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운영자금 금리비교, 아직도 은행에만 의존하고 있다면?

정부에서 지자체 데출이자를 지원하는 중소기업공제기금을 꼭 필수로 확인할 필요가 있다. 

◆중소기업공제 사업기금의 가입대상은?

 모든업종의 서업자 '개인사업자 또는 법인 중소기업자, 소상공인, 벤처기업' 등이 가능하다.

(단, 중소기업공제기금 가입자격에서 제한되는 업종은 유흥주점업, 도박업 등이 있다.)

*중소기업 중앙회 공제기금은 중소기업자가 납입하는 부금과 정부지원금으로 재원을 조성하였다.

◆중소기업 중앙회 공제기금을 활용하는 방법은?
'저축성'과 '자금융통' 방법이 있다. 중소기업공제기금 가입자격에 해당하면 저축성의 형태로 매월 납입하는 공제부금이 만기가 되는 경우 만기도래 이자와 만기 후 유지 조건에 해당하면 장려금 이자지급이 가능하다.

◆중소기업공제기금 자금활용 가능시기는?

가입 후 4회이상 납입한 경우 무담보 자금융통 및 단기운영자금융통 등중소기업 중앙회 공제기금의 지원이 적용된다.

◐ 중소기업공제기금 주요내용보기 ◐

◆ 중소기업 중앙회 공제기금 시행 목적은?

1984년 출범하여 현재까지 약 11조원 이상의 중소기업공제 사업기금을 지원하였다. 중소기업공제기금 가입자격에 해당하는 경우 거래처 부도시 매출채권에 대해 무담보 대출을 통한 연쇄도산을 방지 할 수 있도록 한다.

중소기업에 해당하는 가입자들과 공동으로 기금을 조성하고 필요시 자금융통을 위한 재원으로 활용하며, 저신용 중소기업게 대한 금융지원을 보완한다.

◆중소기업공제기금 으로 매월 납입하는 금액은?

저축성의 공제금은 만기이자 + 만기후 유지 이자 적용을 받아 목돈 마련으로 사업자금으로 사용 가능하다.

◐ 중소기업공제기금 주요내용보기 ◐

◆ 중소기업공제기금 가입(납부기간) 금액은?

중소기업공제 사업기금은 사업을 영위하는 소상공인 등 중소기업자가 대부분으로, 중소기업공제기금 가입자격에 해당하면 월 부금액 10만원에서 300만원까지 저축가능하다.

납부기간은 3년, 4년, 5년으로 가능하며 중소기업공제기금 가입자격으로 계약 중 납부기간 연장도 가능하다.

◆ 중소기업공제기금 만기이자는 얼마나 되나요?

만기도래시 이자는 3.25%, 만기 후 유지시 연 2.30% 변동이율이 적용된 금액을 지급받는다.

장려금지급이자는 중소기업 중앙회 공제기금 부금납부기간 종료 후 부금잔액에 대해 지급이자율을 적용한다. 중소기업공제기금 가입자격에 해당하며, 만기를 유지한 사업주에게 산출한 금액을 만기 후 매 분기별 3개월마다 지급한다.

◆ 중소기업공제기금을 활용한 자금한도범위는 ? ▼아래 대출한도 예시표 참고

* 중소기업공제기금 가입 후 공제금을 4회이상 납부한 공제기금 가입업체는 중소기업 중앙회 공제기금에서 지원하는 자금융통으로 사업자금을 마련 할 수 있다.

단기운영자금대출로 부금잔액의 최대 3배이내 가능하다. 중소기업공제기금 가입자격에 해당한 사업주라면 담보제공시 10배이내도 가능하다.

◆정부 지자체 이자 지원 혜택은?

연 1~3% 금리인하가 적용되며, 지자체 지원은 예산조기소진시 제한될 수 있다. (▲위 표 참고)

◆중소기업공제 사업기금에 어떤 업종들이 가입 할 수 있나요?

