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중소기업공제기금 가입은 중소기업기본법 규정에 의한 모든 개인 또는 법인 중소기업, 소기업, 소상공인, 자영업, 벤처기업 등에서 가입할 수 있다.

중소기업공제기금은 중소기업기본법 제12조와 중소기업협동조합법 제108조에 따라 중소기업중앙회(정부 산하기관)에서 관리운용하는 정부제도로 중소기업간 상호부조를 통한 도산방지와 공동판매와 구매사업의 기반을 조성할 수 있도록 경영안정을 지원한다.

Q.중소기업공제기금 가입은?

중소기업공제기금 가입금액으로 월납기준 최소 10만 원에서 최대 300만 원을 10만 원 단위로 선택하여 가입기간 동안 납입할 수 있다.

중소기업공제기금 가입기간은 월 부금액 납입 횟수에 따라 36개월, 48개월, 60개월로 선택가능하고 선택한 납입기간이 만기 종료될 경우 만기이자 1.5%가 지원된다.

중소기업공제기금은 만료 이후 해지하지 않고 가입을 계속 유지할 수 있는 제도로 이 경우엔 분기마다 장려금이자 1.7%가 지원되기 때문에 만료 시 최대한 유지하는 것이 이자효과가 좋다.

중소기업공제기금 가입은 사업자등록증을 소지했다면 누구나 가입할 수 있기 때문에 업종이나 업력, 연혁 및 사업주 연령과 성별 등 구분없이 가입할 수 있다. 

Q. 중소기업공제기금 가입대출은?

중소기업공제기금은 납입금액을 4차례 이상 부금했다면 가입자만 활용할 수 있는 중소기업공제기금 가입대출을 신청할 수 있다.

중소기업공제기금 가입대출은 단기운영자금대출, 어음수표할인대출, 부도매출채권대출 등으로 납입금액 연체없이 정상적으로 부금했다면 신청자격을 갖는다.

다음 표는 중소기업공제기금 가입대출 종류별 한도에 표로 최대 한도와 금리에 대해 미리 확인할 수 있다.

●[중소기업공제기금 가입대출 / 종류별 한도]

중소기업공제기금 가입대출 자금한도는 납입금액 잔액 기준으로 지원되기 때문에 무담보여도 최대 3배 또는 최대 7배까지 종류에 따라 지원가능하고, 담보가 있다면 최대 10배까지 지원된다.

◎중소기업공제기금

사업체 자금지원하는 공적제도

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중소기업공제기금은 납입금액 내에서라면 횟수제한없이 중복으로도 활용할 수 있고 사업체를 지원하는 제도이기 때문에 중도상환수수료 면제되어 한 번에 상환할 필요없어 간편하게 이용할 수 있다.

중소기업공제기금 가입대출은 필요서류를 준비하여 방문 또는 우편 등으로 접수 후 심사하여 지급되는데, 단기운영자금의 경우 비대면으로 이용할 수 있어 빠름 자금조달이 가능하다.

단기운영자금은 공동인증서만 있다면 인터넷 홈페이지 또는 모바일 앱을 통해 로그인하여 신청 및 즉시 송금까지 가능하다. 

Q. 중소기업공제기금 가입대출 이자 지원

광역 지자체에서 중소기업중앙회와 협력하여 지역소재 중소기업공제기금 가입대출을 활용하는 사업체에 대해 이자를 지원하고 있다.

이는 이차보전사업으로 서울, 부산, 울산, 대구, 경북, 광주, 전남, 대전, 충남, 세종, 강원, 춘천, 충북, 전북, 경남, 제주, 인천, 경기, 원주, 천안, 고양 등의 지자체에서 가입대출 금리의 1.0~2.0% 이자를 지원하고 있어 금리부담을 낮출 수 있다.

◎노란우산공제

비영리성 자금저축 제도

▶노란우산공제 가입신청 알아보기(클릭)

노란우산공제는 사업주를 안전하게 보호하고 지원하기 위해 2007년 9월 처음 시행된 정부 제도로 중소기업협동조합법 제115조에 따라 운영되고 있다.

노란우산공제 가입 사업자는 매달 5~100만 원을 저축하며 자금을 저축할 수 있을 뿐 아니라 매년 저축한 납입금액만큼 소득공제 헤택도 지원된다.

Q.노란우산공제 소득공제는?

