지급받도록 하고있다.

중소기업중앙회 노란우산공제는 2007년부터 관리 및 운영하며 소기업 소상공인 사업자들과 종합소득세 신고를 하고 있는 프리랜서들을 대상으로 하고 있다. 중소벤처기업부에서 감독하고 있는 중이다.

사업자들이 중소기업중앙회 노란우산공제에 적금처럼 납입하는 부금액에 연 복리로 이자를 가산하여 효과적인 목돈 마련을 할수 있다. 이자율은 현행 3.3% 으로 적용되며, 분기마다 측정되는 변동이율이다. 

중소기업중앙회 노란우산공제에 납입하는 부금액은 가입 시 사업자가 직접 설정할 수 있으며, 추후에도 언제든지 사업장의 상황에따라 금액 변경이 가능하다. 1만원단위로 최소 5만원부터 최대 100만원까지 설정할 수 있다.

▩ 중소기업중앙회 노란우산공제에서 얻을 수 있는 혜택 사항

- 연 복리 이자 3.3%

- 소득공제 절세 혜택

- 신규가입자 희망장려금 지원

- 납입총액 법적 보호처리

- 납입부금액 내 운영자금 조달

- 복지플러스 혜택 + 상해보험 가입지원

▩ 복지플러스는 노란우산공제에 가입한 사업자들에게 양질의 복지혜택을 합리적인 가격대로 제공한다. 전문가와 경영상담,  서면작성지원, 소상공인 역량강화교육, 상해보험 가입 지원 , 여행 및 레저 생활 지원, 쇼핑몰, 건강검진 등을 제공하고 있으며, 사업자들의 질 높은 생활과 사업경비 절감 효과를 도모하고 있다.

▩ 노란우산공제의 신규가입 사업자에게는 지자체에서 희망장려금을 별도로 지원하여주고 있다.  신청 시 1년간 1~2만원씩 매달지급하여주고 있으며, 등록된 계좌로 자동이체된다. 지급방식과 금액은 지역별로 상이할 수 있다.

희망장려금은 지자체의 예산이 조기 소진 시 신청에 제한이 될 수 있어, 선착순 형식으로 진행된다.

▩ 노란우산공제 희망장려금 지역별 지원금

▩ 운영자금을 필요로 하는 사업자의 경우,  목돈 마련을 목적으로 납입한 부금액 내에서 운영자금 조달 신청이 가능하다.  납부연체가 없는 부금정상납부자에게만 제공하는 혜택 사항이다. 

▩ 납입한 부금액에 대하여 종합소득세 신고 시 절세 효과를 볼 수 있는  소득공제도 적용하여 주고있다. 노란우산공제에서 제공하는  소득공제 절세 혜택의 최대 한도금액은 연간 500만원으로, 정부지원 절세제도 중한도가 가장 높다. 

과세표준별로 차등적용되고 있기때문에, 소득에 따라 상이하게 적용될 수 있다.

▩ 노란우산공제 소득공제 절세액 예시표

▩ 사업자들이 노란우산공제에 가장 간편하고 빠르게 가입할 수 있는 방법은 '공제상담사 방문 접수'다. 콜센터 상담을 통해 배정 받을 수 있으며, 사업장 일정에 맞춰 중소기업중앙회 노란우산공제의 전문상담사가 직접 방문하여 가입절차를 도와준다.

구비서류도 상담사가 준비하기 때문에, 사업자가 준비해야할 서류는 '사업자등록증' 하나로 간소화되어 보다 더 간단한 가입을 할 수 있다. 

▩ 중소기업중앙회 노란우산공제에 가입할 수 있는 업종은 가입대상에 해당하는 소상공인과 프리랜서라면 모든 업종이 가입할 수 있다.

