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중소기업 지원제도는 중소기업벤처기업진흥공단 누리집에서 확인하면 온라인으로 정책자금을 간단하게 신청할 수 있다. 정책자금이란 국가에서 중소기업을 지원하기 위한 사업의 일환으로 시행하는 정부지원 자금을 말한다. 정책자금은 크게 시설자금, 운전자금, 투자자금 등으로 나눌 수 있다.

중소기업들은 다양한 정책자금 사업에 참여하여 자금을 활용하고, 일자리를 제공하며 그에 따른 정부 보조금을 지원받을 수 있다. 예를들어 청년고용특별자금이 있다. 청년고용특별자금이란, 대표자가 청녀의 기준에 부합하거나 혹은 청년의 기준에 부합하는 자를 채용하는 경우 특별 자금을 저금리로 융통할 수 있도록 하는 정책자금이다.

▤ 정부에서 지원하는 출연금을 바탕으로 중소기업사업자의 납입 공제부금을 자금으로 하여 저축 및 자금활용을 지원하는 중소기업공제가 있다. 정책자금으로 정부 지원은 활용할 수 있는 방안이다. 중소기업공제기금은 다양한 정부 정책 및 지원을 통해 중소기업자의 자금융통을 지원하고 있다.

▤ 중소기업공제기금 가입혜택 안내사항

• 중도상환 수수료 전액 면제
• 대출상환 최장 3년 연장
• 지자체 지원금 금리 1~2%p 이자지원
• 대출한도 납입 총액의 3~10배 이내
• 이자지출액 전액 경비처리

▤ 공제부금 납입 4회차 이상부터는 중소기업공제기금에서 제공하는 무담보의 자금활용이 가능하다. 공제납입 부금 총액의 최소 3배~ 10배(담보 제공 시)까지 한도를 지원하고 있으며, 납입 부금액에 따라 한도가 달라져 금융권에 비해 저신용의 중소기업도 자금 활용에 유리하다.

▤ 저축성으로도 활용할 수 있기에 중소기업공제기금 가입 하나로 저축과 자금활용을 모두 해결할 수 있다. 중소기업공제기금은 10만 원 단위로 월 10만 원부터 300만 원까지 만기를 설정하여 납입하며, 만기 도래시에는 3.25%의 이자를 지급하고 있다. 만기 이후에도 부금을 유지할 경우 2.3%의 유지 장려금을 매 3개월마다 지급한다.

▤ 다양한 이자지원 사업을 실시중이다. 중소기업공제기금 가입자에게는 전국 17개 광역지자체 및 4개의 기초 지자체에서 사업을 운영 할 경우, 대출 이자의 1.0~2.0%p의 금리로 이자를 지원하는 사업을 시행중이다. 지자체별 자체 예산으로 시행하고 있어 예산 조기소진시에는 혜택이 제한된다.

▤ 원금 상환에 대한 지원으로는 중도 상환 수수료 전액 면제가 있다. 또한, 수시로 상환도 가능하여 자금적 상황이 된다면 원금을 상환하여 이자액 자체를 줄일 수 있도록 지원하고 있으며, 이자 지출액은 전액 경비처리가 가능하여 세금 신고시에 유리하다.

▤ 중소기업공제기금은 영위하는 사업이 중소기업에 해당하면 업종에 큰 제한 없이 까다롭지 않게 가입이 가능하여 많은 중소기업자들을 지원하고 있다.

▤ 다양한 중소기업공제기금 가입 가능 업종 확인하기

산업용기계장비업, 미술교습소, 해외직구대행업, 석탄, 원유 및 천연가스 광업, 식료품 제조업, 방송업, 컴퓨터 프로그래밍, 시스템 통합 및 관리업, 영상ㆍ오디오 기록물 제작 및 배급업, 잡화도소매업, 스포스센터, 창작, 예술 및 여가관련 서비스업, 농업, 출판업, 임업, 개인 및 소비용품 수리업, 가구 제조업, 광고기획대행업, 의복, 의복 액세서리 및 모피제품 제조업, 특수화물운송업, 폐기물 수집, 운반, 처리 및 원료 재생업, 개인택시, 보험 및 연금업, 수상 운송업, 레스토랑 등

세금환급 절세전략 찾는다면

노란우산공제

▤ 종합소득세를 신고하면서 세무에 관련하여 소기업소상공인공제부금의 소득공제 항목이 바로 노란우산공제이다. 노란우산공제를 활용하면 연간 최대 500만 원의 소득공제 혜택을 추가적으로 받을 수 있다. 조세특례법에 지정되어 있어 기존 항목과는 별도로 추가 공제가 가능하기에 세금 환급 절세 전략으로 필수이다.