저축한 만큼 소득공제 항목으로 활용가능한 노란우산공제는 다음 표와 같이 가입 사업자유형과 소득에 따라 적용가능한 소득공제 금액을 차등적용하고 있다.

●[노란우산공제 소득공제 / 한도금액]

노란우산공제 소득공제는 가입자마다 소득에 따라 적용 가능한 최대 한도금액이 정해져 있기 때문에 각자 정해진 한도금액을 초과하는 분의 납입금액은 소득공제적용이 제한되고, 최대 한도만큼 소득공제 적용받기 위해서 매년 납입부금으로 한도금액 이상을 저축해야 한다.

Q. 노란우산공제 지원금은?

●[노란우산공제 가입지원금]

중소기업중앙회와 협약을 맺은 지자체에서 노란우산공제 신규 가입자에게 매달 1~5만 원의 가입지원금을 평균 1년 동안 지급한다.

Q. 노란우산공제 가입 업종은?

노란우산공제는 모든 업종의 영리사업자와 원천징수 영수증(최근 2개월) 발급이 가능한 프리랜서 등이 가입할 수 있다.

⊙노란우산공제와 중소기업공제기금에 모두 가입할 경우 두 공적제도에 지원되는 특별혜택인 중소기업공제기금의 노란우산우대대출로 최대 2천만 원까지 자금조달이 가능할 뿐 아니라 가입대출 이용시 금리 추가 인하혜택이 지원된다.

<저작권자 ⓒ https://bizknow.tistory.com/ >

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노란우산공제 대출은 '공제계약대출'로 매달 적립하는 납입부금을 활용하여 조달할 수 있는 가입자 혜택 중 하나다. 

◆노란우산공제 대출

노란우산공제는 상대적으로 은행이나 정책자금으로 금융조달이 어려운 소기업·소상공인을 위해 노란우산공제 가입 사업하에 납입부금 내 대출을 지원한다.

▼[노란우산공제 대출 / 종류&한도]

노란우산공제 대출은 일반대출. 의료대출, 재해대출로 납입부금 정상 납부자라면 누구나 신청할 수 있고, 용도와 목적에 따라 추가 조건이 붙는다.

의료·재해대출은 신청 시 필요한 서류를 준비하여 중소기업중앙회에 직접 방문하거나 우편 접수가 필요한 반면 일반대출은 방문하지 않아도 콜센터나 온라인으로 직접 신청하여 조달할 수 있다.

노란우산공제 대출은 납입한 금액 내에서 자금을 활용하는 것이기 때문에 급하게 자금이 필요하다면 이용하는 것이 좋다. 특히 의료·재해대출은 무이자로 지원되기 때문에 노란우산공제 대출금액만 상환하면 된다.

노란우산공제는 노란우산공제 대출처럼 납입부금을 통해 활용할 수 있는 혜택들과 지원이 다양하게 있다.

◆노란우산공제 소득공제

노란우산공제 가입 사업자라면 1년 동안 저축한 납입금액만큼 소득공제 혜택이 적용되어 절세가 가능하다.

노란우산공제 소득공제는 1년 간납입한 금액만큼 지원되는데, 매년 최대 500만 원까지 적용된다.

다만 모든 가입자가 500만 원까지 소득공제가 적용되는 것이 아니라 가입 사업자유형과 과세표준에 따라 차등적용되고 있어 다음 표를 참고하여 본인이 얼만큼 소득공제 적용받을 수 있는지 확인할 수 있다. 

▼[노란우산공제 소득공제 / 한도금액]

노란우산공제 소득공제는 정해진 한도금액 이상을 매년 납입해야 다음해 소득세 신고 시 최대 한도만큼 적용되기 때문에 한도금액보다 적게 납입했다면 납입한 만큼만 소득공제가 적용된다.

◈일반자금 조달지원하는 노란우산공제

 ▶노란우산공제 대출 이용방법 더 자세히(클릭)

노란우산공제 소득공제는 소기업소상공인공제부금 정식명칭으로 별도 신청하지 않아도 국세청 소득공제 항목에 자동적용된다.

◆노란우산공제 이자

노란우산공제은 목돈마련을 지원하는 제도로 납입한 금액 전액에 대해 폐업기준 연 복리이자 2.7%가 적용되어 적립되기 때문에 장기간 가입한 사업자일수록 이자효과가 좋아 목돈마련에 유리하다.