각종 제조업,도소매업, 건설관련업, 모든 유통업, 음식 및 외식관련업, 각족 서비스분야업종, 고용알선업, 도배업, 실내장식업, 미용용품도소매, 스터디카페, 전문건설하도급업, 상품대리판매업, 종이가공 제조업, 잡화도소매업, 전문건설하도급업, 상품대리판매업, 종이가공 제조업, 잡화도소매업... 등

◐ 노란우산공제 가입방법과 조건 ◐

주요내용 간단 총정리 POINT

◆노란우산공제 가입방법은?

홈페이지를 통한 인터넷 접수, 은행방문, 센터방문 및 공제상담사 방문접수가 가능하다.

◆노란우산공제란?

소기업 및 소상공인이 폐업이나 노령 등의 생계위협으로부터 생활의 안전을 기하고 사업재기의 기회를 제공받을 수 있도록 한다. 중소기업중앙회가 운영하며 노란우산공제 가입조건 적용시 사업주의 퇴직금 마련을 위한 공제제도로 활용된다.

◆노란우산공제 가입시 혜택은?

▲노란우산공제 납입금 연간최대 500만원 소득공제,

▲압류로부터 공제금 보호,

▲연 복리 3.3%이자,

▲납부금 활용 재해 및 의료 대출,

▲지자체 장려금지원,

▲복지서비스 등이 지원된다.

◆노란우산공제 가입조건은?

모든 사업자 및  프리랜서(사업소득 원천징수 영수증 연속 2개월 발급조건)가  가입가능하다 

◐ 노란우산공제 일반업종 가입대상은?

제조업, 도소매업, 건설업, 서비스업, 유통업, 음식업, 산업용기계장비업, 인테리어설계업, 태양광발전업, 현수막제작, 인쇄업, 판촉물유통업, 슈퍼, 마트, 24시편의점, 철구조물설치업, 금속인테리어, 토목공사업, 건설기계도급 및 대여업, 건축인테리어, 금속잡철업, 제과점, 축산업, 금형제조업, 고용알선업, 도배업, 실내장식업...등

◐ 프리랜서 노란우산공제 업종은?

배달, 의류판매, 강사, 건설중기, 연예계그룹소속, 요가강사, 건축인력, 컨설팅, 지입차, 상담, 작가, 택배, 아동지도사, 물리치료사, 헬스트레이너, 운동지도사, 심리상담사, 분양, 헤드헌터, 렌트, 코웨이코디, IT...등

▼노란우산공제 주요내용보기 ▼

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중소기업공제기금 중앙회 지원 덕분에 사업자금 해결에 도움을 받은 사업주들이 늘어나고 있다.

중소기업 중앙회에서 운영하며, 사업자금이 필요한 사업주들에게 중소기업 공제사업기금이 안전하게 자금조달을 할 수 있도록 마련한 제도이다. 중소기업공제기금의 핵심은 '가입자(사업주)의 도산방지'와 '경영안정'을 지원하는 것이다. 중소기업 중앙회는 1984년 중소기업공제기금 출범 후 현재까지 약 11조원 이상을 중소기업 공제사업기금을 활용해 사업자금조달에 힘쓰고 있다.

예를들어 사업주의 거래처 부도시 매출채권에 대해 무담보 대출이 가능하다. 중소기업공제기금은 이러한 지원을 통해 기업들의 연쇄도산을 방지하도록 한다. 또한 중소기업 중앙회는 중소기업 공제사업기금을 통해 필요시 사업자금 마련에 활용할 수 있도록 자금융통을 지원한다. 더불어 중소기업공제기금의 공제부금 납입기간 만기도래시 이자와 만기 후 유지시 분기마다 장려이자금이 지급된다.

◆ 중소기업공제기금 주요내용더보기 ◆

◆ 중소기업 중앙회의 공제사업기금은 어떤곳인가요?

단기간 또는 장기간 사업자금이 필요할때 대비 할 수 있다. 중소기업공제기금은 중소기업 중앙회에서 운영하고 있다. 중소기업자가 납입하는 부금과 정부출연금으로 재원을 조성하여 만들어졌다.