▤ 노란우산공제는 소기업소상공인들에게 지원되는 생활 안정 및 사업 재기를 위한 목돈 마련의 정부지원 공적 제도이다. 이에 따라 월 부금액을 5만 원 부터 100만 원 까지 1만 원 단위로 적금처럼 납입이 가능하며 별도의 만기 없이 수령 사유에 해당 할 시에 공제부금을 연 복리이자 3.3%가 적용되어 지급된다.

▤ 압류로부터 안전하게 공제부금을 수령하여 생활 안정에 활용할 수 있도록 법률로서 압류 및 양도, 담보제공등이 금지된다. 또한 계좌 자체에 압류가 금지되는 '행복지킴이 통장'으로 공제금을 수령할 수 있다.

▤ 전국 17개 광역지차제 및 4개의 기초 지자체에서 사업을 영위중인 사업자라면 노란우산공제 가입이 필수이다. 지자체에서 노란우산공제 희망장려금을 지원하기 때문이다. 1년간 매달 1~2만 원의 적립금을 지원하며 예산 조기소진시에는 혜택이 제한될 수 있다.

▤ 노란우산공제는 사업체가 소기업 소상공인에 해당한다면 까다롭지 않게 가입이 가능하며 가입상담센터로 문의시에는 간편한 서류준비 절차를 도와주고 있다. 또한, 사업자 등록을 하지 않은 무등록 소상공인, 프리랜서라도 원천징수 3.3%를 공제하고 있다면 가입이 가능하다.

▤ 다양한 노란우산공제 가입가능 업종 확인하기

인쇄 및 기록매체 복제업, 금융 및 보험관련 서비스업, 코크스, 연탄 및 석유정제품 제조업, 음식점 및 주점업, 음료 제조업, 농산물체험활동업, 카페, 상품대리판매업, 사업 지원 서비스업, 개별화물, 유통판매업, 태양광발전업, 미디어서비스업, 육상 운송 및 파이프라인 운송업, 휴게음식점업, 정육식당, 백화점중관리, 전기장비 제조업, 광업 지원 서비스업, 교육 서비스업, 사회복지 서비스업, 금속용접처리업, 수도업, 환경 정화 및 복원업, 자원재활용업, 전문직별 공사업 등

▤ 다양한 무등록 프리랜서 가입가능 업종 확인하기

보모, 화장품외판원, 배우,탤런트등, 자동차 세차업, 모델, 직업운동가, 세탁물 공급업, 자문,감독,지도료,고문료,교정료, 학원강사,강사,과외교습자,재단사, 유흥접객원 및 댄서, 작가, 가정부, 산업용 세탁업, 목욕관리사, 학습지방문판매원, 자동차 전문 수리업, 개인 간병 및 유사 서비스업, 모터사이클 수리업, 이용업, 피부 미용업, 골프장캐디, 가수, 예식장업, 대리운전기사, 가정용 세탁업, 보험설계사, 바둑기사, 화장터 운영, 묘지 분양 및 관리업, 정원 관리원, 결혼 상담 및 준비 서비스업등

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2023년 정책자금으로 , 사업자들의 경영안정화와 도산방지 대비책을 세울 수 있도록 지원되는 전문적 제도가 있다. 2023년 정책자금으로 사업자들이 가장 효율적으로 이용할 수 있는 제도는 '중소기업공제기금'이다.

사업자등록증을 소지하고 있는 사업자라면, 누구나 중소기업공제기금에 가입하여 2023년 정책자금을 융통할 수 있다. 까다롭지 않은 전제하에, 부담없이 자금 융통을 반복 및 수시로 할 수 있어 2023년 정책자금으로 중소기업공제기금이 가장 유용한 공적 제도일 것이다.

▩ 사업자들이 2023년 정책자금 융통을 중소기업공제기금을 통해 이용한다면 △ 중도상환수수료 전액 면제 △이자지출액 전액 경비처리 가능 △ 상환기간 최장 3년까지 연장가능 △ 정부지자체 지원으로 금리인하혜택 △ 납입총액의 3~10배이내한도금액 측정 등의 혜택사항을 누릴 수 있다.

▩ 중소기업공제기금에서 2023년 정책자금을 이용하려면, 가입한 사업자들이 총 4회 이상 부금액을 납입하여야한다.  4회 이상 부금액을 납입하였을때부터 자금조달을 할 수 있다.

납입한 부금액과 정부의 출연금으로 재원이 조성되어 2023년 정책자금을 융통할 수 있다.

▩ 사업자들이 2023년 정책자금융통 시 정부 지자체의 지원으로 금리인하 효과를 볼 수 있다. 지자체의 지원사업은 자금조달 시 금리 1~2%P 대출이자지원이다. 지자체의 예산이 조기 소진되면 지원에 제한이 될 수 있다.

▩ 중소기업공제기금의 자금조달 한도금액은 담보제공에 따라 상이하다. 