◆노란우산공제 희망장려금

▼[노란우산공제 희망장려금 / 금액]

노란우산공제는 위 표와 같이 중소기업중앙회와 협력하고 있는 광역·기초지자체에서 희망장려금으로 평균 1년 동안 매달 1~5만원의 신규가입 지원금을 선착순으로 지원하고 있다.

희망장려금 지원사업은 지자체별 정책와 예산계획 등에 따라 지원내용은 변경될 수도 있고 예산 모두 소진될 경우 선착순 마감된다.

◆노란우산공제 가입

노란우산공제는 모든 업종의 영리 사업자와 프리랜서(원천징수 영수증 최근 2개월 발급) 등이 가입하여 활용할 수 있다. 

[예시]

웨딩서비스업, 엔지니어링, 상품대리판매업, 도장공사업, 휴게음식점업, 숙박업, 미용실, 통신판매업, 약국, 보건업, 조경공사업, 육가공업, ,IT업, 소프트웨어시스템컨설팅업, 한의원, 치과, 부동산중개업, 응용소프트웨어개발업, 개인택시, 화물운송, 실내장식업, 인테리어설계업, 산후조리원, 레스토랑, 카페 등을 포함한 모든 업종의 사업자 노란우산공제 가입 가능

[예시]

컴퓨터프로그래머, 보험설계, 렌트, 코웨이코디, 학습지교사, 요양보호사, 그래픽디자인, 할부중개, 디자인프리랜서, 대출상담사, 운동선수, 모델, 웹툰작가, 성악가, 골프장캐디, 인테리어, 미용사, 컨설팅, 코웨이코디, 텔레마케터, 건추긴력, 헬스트레이너, 기술제공용역, 방문판매, 중고차딜러, 택배기사 등의 업종에 해당하는 프리랜서 노란우산공제 가입 가능

노란우산공제와 중복가입 가능한

▣ 중소기업공제기금

▶중소기업공제기금 대출 더 자세히 (클릭)

중소기업공제기금은 노란우산공제와 함께 중소기업중앙회에서 관리되는 정부제도로 중복으로도 가입가능한 제도다.

사업장 자금조달을 지원하는 중소기업공제기금은 매달 10~300만 원을 저축하며 비상자금을 모으고 저축한 금액으로 금융지원을 받을 수 있는 제도다.

■중소기업공제기금 대출

중소기업공제기금 대출은 월 부금액 4번 이상 납입했다면 누구나 활용 가능하다.

▼[중소기업공제기금 대출 / 종류 & 한도]

중소기업공제기금 대출은 은행이나 정책자금 조달이 어려운 사업체를 지원하기 위해 시행된 제도인만큼 무보증, 무담보로 자금지원이 가능하다. 이 제도는 납입금액을 기준으로 자금 종류에 따라 최대 3배 또는 최대 7배까지 무담보로 지원되기 떄문이다. 

납입금액 내에서라면 횟수 제한없이 여러차례 활용이 가능하고 중도상환수수료 면제지원하기 때문에 한 번에 전액을 상환할 필요가 없다.

■중소기업공제기금 이차보전사업

중소기업중앙회와 협약을 맺은 지자체는 중소기업공제기금 대출을 이용하는 지역 소재 사업체를 대상으로 이자를 지원한다. 

서울, 부산, 울산, 대구, 경북, 광주, 전남, 대전, 충남, 세종, 강원, 춘천, 충북, 전북, 경남, 제주, 인천, 경기, 원주, 천안, 고야 등의 지역에 사업장을 둔 사업체를 대상으로 금리의 1~2% 이자를 지원한다.

■중소기업공제기금 가입

중소기업공제기금은 중소기업기본법 규정에 따라 모든 개인·법인 중소기업, 소상공인, 소기업 벤처기업 등에서 가입할 수 있다.

[예시]

건설업, 인테리어설계업, 건축설계, 엔지니어링, 제조업, 봉제제조업, 금형제조업, 유통업, 매장유통업, 쇼핑몰, 부품가공업, 식품가공업, 실내장식업, 렌탈업, 도배업, 전문건설하도급업, 소사장제, 조경공사업, 창고업, 굴삭기업, 중장비업, 도소매업, 전자상거래업, 숙박업, 자동차판매업 등을 포함한 모든 업종의 사업체 중소기업공제기금 가입 가능

▣ 노란우산공제와 중소기업공제기금은 공적제도로 두 제도에 모두 가입한 사업체의 경우 중소기업공제기금 대출을 활용할때마다 금리 인하혜택이 지원되고 노란우산 우대대출을 활용해 최대 2천만 원까지 자금조달이 가능하다.