가입자의 도산방지와 경영안정을 지원하는 제도로 적금식으로 매월 납입하는 공제부금을 만기시 이자와 더불어 지급받을 수 있으며, 납입한 공제금을 유지하면서 잔액내에 한도에 따라 자금융통이 가능하다.

◆ 중소기업 공제사업기금의 역할은 어떤것들이 있나요?

중소기업 중앙회가 운영하며 사업주의 경제적 손실 방지 기능을 통해 중소기업 연쇄도산 방지가 가능하다. 중소기업공제기금은 사회보장적 기능으로 기업주 및 근로자의 생활안정에도 기여하며, 자조 및 협동적 기능은 상호 부조 및 상호구제 역할을 한다.

더불어 금융 보완 기능이 가능하여 중소기업공제기금에 저축성 성격의 공제기금 납부는 만기시 이자지급이 가능하다. 또한 중소기업 공제사업기금의 가입자가 납입한 부금을 활용해 단기사업자금이 필요시 자금융통도 가능하다.

◆ 저축성의 공제부금 만기도래 이자는 얼마가 지급되나요?

저축성으로 납입하는 중소기업 공제사업기금은 월 10~300만원 단위로 납입 가능하다. 기간은 3년, 4년, 5년으로 설정 가능하며 중소기업 공제기금 납입기간 만기시 3.25% 해지 이자율을 받을 수 있다.

중소기업 중앙회는 더불어 만기 후 유지하는 사업주들에게 '장려금 이자' 연 2.30% 변동이율이 적용된다. 이는 중소기업 공제기금의 부금납부기간 종료 후 부금잔액에 대해 지급이자율을 적용하여 산출한 금액을 만기 후 매 분기 마다 지급한다. 

◆ 중소기업 공제사업기금을 활용한 자금마련 어떻게 하나요?

공제부금을 4회 이상 납입한 중소기업공제기금 가입자라면 '단기운영자금', '어음 및 수표대출', '부도매출채권대출'이 가능하다.

그중 가장 많이 찾는 중소기업 중앙회의 공제기금 자금조달은 '단기운영자금'이다.

무담보의 경우 부금잔액의 최대 3배이내로 자금융통이 가능하며, 중소기업 중앙회는 담보제공시 10배 이내까지도 가능하도록 한다. 금리는 4.25%~9.99%이며, 담보제공시 4.8%로 중소기업공제기금 단기자금융통으로 적용된다.

더불어 지자체 이자지원시 연 1~3% 금리 인하가 적용되며, 이는 지자체별 예산 소진전까지만 해당된다. 현재 중소기업 중앙회가 연계되어 있는 지자체별 이자지원 예산은 25.6억원에 해당한다.

◆ 단기자금융통을 희망할 경우 조건이나 서류준비가 많이 복잡할까요?

중소기업 공제사업기금에 가입되어 있다면 복잡한 서류없이 간편하게 중소기업공제기금의 단기자금융통 '원클릭 서비스'를 이용할 수 있다.

이는 비대면 자금조달로 인터넷 및 모바일 앱을 통해 서류없이 중소기업 중앙회 공제기금의 단기자금조달을 신청하여 즉지 송금 받을 수 있다. 

원클릭서비스 법인 한도는 중소기업 공제사업기금 납입 부금잔액의 1배, 개인은 1.5배까지 가능하다. 더불어 노란우산공제 가입자는 우대조건으로 최대 2천만원까지 자금조달이 가능하며, 매번금리인하도 적용된다.

◆ 중소기업공제기금 주요내용 더보기 ◆

◆ 가입 할 수 있는 업종에는 어떤것들이 포함되나요?

각종 제조업, 건설업 분야업종, 도소매, 유통업, 각분야 음식업, 매장운영업, 전자상거래업, 서비스업, 산업용기계장비업, 금형제조업, 봉제제조업, 현수막제작, 인쇄업, 판촉물유통업, 슈퍼, 마트, 24시편의점, 철구조물설치업, 금속인테리어, 토목공사업, 일반 제조업, 건설기계도급 및 물품대여업, 렌탈업, 건축인테리어, 금속잡철업, 제과점...

노란우산공제 장점 단점은?