소상공인 업종 예시 ▷ 소사장제, 매장유통업, 백화점중관리, 개별화물, 컴퓨터제조, 스포츠센터, 미술교습소, 개인택시, 위탁판매업, 건물관리업, 판촉물유통업, 청소서비스업, 에어컨설치서비스업, 자원재활용업, 레스토랑, 웨딩서비스업, 판매콘베어설치업, 판매유통업, 특수화물유통업, 제과점, 안전용품도소매업, 정육점, 의류판매업, 미디어서비스업, 치과의원, 미용실, 사진관, 전문 과학 및 기술서비스업, 폐기물수집운반업 등 

프리랜서 업종 예시 ▷ 컴퓨터프로그래머, 텔레마케터, 작업치료사, 헬스트레이너, 학습지교사, 연예계그룹소속, 그래픽디자이너, 자동차판매, 헤드헌터, 방문 판매, 자동차 판매, 미용사, 운동지도사, 언어치료사, 학원강사, 보험설계, 한국야쿠르트매니저, 웹툰작가, 기술제공용역, 물리치료사, 식당매니저, 아동지도사, 요가강사, 검진간호사, 방과후교사, 채권추심, 심리상담사, 각종 딜러, 운동선수, 배달, 매장매니저, 택배, 알선 등

정부책자금 융통 가장 효과적인 제도

[ 중소기업공제기금 ]

▶ 중소기업공제기금 가입혜택 안내 문의 (클릭)

중소기업공제기금은 정책자금을 사업장에 경영자금으로서 조달을 가장효과적으로 할수 있는 정부지원 제도다. 정부에서 사업자들의 경영안정과 도산방지를 위하여 경영자금조달을 유용하게 할 수 있도록 전문적으로 조성한 제도이기 때문이다.

까다롭지 않은 전제하에, 낮은 금리로 자금융통을 할 수 있어, 중소기업공제기금은 언제든지 반복 및 수시로 이용할 수 있다. 중소기업공제기금은 정부 기관인 중소기업중앙회에서 관리 및 운영하고 있다.

중소기업공제기금에 납입하는 부금액은 10만원에서 300만원까지 10만원 단위로 선택할 수 있다. 납부 횟수가 4회 이상이 되었을 때부터 사업경비 활용을 신청을 할 수 있다.

▩ 중소기업공제기금의 가입혜택 안내사항 
- 한도금액은 납입총액의 3~10배이내로 적용 
- 중도상환 수수료가 전액 면제되어 0원에 이용 가능 

- 상환기간 최장 3년까지 연장 가능 
-  이자 지출액 전액 100% 경비처리 가능 
- 정부 지자체의 금리 1~2%p  이자지원 혜택 

▩ 중소기업공제기금에서는 납입하는 부금액과 정부의 출연금으로 재원을 조성하여 자금융통이 되고 있다. 사업자는 담보를 제공하지 않아도 자금활용 신청을 할 수 있다.

▩ 중소기업공제기금 납입금액별 대출한도예시

▩ 중소기업공제기금에서는 무담보 시 부금납입총액의 최대 3배이내 한도로 이용할 수 있다.  담보를 제공하였을 때는 부금납입총액의 최대 10배이내로 한도금액이 측정되어, 보다 더 유리하게 자금활용이 가능하다. 

▩ 정부 지자체에서는 중소기업공제기금에서 자금 활용 시 금리 1~2%p 이자 지원을 해주고 있다. 지자체의 금리인하 혜택은 지자체의 운영예산으로 융통되고 있는 별도지원혜택이기때문에,  예산이 조기 소진 시에는 지원이 제한될 수 있다.

▩ 중소기업공제기금 자금활용 안내사항

▩ 중소기업공제기금에 납입하는 부금액 전액을 대상으로 만기까지 이자가 가산되고 있다. 만기 도래 시에는 연 1.5% 이자율을 적용해준다. 만기 이후에도 부금액을 유지하고 있을 때는 연 1.7%이자율을 장려금으로 3개월마다 적립 및 지급한다.

▩ 노란우산공제를 3년 이상 가입하고 있는 사업자에게는 최대 2천만원 한도의 노란우산우대대출을 이용 혜택과 매번 금리 인하 혜택이 추가적으로 적용된다. 

▩ 중소기업공제기금 가입자격은 사업자등록증 보유 후, 사업을 영위하고 있는 사업자라면 누구나 가입자격에 해당되며, 모든 업종이 가입할 수 있다 

상세업종 종류 예시 ▷ 산업용기계장비업, 건축설계서비스업, 토목공사업, 금속인테리어, 의약품도소매업, 농산물체험활동업, 해외직구대행업, 조경공사업, 태양광발전업, 금속용접처리업, 건설기계도급 및 대여업, 도장공사업, 종이가공제조업, 미용용품도소매업, 식품가공업, 상품대리판매업, 전자상거래업, 철구조물설치업, 금속잡철업, 엔지니어링, 봉제제조업, 현수막제작, 한의원, 육가공업, 음식숙박업 등 

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