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노란우산공제 단점 존재하는 공적 제도이기 때문에에 가입 전 어떤 단점이 있는지 숙지한 후 가입하는 것이 좋다.

노란우산공제는 사업주를 안전하게 보호하고 지원하기 위해 시행된 정부 제도로 2007년 9월 처음 시행되어 중소기업협동조합법 제115조에 따라 중소기업중앙회(정부 산하기관)에서 관리 운용하고 있다. 

노란우산공제 단점① 임의해지

노란우산공제에서 우산심벌은 위협적인 상황으로부터 소상공인을 지켜주는 '보호'를 의미하며 내부 노란 색상은 보호 속 밝게 빛나는 소상공인의 '희망·미래'를 의미한다.

노란우산공제에 가입한 소상공인은 가입기간동안 월납기준 5~100만원을 납입하며 적금처럼 이자를 지원받으며 자금을 저축할 수 있는 공적 제도다.

다만 노란우산공제은 가입기간이 따로 없기 때문에 '폐업 또는 가입자 사망', '법인대표의 질병이나 부상으로 인한 퇴임', '가입 10년 경과된 만 60세 이상 고령가입자'의 경우에만 해지가 가능하다.

만일 세 가지의 상황 외 해지할 경우에는 노란우산공제 임의해지로 간주되기 때문에 소득공제 헤택을 받았을 경우 관련세법에 따라 세금이 원천징수되고 원금손실 등의 노란우산공제 단점이 발생할 수 있다.

사업자 목돈마련을 지원하는 노란우산공제이기 때문에 만일 매달 납입하는 것이 부담스러울 경우 최소 납입금액인 5만 원으로 금액을 감액조정하거나 공제금 납입유예 신청을 통해 최대한 가입을 유지하는 것이 자금마련에 유리하다.

이 제도는 적금처럼 생각하여 가입하고 저축하면 좋은 제도기 때문에 임의해지 시 손실이 발생할 수 있다는 노란우산공제 단점이 있지만 연 복리이자 2.7%가 적용되어 적립되기 때문에 장기 가입자일수록 이자효과가 크다.

노란우산공제 단점② 소득공제

노란우산공제은 1년동안 부금한 납입금액에 대해 소득공제 혜택을 매년 최대 500만원까지 적용하기 때문에 가입기간이 길더라도 그만큼 매년 소득공제 혜택을 통해 절세할 수 있다.

■[노란우산공제 소득공제 / 한도금액]

노란우산공제는 사업자가 자금저축을 하면서 소득공제 항목으로 활용할 수 있도록 저축한 금액만큼 소득공제가 가능하다.

다만 과세표준에 따라 적용되는 노란우산공제 소득공제 한도금액은 정해져있기 때문에 모든 사업자가 500만 원까지 적용되는 것은 아니다.

◈ 사업주 지원하는 공적제도

노란우산공제

▶노란우산공제 단점&장점 더 자세히(클릭)

▲위 표를 보면 '법인대표 가입자'의 경우 근로소득이 7천만 원을 초과할 경우 소득공제 혜택이 제한된다는 노란우산공제 단점이 있다. 또한 '부동산임대업'의 경우에도 이 제도에 가입하여 적금처럼 활용하는 것은 가능하지만 소득공제 혜택이 제한되기 때문에 모든 가입자가 소득공제 적용이 가능하지 않다는 것이 두 번째 노란우산공제 단점이다.

노란우산공제 단점③ 희망장려금

노란우산공제는 신규 가입자 대상으로 중소기업중앙회와 협약을 맺은 지자체에서 평균 1년동안 月1~5만 원의 희망장려금을 지원한다.

■[노란우산공제 희망장려금 / 지원금액]

신규 가입지원금인 희망장려금이 노란우산공제 단점인 이유는 노란우산공제 가입일로부터 30일이 경과된 사업자는 신청할 수 없고, 기간 내 신청하더라도 예산이 모두 소진될 경우 지원이 불가하기 때문이다.