가입 전 반드시 알아야 하는 필 수 체 크 

노란우산공제 장단점을 고민하고 있다면 반드시 알아야 하는 필수체크 항목들이 있다.

노란우산공제는 폐업이나 노령 등으로 생계로부터 위헙을 받는 사업주들을 위한 공제제도이다. 정부지원사업으로 사업주의 퇴직금 마련이 가능하며, 노란우산공제를 활용한다면 생활의 안정을 기하고, 사업재기의 기회를 제공받을 수 있게 된다.

노란우산공제 장단점 중 장점은 ▲납입부금에 대한 연간 최대 500만원 소득공제 혜택, ▲압류로부터 공제금 보호, ▲연 복리 이자 3.3% 적용, ▲납부금을 활용한 일반 및 재해, 상해 자금융통, ▲지자체 장려금 지원 월 1~2만원 1년간 지급, ▲휴양시설지원 및 경영상담 등의 각종 복지서비스가 있다.

노란우산공제 가입조건은 일반사업자의 경우 사업자등록증이 필요하며, 프리랜서의 경우 거자주의 사업소득 원천징수 영수증 연속 2개월 발급이 가능해야 한다.

◆ 노란우산공제 주요내용보기 ◆

◆ 일반업종 노란우산공제 가입대상은?

산업용기계장비업, 인테리어설계업, 태양광발전업, 현수막제작, 인쇄업, 판촉물유통업, 슈퍼, 마트, 24시편의점, 철구조물설치업, 금속인테리어, 토목공사업, 건설기계도급 및 대여업, 건축인테리어, 금속잡철업, 제과점, 축산업, 금형제조업, 고용알선업, 도배업, 실내장식업...

◆ 프리랜서 노란우산공제 가입대상은?

배달, 의류판매, 강사, 건설중기, 연예계그룹소속, 요가강사, 건축인력, 컨설팅, 지입차, 상담, 작가, 택배, 아동지도사, 물리치료사, IT, 정수기점검, 미용사, 컨설팅, 한국야쿠르트매니저, 광고, 화상영어교사, 딜러, 텔레마케터, 각종딜러...

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운영자금 및 운전자금으로 경영안정을 지원하는 목적으로 운영되는 중소기업공제사업기금의 자금조달 최대 한도는 최대 18억 이내이며, 중소기업 사업공제기금 이자는 4.25%~9.99%이다.

중소기업 중앙회가 운영하는 중소기업공제사업기금은 저축성의 형태로 가입시 납입한 금액의 만기 이자를 지급받을 수 있다. 더불어 정부지원사업으로 납부한 공제금을 활용해 자금조달이 가능하여 중소기업 사업공제기금에도 활용할 수 있다. 거래처 부도시 매출채권에 대해 무담보 대출이 가능하여, 중소기업공제사업기금은 부도 위기 때 중소기업 공제기금 자금조달로 연쇄도산 방지 역할을 하고 있다.

중소기업 사업공제기금 가입자는 지자체 대출이자 지원도 가능하다. 지역 중소기업 경영안정화를 통한 지역경제 활성화를 위해 지방자치단체와 협력하여 융통한 자금의 금리 1~2% 이자지원이 적용된다. 중소기업공제사업기금 지자체 이자지원은 예산 조기소진 시 지원이 제한될 수 있다. 현재 중소기업공제사업기금 지자체 이자 예산은 25.6억원에 해당한다.

▣ 중소기업공제기금 주요내용보기 ▣

▣ 중소기업공제사업기금에 가입하면 사업주는 어떤 도움을 받을 수 있나요?

예를들어 물건을 납품하고 어음으로 결제를 받았으나, 거래업체 부도로 인해 회사가 연쇄도산이 발생할 경우 중소기업 공제기금의 부도매출채권을 활용하면 자금융통이 가능하다.

은행 대출이 꽉 찬 상태에서 더 많은 자금융통이 필요한 경우에도 중소기업공제사업기금은 단기자금융통이 가능하며, 이는 최대 18억원이내까지 자금조달이 가능하다.

