노란우산공제 가입기간, 소득공제 장려금 혜택 및 사업기금 QnA

노란우산공제 가입기간은 딱 정해져 있지 않다. 창업과 동시에 가입할 수 있는 노란우산공제 가입기간은 폐업이나 노령 등 '공제금 지급사유 발생하는 시기'까지로 보고 있다.

 

노란우산공제는 가입기간동안 매달 최소 5만 원에서 최대 100만 원을 납입하며 폐업이나 노년 시기에 대비해 자금을 모을 수 있는 비영리성 저축 제도다. 

 

노란우산공제 가입기간으로 간주되는 공제금 지급사유에는 어떤 항목들이 있는지 알아보도록 하겠다.

 

Q. 노란우산공제 가입기간, 공제금 지급사유 시기는?

노란우산공제 공제금 지급사유 시기는 다음의 상황에 해당어 그때까지 노란우산공제 가입기간이 유지된다.

 

 

- 폐업 또는 가입자의 사망
- 법인대표의 경우 질병 또는 부상으로 인한 퇴임
- 가입기간 10년 경과된 만 60세 이상의 고령가입자

 

노란우산공제 가입기간은 위 세 가지 상황에 해당되며, 그 전에 해지할 경우 임의 해지로 간주된다. 노란우산공제 가입기간 내 임의해지할 경우 그동안 소득공제 혜택을 받았다면 관련세법에 따라 받았던 세금 혜택이 과세될 수 있고 원금손실이 발생할 수 있다.

 

공제금 납입이 어려운 상황이라면 공제금 증액과 감액은 자유롭게 조정할 수 있기 때문에 최소 금액인 5만 원으로 감액하여 유지하다 나중에 상황이 좋아지면 다시 증액할 수 있다. 만약 5만 원도 납입이 어려울 경우엔 해지보다 납입유예신청을 통해 노란우산공제 가입기간을 유지하는 것이 더 유리하다. 

 

Q. 노란우산공제 지원제도는?

노란우산공제는 사업주 목돈마련을 지원하는 제도이기도 하지만, 납입한 공제금을 통해 다양한 혜택이 지원되기도 한다.

노란우산공제 가장 대표적은 공제금 혜택이 바로 소득공제를 통해 절세가 가능하다는 것이다.

 

Q. 노란우산공제 소득공제 혜택이란?

노란우산공제는 매년 납입하는 공제금에 대해 소득공제 혜택을 부여하기 때문에 세 부담이 높은 사업자라면 절세전략으로 활용할 수 있다.

 

노란우산공제 소득공제

 

다음 표는 노란우산공제 납입금액을 통해 매년 적용되는 소득공제 혜택에 대한 표다.

 

●[노란우산공제 소득공제 / 과세표준별 한도]

노란우산공제 가입기간 동안 적용받을 수 있는 소득공제 혜택은 매년 최대 500만 원까지 공제가 가능하다.

 

다만 노란우산공제 소득공제는 사업자유형&과세표준에 따라 공제 가능한 최대 한도금액이 차등적용되기 때문에, 위 표를 참고하여 노란우산공제 가입 사업자는 얼만큼 소득공제 혜택이 지원되는지 미리 예측할 수 있다.

 

Q. 노란우산공제 지원금은?

노란우산공제 희망장려금은 지자체의 신규가입지원금이다.

 

노란우산공제 신규가입지원금(희망장려금)

 

노란우산공제 희망장려금은 지자체에서 지원하는 신규가입지원금으로 중소기업중앙회와 협약을 맺어 지역 소재 신규 노란우산공제 가입자에게 평균 1년 동안 매달 1~5만 원을 지원하는 사업이다.

 

●[노란우산공제 신규가입지원금 / 지역별 금액]

선착순으로 지원되는 사업으로 지자체별 예산 정책과 계획 등에 따라 지원금액과 지원조건, 지원기간 등의 내용은 다르고 변경될 수도 있다. 예산이 모두 소진될 경우 지원이 마감될 수 있다.

 

Q. 노란우산공제 납입금액 이율은?

 

노란우산공제 납입금액은 별도의 신청없이 전액에 대해 연 복리이자(2.7%)가 적용돼 적립되기 때문에 목돈마련에 유리하다.

 

노란우산공제 복리이자

 

소기업, 소상공인 등의 사업주를 지원하기 위해 시행된 노란우산공제이기 때문에 목돈마련에 유리할 수 있도록 노란우산공제 가입기간동안 복리이율 2.7%가 적용되고, 이자는 공제금 지급사유 발생기기 때 납입원금과 함께 찾아갈 수 있다.

 

◐ 가입기간동안 절세부터 복리이자까지

노란우산공제

▶노란우산공제 가입기간 예시 더 자세히(클릭)

 

복리이자이기 때문에 노란우산공제는 장기 가입자일수록 더 큰 이자를 받아갈 수 있어 노란우산공제 가입기간이 길수록 공제금 지급사유가 발생할 때 수령할 수 있는 이자도 더 커진다. 