노란우산공제 희망장려금은 지자체별 지원금액과 지원조건, 지원대상, 지원기간 등은 예산계획과 정책 등에 따라 변경될 수 있고 예산 소진될때까지 선착순마감으로 지원된다.

노란우산공제 가입

노란우산공제는 영리성 사업체를 영위하는 모든 업종의 영리사업자(개인 또는 법인 소상공인, 소기업자 등)와 원천징수 영수증 최근 2개월 발급 가능한 프리랜서 등이 가입할 수 있다.

□ 영리사업자 가입예시) 개별화물, 편의점, 고용알선업, 도배업, 실내장식업, 건축인테리어, 건설업, 전문건설하도급업, 개인택시, 주유소, 청소대행업, 학원, 편의점, 스포츠서비스업, 교육서비스업, 학원, 마트, 농산물체험활동업, 전자상거래업, IT, 통신판매업, 해외직구대행업, 물류업, 부동산중개업, 산후조리원, 카페, 숙박업, 레스토랑 등을 포함한 모든 업종의 사업자

□ 프리랜서 가입예시) 텔레마케터, 언어치료사, 코웨이코디, 음료배달원, 배달기사, 개인간병인, 요양보호사, 골프장캐디, 모델, 행사도우미, 심부름용역, 기술제공용역, 방문의료, 목욕관리사, 건축인력, 헤드헌터, 디자인프리랜서, 보험설계, 방문판매, 작가, 렌트, 번역, 기술제공용역, 학습지교사, 그래픽디자인, 강사, 검진간호사 등의 업종에 해당하는 프리랜서

▣중소기업공제기금

사업자금 조달 지원 자금제도

▶중소기업공제기금 자금활용 더 자세히(클릭)

중소기업공제기금은 은행이나 정책자금 활용이 어려운 중소기업, 소기업, 벤처기업, 소상공인 등에게; 사업자금 조달을 지원하는 정부제도로 1984년 1월부터 시행되어 현재까지 약 11조원 이상의 자금을 재원을 지원해왔다.

이 제도 가입한 사업체는 공제부금으로 매달 10~300만원 납입하며 비상자금을 저축하고 사업자금이 필요할 때 공제부금 잔액으로 자금한도를 지원받을 수 있다.

중소기업공제기금 운영자금

중소기업공제기금 운영자금은 3가지로 공제부금 납입 4회 이상이라면 누구나 신청하여 활용하 수 있다.

◆[중소기업공제기금 운영자금 / 종류]

기금 운영자금은 공제부금 잔액으로 자금한도가 지원되기 때문에 담보력이 부족해도 이용할 수 있다.

중도상환수수료 면제될뿐 아니라 이용횟수에도 제한이 없기 때문에 필요할때마다 중복으로도 활용할 수 있고 여러차례 활용해도 신용점수에 영향을 끼치지 않는다.

중소기업공제기금 이자감면혜택

지역 경제 활성화를 위해 지자체는 중소기업중앙회와 협약을 맺어 지역 소재에 사업장을 둔 기금 운영자금 활용 사업체를 대상으로 금리부담을 낮춰주기 위해 운영자금 금리의 1~2%p 이자감면혜택을 지원한다.

지자체별 지원이율 등 세부 지원내용은 예산계획에 따라 상이하고 변경될 수 있으며 예산 모두소진될 경우 지원이 중단될 수도 있다.

중소기업공제기금 가입

중소기업공제기금은 사업자등록증을 소지한 모든 영리성 업종의 사업체라면 모두 가입할 수 있다.

□ 영리사업체 가입예시) 개별화물, 중장비업, 굴삭기업, 조경공사업, 전문건설하도급업, 부품가공업, 도장공사업, 육가공업, 태양광발전업, 임가공서비스업, 컴퓨터제조, 에어컨설치, 위탁운영업, 스포츠센터, 가구점, 제조업, 봉제제조업, 화물운송업, 엔지니어링, 철구조물설치업, 기계설비업, 폐기물수집, 자우너재활용업, 제조판매업, 건축자재임대업 등을 포함한 모든 업종의 사업장

◈ 중소기업공제기금과 노란우산공제에 모두 가입할 경우 중소기업공제기금을 통해 최대 2천만 원까지 자금지원이 가능한 노란우산 우대대출을 신청할 수 있고 운영자금을 이용할때마다 금리 인하혜택이 지원된다.

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