더불어 저축과 대출이 모두 가능한 중소기업 사업공제기금은 납입하는 월 공제금은 만기시 해지 이자를 받을 수 있으며, 중도상환 수수료 없이 해지도 가능하다. 

▣ 중소기업 사업공제기금 자금조달은 어떤 것들이 있나요?

중소기업 공제기금에서는 '단기운영자금', '어음 및 수표', '부도매출채권'에 해당하는 자금융통이 있다.

대표적으로는 단기운영자금을 가장 많이 활용하며, 부금잔액의 최대 3배이내까지 자금융통이 가능하다. 담보 적용시 10배이내까지로 중소기업공제사업기금의 한도를 늘릴 수 있다.

금리는 4.25%~9.99%로 담보 제공 시 4.8%로 중소기업 공제기금 단기운영자금 이자로 적용된다. 더불어 지자체 이자지원을 적용받을 경우 연 1~3% 금리가 인하되며, 노란우산공제 가입자의 경우 중소기업공제사업기금의 이자를 매번 할인 받을 수도 있다.

▣ 중소기업 공제기금 자금융통은 인터넷으로도 가능한가요?

원클릭 서비스를 이용한다면 개인은 부금잔액의 1.5배까지 인터넷 모바일로 신청 가능하다.

복잡한 서류없이 자금융통 신청이 가능하고, 즉시송금으로 필요시 빠르게 중소기업사업공제의 자금융통 접수가 가능하다.

▣ 중소기업 사업공제기금 가입을 위한 업종에는 어떤것들이 포함되나요?

각종 도소매업, 건설관련업, 모든 유통업, 음식 및 외식 관련업, 각종 서비스분야업종, 고용알선업, 도배업, 실내장식업, 농산물체험활동업, 광고기획 대행업, 부품가공업, 스포츠업, 교육서비스업, 농산물체험활동업, 해외직구대행업, 웨딩서비스업, 행사기획업, 보건업, 통신판매업, 의약품도소매업, 전문움식점, 매장유통업, 식품도소매업...등이 중소기업공제사업기금에 가입 가능하다.

▣ 소상공인을 위한 노란우산공제 ▣

소득공제 절세액 최대 적용 금액은?

소상공인 노란우산공제 가입자는 납입하는 공제금을 소득공제 절세로 적용 받을 수 있다.

노란우산공제는 중소기업중앙회과 관리 운용하는 사업주의 퇴직금 마련을 위한 공제제도이다. 소상공인 노란우산공제 가입시 사업주 폐업이나 노령으로 인한 경우 지급사유에 해당하면 연복리 3.3%와 원금손실없이 전액 공제금을 지급받을 수 있다.

소상공인 노란우산공제 가입 소득공제가 가능하며 연 최대 500만원에 해당한다. 더불어 압류로부터 공제금을 보호 받을 수 있으며, 납부금을 활용해 수시로 자금융통도 가능하다. 지자체 이자가 적용되면 월1~2만원 1년간 지급되고 이는 지자체 예산소진전까지 적용된다.

그밖에 소상공인 노란우산공제 복지혜택으로 휴양시설지원, 경영 및 심리상담지원, 건강검진 웨딩 등 할인, 문화서비스, 단체상해보험, 기타 가전제품 할인 등이 적용된다.

▣ 일반업종 가입대상 : 산업용기계장비업, 인테리어설계업, 태양광발전업, 현수막제작, 인쇄업, 판촉물유통업, 슈퍼, 마트, 24시편의점, 철구조물설치업, 금속인테리어, 토목공사업, 건설기계도급 및 대여업, 건축인테리어, 금속잡철업, 제과점, 축산업, 금형제조업, 고용알선업, 동배업, 실내장식업...등

▣ 프리랜서 가입대상(사업소득 원천징수 2개월 연속발급 기준) : 기타모집, 방과후교사, 언어치료사, 심리상담사, 분양, 헤드헌터, 렌트, 코웨이코디, IT, 정수기점검, 현장공사, 자동차영업, 자동차판매, 방송, 알선, 채권추심, 대출상담사, 인테리어, 컨설팅, 미용사, 학원강사... 등

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