 

Q. 노란우산공제 가입 대상자는?

노란우산공제는 업종 구분없이 개인사업자, 법인대표, 소기업, 소상공인, 프리랜서(원천징수 영수증 최근 연속 2개월 발급 필수) 등 모든 영리사업자가 가입할 수 있다.

 

▶노란우산공제 가입 업종① :

화물운송, 운수업, 유통업, 운송업, 개별화물, 개인용달, 택배업, 개인택시, 특수화물, 태양광발전업, 요식업, 식당, 휴게음식점업, 숙박업, 레스토랑, 카페, 약국, 스터디카페, 편의점, 학원, 마트, 공방, 수출입유통업 교습소, 피부관리샵, 병원, 보건업, 한의원, 가구점, 치과, 통신판매업, IT업, 소프트웨어시스템컨설팅업, 정보기술서비스업, 도장공사업, 네일샵, 농산물도소매업, 미디어서비스업, 도급서비스업, 건물관리업, 물류업, 도소매업, 주유소, 미용실, 애견카페, 제과점, 헬스, 의류매장 등을 포함한 모든 업종의 사업자

 

 

▶노란우산공제 가입 업종② :

보험설계, 현장공사, 미용사, 한국야쿠르트매니저, 대출상담사, 채권추심, 텔레마케터, 기술제공용역, 화상영어교사, 딜러, 운동선수, 중개, 관리매니저, 기술제공용역, 기타모집, 방과후교사, 헤드헌터, 컴퓨터프로그래머, 현장공사, 미용사, 모델, 골프장캐디, 학원강사, 디자인프리랜서, 기술제공용역, 광고, 화상영어강사, 방문의료, 물리치료사, 코웨이코디, 렌트, 방과후교사, 심리상담사, 학습지교사, 웹툰작가 등의 업종에 해당하는 프리랜서 

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◐ 중소기업공제기금

금융애로 해결가능한 공적 제도

▶중소기업공제기금 자금융통방법 더 자세히 (클릭)

 

●중소기업공제기금은?

매달 납입하는 공제부금과 정부출연금으로 재원을 조성하여 가입자간 도산방지와 사업장 경영안정을 지원하는 공적제도다. 1984년 1월부터 시행된 중소기업공제기금은 현재까지 약 11조원 이상의 자금을 가입자에게 출연금으로 지원해왔다.

중소기업공제기금은 중소기업기본법 규정에 의한 모든 사업체가 가입할 수 있는데, 중소기업공제기금 가입기간동안 매달 10~300만 원을 납입하며 자금을 저축하고 이자를 적용받을 수 있어 적금처럼 활용하기 좋다. 

 

▶중소기업공제기금 가입기간은?

3년, 4년, 5년 중 직접 선택할 수 있다. 선택한 가입기간이 만기 종료될 경우 만기이자 1.5%가 지급된다.

 

▶혹시라도 중도 해지할 경우는?

원금손실은 없기 때문에 납입금액 전액 환급받을 수 있고, 납입기간에 따라 소정의 이자도 합께 적용되어 지급된다.

 

▶중소기업공제기금은 만기시 1.5%

 가입 만료이후 해지하지 않고 유지할 수 있는 공적 제도로 이 경우 분기마다 장려금이자 1.7%가 지원되기 때문에 최대한 가입을 유지하고 있는 것이 더 유리하다.

 

●[중소기업공제기금 자금 / 종류 및 한도]

▶중소기업공제기금 납입 횟수 4회 이상이라면?

위 표와 같은 중소기업공제기금 자금 종류 세 가지를 통해 사업장 금융융통이 가능하다.

 

시중 은행이나 정책자금 이용이 어려운 사업체를 지원하기 위해 시행된 중소기업공제기금은 납입금액의 최대 3배 또는 최대 7배까지 무보증&무담보로 자금을 지원하기 때문에 부결이 난 저신용 사업체에서도 이용할 수 있다.

▶중도상환수수료 면제되기 때문에 여러차례 이용하여 여러번에 나눠 상환해도 수수료가 발생하지 않아 부담이 없다. 

 

▶지자체에선 중소기업공제기금을 통해 자금조달한 지역 소재 사업체를 대상으로 1~2%p 이내 금리를 지원하고 있기 때문에 이자에 대한 부담도 낮출 수 있다.

 

◐ 중소기업중앙회가 담당하여 관리하는 두 제도 노란우산공제와 중소기업공제기금에 모두 가입한 사업체의 경우 중소기업공제기금을 통해 최대 2000만 원까지 지원되는 노란우산 우대대출로 자금조달이 가능하고, 자금융통할때마다 금리가 추가로 인하된다. 

 

중소기업 공제사업기금 1석 3조 혜택 지원 제도(FT 운영자금, 대출이자, 저축 장려이자) 활용꿀팁

 

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