국가 정책자금, 힘들었다면? 중소기업공제기금 필수 확인 & 노란우산공제 종합소득세 가장 절세되는 이유

 

국가 정책자금이란, 정부지원제도를 활용하여 사업장의 경영자금을 운용할 수 있도록 정부에서 지원하는 출연금이나 기타 지원금들을 말한다. 국가 정책자금으로 중소기업자들에게 원활한 사업자금을 융통할 수 있도록 지원하는 제도가 중소기업공제기금이다.

 

중소기업공제기금이란 정부에서 지원하는 정부 출연금을 바탕으로 사업자들이 운영자금을 원활하게 융통하고, 이에 따른 경제적 손실을 방지하는 것을 전문적으로 조성되었다. 중소기업자들은 적금처럼 부금액을 납부하고 이를 재원으로 활용하여 중소기업자들의 도산 방지를 위한 자금 융통으로 활용한다.

 

 

◕ 납입하는 부금액은 10만원 단위로 최소 10만원에서 부터 300만 원 까지 사업자가 직접 선택할 수 있으며 만기일은 3년, 4년, 5년형 중 선택이 가능하다. 적금처럼 만기가 되면 소정의 이자를 지급하여 저축성으로 자금을 활용할 수도 있다.

 

◕ 공제부금 납입 횟수가 4회 이상인 중소기업자는 중소기업공제기금에서 마련된 재원을 통해 자금 융통이 가능하다. 중소기업공제기금 하나의 가입으로 저축과 자금활용이 모두 가능한 것이다.

 

◕ 가입자가 활용 가능한 자금 융통의 범위는 크게 3가지가 있다. 부도매출채권대출은 상거래로 인한 어음, 수표, 외상 매출금 등의 매출채권이 거래상대방의 부도나 폐업등으로 회수가 곤란한 경우 활용이 가능하다. 어음수표대출은 전자어음을 포함한 어음이나 수표를 현금화 할 때 활용할 수 있으며 단기운영자금대출은 일시적으로 단기 운영자금이 필요할 때 가장 많은 범위에서 활용 가능하다.

 

 

◕ 중소기업공제기금 가입혜택 안내사항

• 지자체지원금 금리 1~2%p 이자 지원
• 중도상환 수수료 전액 면제
• 대출상환 최장 3년 연장
• 대출 한도 납입 총액의 3~10배 이내
• 이자지출액 전액 경비처리

 

◕ 중소기업공제기금은 만기 전 임의 해지를 하여도 원금의 손실이 전혀 없다. 가입을 유지하여 만기가 도래하면 3.25%의 소정의 이자를 지급하고 있으며, 만기 후에도 부금액을 유지하면 유지 장려금으로 3개월마다 2.3%의 이자를 지급하고 있다.

 

 

◕ 적금처럼 납입 부금액을 지급할 수도 있지만, 자금운용으로 중소기업공제기금을 활용하면 일반 금융권에 비해 이자 절감에서 유리하다. 중도상환수수료가 전액 무료이며 수시상환이 가능하다는 장점이 있어 자금 상환을 수시로 하여 원금 상환을 하면 이자액 자체가 절약이 된다. 또한 이자지출액은 전액 경비처리가 가능하다.

 

◕ 지자체별 지원금으로 중소기업중앙회 협약 지자체는 1.0~2.0%p 금리로 이자지원 사업을 시행중이다. 지자체 예산으로 진행되기에 예산 조기소진시에는 혜택이 제한될 수 있으며, 대출원리금이 연체되거나 휴폐업 및 부도, 지역 이전등의 사유시에는 지원이 제한될 수 있다.

 

 

◕ 중소기업공제기금의 대출한도는 납입부금액의 최소 3배 ~ 10배까지 가능하며, 단기운영자금은 1.5배 한도 내에서 원클릭 간편 서비스를 시행하고 있다. 복잡한 서류절차 없이 1.5배의 한도 내에서는 간단한 전자 인증서로 즉시 신청이 가능하며 신청 직후 즉시 송금된다.

 

◕ 노란우산공제를 함께 활용하면 최대 2천만 원 한도의 노란우산공제 연계대출을 활용할 수 있으며 노란우산가입자는 매번 이자가 할인된다.

