유지 운영 자금, 중소기업공제기금 &정부이자 지원혜택

 

유지 운영 자금은 사업체를 운영하기 위해 필요한 자금이다.

 

사업을 할 때 가장 중요한 것은 바로 자금이다. 사업체 자금의 부재는 기업의 부도로 이어질 수 있다. 따라서 사업체는 자금난 발생 시 즉시 활용할 수 있는 비상 자금을 확보해 둬야 한다. 이때 사업체가 활용 할 수 있는 제도가 바로 '중소기업공제기금'이다.

 

중소기업공제기금이란 어떤 제도일까 ?

 

 

Q. 중소기업공제기금이란?

 

 

중소기업공제기금은 지난 1984년 1월부터 시행된 비상 자금 준비 제도다. 저축성 비영리 금융 제도인 중소기업공제기금은 가입 사업체가 매달 비상 자금을 적립하는 방식이다. 비상 자금을 적립하다가 자금이 필요할 때는 기금 대출을 신청해 운영자금을 마련할 수 있다.

 

 

 

 

중소기업공제기금은 중소기업기본법과 중소기업협동조합법에 의거하여 정부 산하 기관인 중소기업중앙회에서 관리한다.

 

 

 

Q. 중소기업공제기금 가입 대상은?

 

 

 

사업자등록증을 보유한 개인 사업자, 법인 사업자 등이 모든 업종의 사업자가 가입할 수 있다. 중소기업은 물론이고 벤처기업, 소기업, 소상공인 등도 가입해서 자금을 조달할 수 있다.

 

중소기업공제기금은 업력이나 규모 등에 관계없이 가입 가능해 창업 즉시에도 가입 대상에 해당한다.

 

 

Q. 중소기업공제기금 저축 금액은 ?

 

저축성인 중소기업공제기금은 매월 적립금을 저축해야 한다. 가입 사업자는 최소 10만 원~최대 300만 원(10만 원 단위)의 월 적립금을 저축할 수 있다. 저축 금액은 사업장의 재량으로 선택하는 항목이며 가입 기간 도중 금액 조정 가능하다.

 

가입 기간은 3년(36회), 4년(48회), 5년(60회) 중 선택하면 된다.

 

 

Q. 중소기업공제기금 대출 조건은?

 

 

중소기업공제기금 가입 업체는 최소 4회 이상 저축액 납입 후부터 대출을 신청할 수 있다.

 

대출 종류는 △단기긴급운영자금 △어음수표대출 △부도매출채권대출 등이다. 중소기업공제기금 대출은 신용점수에 영향을 미치지 않으며, 중복으로 신청가능하다. 또한 횟수 제한 없이 대출 잔액이 남아 있더라도 추가 대출도 가능하다.

 

 

●유지운영자금 조달 중소기업공제기금

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Q.중소기업공제기금 대출 한도는?

 

단기긴급운영자금	총 부금잔액의 최대 3배 이내
어음·수표 대출	총 부금 잔액의 최대 7배 이내(최고 7억 원)
부도매출채권대출	총 부금 잔액의 최대 7배 이내(최고 10억 원)

위의 표는 대출 종류에 따른 최대 한도다. 중소기업공제사업기금 대출은 정부출연금으로 조성된 재원을 기금 가입 업체가 납입한 부금 잔액에 추가로 지원하고 있다.

 

사업체마다 총 부금 잔액이 다르기 때문에 받을 수 있는 대출 한도 또한 다르다. 이는 중소기업공제기금 대출 한도 및 이율은 심사를 통해 결정된다.

 

기금 가입 업체가 담보를 제공할 경우 대출 종류에 상관없이 총 부금 잔액의 최대 10배까지 지원 받을 수 있다.

 

 

Q.중소기업공제기금 이차 보전사업(정부이자 지원)이란?

 

 

중소기업공제기금 가입 업체는 지자체에서 별도로 실시하는 이차보전사업(이자 지원 사업)을 신청 할 수 있다. 이차보전사업은 중소기업공제기금 가입 업체가 기금 대출을 신청할 때 일정한 대출 이율을 감면해 주는 사업이다.

 

▶ 지원 대상 :서울, 부산, 울산, 대구, 경북, 광주, 전담 , 대전, 충남. 세종, 강원, 춘천, 충북, 전북, 경남, 제주, 인천, 경기, 원주, 천안, 고양 등에 사업장이 위치한 기금가입 업체

▶ 지원 이율 : 1.0%~3.0%p

 

 

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중소기업공제기금은 언제든지 얼마를 상환해도 중도상환수수료가 발생하지 않는다. 자금 필요 시 사용 기간에 대한 이자만 납입하면 된다. 기금 가입 업체는 이를 통해 이자 절감 효과를 볼 수 도 있다. 또한 이자는 경비처리도 가능하다.

 

대출 잔액이 남아있어도 납입 총액에 비례하여 언제든지 추가로 대출을 신청할 수 있다. 추가 대출을 해도 신용점수에는 영향을 주지 않는다.

 

중소기업공제기금은 만기 시 1.75%의 만기 이자가 분기별로 지급된다. 이자 예시를 보면 월 100만 원 씩 36개월 납입시 630,000원, 월 200만 원씩 36개월 납입시 1,680,000원, 월 300만 원씩 60개월 납입시 3,150,000원의 장려금을 받을 수 있다.

 

 

중소기업공제기금의 경우 가입 중 중도에 해지해도 불이익은 없다. 가입 기간이 만료되지 않아도 원금은 100% 반환되며, 가입 기간에 따른 소정의 이자가 별도로 지급된다.

 

 

 

<알고 가면 좋은 제도 정보> 소득공제 최대 500만 원까지되는 '노란우산공제'

 

 

노란우산공제는 중소기업중앙회에서 운용관리하는 소득공제형 저축 제도다. 사업주가 매달 적금처럼 저축하면서 퇴직금을 모으고 다양한 사업자 혜택을 받을 수 있는 제도다. 노란우산공제의 대표적인 혜택은 바로 소득공제다. 소득공제는 총 소득에서 일정 금액을 공제해 주는 제도로, 노란우산공제 가입 업체라면 최대 500만 원까지 소득공제를 받을 수 있다. 소득공제 적용 시기는 종합소득세 또는 연말정산이다. 노란우산공제로 소득공제를 받으면 세금 환급을 받을 수 있어 절세 효과를 크게 볼 수 있다.

 

노란우산공제는 사업자를 안전하게 보호하기 위해 적립금 전액에 대한 압류, 담보, 양도를 금지하고 있으며 연 복리로 이자를 가산하여 목돈 마련도 돕는다. 현재는 신규 가입자를 위한 희망장려금(가입지원금)도 최소 12만 원~최대 60만원 받을 수 있다. 중소기업공제사업기금 가입 업체가 노란우산공제에 가입할 경우 매년 세금 환급은 물론 기금 대출시마다 이자를 감면받는다.

 

 

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종합소득세 개인연금저축 종류, 노란우산 궁금증Q&A