 

◕ 중소기업공제기금 가입 가능업종 예시

자동차 및 트레일러 제조업, 산업용기계장비업, 전기, 가스, 증기 및 공기 조절 공급업, 의복, 의복 액세서리 및 모피제품 제조업, 태양광발전업, 광업 지원 서비스업, 음식점 및 주점업, 청소대행업, 교육 서비스업, 금속 가공제품 제조업; 기계 및 가구 제외, 금속용접처리업, 사업시설 관리 및 조경 서비스업, 매장운영업, 우편 및 통신업, 폐기물수집운반업, 음료 제조업, 육상 운송 및 파이프라인 운송업, 건물관리업, 전자상거래업, 정보서비스업, 광고기획대행업, 의류도소매업 등

 

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소기업 소상공인들의 희망자산

노란우산공제

 

◕ 노란우산공제는 소기업 소상공인이 폐업이나 노령등의 생계위협으로 부터 생활의 안정을 지원하고 사업재기의 기회를 제공받을 수 있도록 중소기업협동조합법 제 115조에 따라 중소기업중앙회가 직접 관리하는 소기업 소상공인들의 목돈 마련을 위한 공적 제도이다.

 

◕ 납입부금에 대하여 연간 최대 500만 원 한도의 소득공제 혜택을 부여하고 있어 세부담이 높은 사업자가 절세전략으로 활용할 수 있다. 압류로부터 공제금 전액이 법적 수급권이 보호될 분만 아니라 연 복리 이자를 적용하여 장기 가입자에 따른 이자 지금액이 높아진다.

 

 

◕ 노란우산공제금은 압류와 양도 담보제공이 금지되어 있기 때문에 폐업 시에도 최소한의 생활안정과 사업재기를 위한 자금을 확보할 수 있도록 하고 있다. 계좌 자체에 압류가 금지되어 있는 '행복지킴이통장'계좌로 공제금 수령이 가능하기에 안전하다.

 

◕ 부금 납부에 연체가 없는 사업자라면, 납부 부금내 대출이나 의료 및 재해 대출이 가능하다. 저금리 대출을 지원하며 납부부금내 대출은 자신의 임의해약금에 90%에 따른 한도 내에서 가능하다.

 

 

◕ 신규가입시에는 노란우산공제 희망장려금을 지원한다. 노란우산 희망장려금이란 협약 지자체별로 1년간 매달 1~2만원의 적립금을 지원해주는 제도이다. 지자체별 예산으로 진행되면 예산 조기소진에 따른 혜택이 제한될 수 있다.

 

◕ 노란우산공제는 연복리 3.3%가 적용되어 목돈마련에 유리하며 소득공제 혜택까지 있어 소상공인들이 가입 중에도 다양한 복지 혜택과 절세 혜택을 받을 수 있으며, 공제금 수령 사유가 발생하여 부금을 수령하여도 복리이자에 따라 장기가입에 유리하다. 공제 부금 납부 4회차부터는 수시로 증액 및 감액이 가능하기에 중도 해지보다는 적은 금액이라도 장기가입을 유지하는 것이 이후 복리 이자에 유리하다.

 

 

◕ 무등록  프리랜서라도 원천징수 영수증 2개월 분을 증명 가능하다면 가입이 가능하다.

 

◕ 소기업 소상공인 가입 가능업종 EX

광업 지원 서비스업, 카페, 개인택시, 폐기물수집운반업, 의류판매, 금속구조물 및 제작설치업, 방송업, 식료품 제조업, 금속 광업, 잡화도소매업, 태양광발전업, 육류도소매업, 상품대리판매업, 청소대행업, 개별화물, 금융업, 자동차 및 트레일러 제조업, 종합 건설업, 사회복지 서비스업, 컴퓨터 프로그래밍, 시스템 통합 및 관리업, 의료용 물질 및 의약품 제조업, 의약품도소매업, 자원재활용업, 레스토랑, 항공 운송업, 농산물체험활동업, 자동차 및 부품 판매업, 임업 등

 

◕ 무등록 프리랜서 가입 가능 업종 EX

애완 동물 장묘 및 보호 서비스업, 목욕관리사, 가정교사, 작곡가, 가수, 퀵서비스배달원, 화장터 운영, 묘지 분양 및 관리업, 유흥접객원 및 댄서, 개인간병인, 두발 미용업, 유모, 심부름용역원, 집사, 점술 및 유사 서비스업, 모델, 자문,감독,지도료,고문료,교정료, 성악가 등, 가정용 세탁업, 작가, 연예보조서비스, 꽃꽂이교사, 배우,탤런트등, 요리사, 이용업, 서적외판원, 개인 간병 및 유사 서비스업, 음료품배달원, 정원 관리원, 예식장업, 결혼 상담 및 준비 서비스업, 직업운동가 등

 

노란우산공제 장단점, 혜택(장려금,소득공제,이율, 가입방법)BEST 7 &중소기업 공제기금, 장단기

 

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