무담보 시 부금납입총액의 최대 3배이내한도로 이용 가능하며, 담보제공 시에는 부금납입총액의 최대 10배이내한도로 자금조달을 할 수 있다.

▩ 원클릭비대면 신청을 통해서 서류 절차 없이 빠르게 자금조달을 할 수 있다. 이 경우, 부금납입총액의 최대 1.5배이내한도로 이용이 가능하다.

▩ 중소기업공제기금에 납입하는 부금액에는 만기까지 이자가 가산된다. 1차 이자로 만기 도래 시 3.25%이자율이 적용되고 있으며, 만기 이후에도 부금액 유지 시에는 2차 장려금 지급이자로 연 2.30% 이자율이 3개월마다 적용된다.

▩ 노란우산공제와 함께 가입 중인 사업자는 최대 2천만원한도의 노란우산우대대출 활용이 가능하며, 자금 조달 시 마다 매번 금리인하 혜택을 추가로 받을 수 있다.

▩ 중소기업공제기금 가입조건에 충족하는 사업자라면, 모든 업종이 가입할 수 있다 ▼

철구조물설치업, 산업용기계장비업, 건축설계서비스업, 건설기계 도급 및 대여업, 전문건설하도급업, 금속인테리어, 제과점, 금속잡철업, 조경공사업, 산후조리원, 웨딩서비스업, 금속구조물 및 제작대여업, 컴퓨터운영관련서비스업, 레스토랑, 전자상거래업, 의약품도소매업, 소프트웨어시스템컨설팅업, 병원, 도장공사업, 금형제조업, 종이가공제조업, 엔지니어링, 농산물체험활동업, 봉제제조업, 현수막 제작 등 

사업자 절세혜택/목돈마련 정책

[ 노란우산공제 ]

노란우산공제는 소기업소상공인 사업자들과 원천징수 공제 후 지급받는 프리랜서들을 대상으로, 절세혜택과 효과적인 목돈 마련 지원을 제공하고 있다. 2007년부터 출범하여 정부기관인 중소기업중앙회에서 관리 및 운영하고 있다.

▩ 사업자들이 노란우산공제 가입 시 얻을 수 있는 혜택으로는 ▲ 소득공제 절세 혜택 ▲ 연 복리 이자 3.3% ▲ 희망장려금 지자체별 지원금 ▲ 압류보호법 전액 적용 ▲ 복지플러스 전액 지원 ▲ 상해보험 가입지원 ▲ 납입부금액 내 운영자금 조달 등이 있다. 

▩ 노란우산공제 가입대상에 해당하고 있는 사업자들과 프리랜서들이라면 모든 업종이 가입할 수 있다.

소상공인 업종 예시 ▷ 미디어서비스업, 24시간편의점, 백화점중관리, 잡화도소매업, 매장운영업, 판촉물유통업, 사업시설관리업, 특수화물운송업, 위탁판매, 안전용품도소매업, 미용실, 정육식당, 화물운송대행업, 개인택시, 에어컨설치서비스업, 판매콘베어설치업, 화물운송주선업, 사진관, 의류판매, 식품가공업, 휴게음식저업, 스포츠센터, 교육서비스업, 전문음식점업, 미술교습소, 스터디카페, 안경원, 가구점, 정육점, 카페 등 

프리랜서 업종 예시 ▷ 헬스트레이너, 운동선수, 검진간호사, 물리치료사, 한국야쿠르트매니저, 매장매니저, 작업치료사, 심리상담사, 아동지도사, 방과후교사, 학습지교사, 학원강사, 화상영어강사, 식당매니저, 연예계그룹소속, 각종 딜러, 자동차판매, 보험설계, 할부중개, 건설중기, 채권추심, 현장공사, 웹툰작가, 기술제공용역, 그래픽디자이너, 컴퓨터프로그래머, 텔레마케터, 헤드헌터, 디자인프리랜서, 편집외주용역 등 

▩ 신규가입자라면 희망장려금을 지급받을 수 있다. 희망장려금 지급은 지자체에서 별도로 지원하고 있으며, 지자체의 예산 소진 시 신청이 조기마감될 수 있다. 신청은 신규 가입 후 30일이내에 해야한다.

▩ 효과적인 목돈 마련을 위하여, 연 복리로 이자를 적용하고 있다. 이자율은 현행 3.3%이며, 분기마다 물가를 반영하여 측정하고 있는 변동이율이다. 이자율은 중소기업중앙회에서 측정된다. 

▩ 노란우산공제 소득공제는 정부에서 지원하고 있는 절세 제도 중 가장 한도가 높다. 연간 최대 500만원한도로 소득공제 효과를 볼 수 있으며, 과세표준별로 차등적용되어 사업소득이 적을 수록 높은 한도가 측정된다.

▩ 노란우산공제 가입방법 중 '전문공제상담사 방문 접수'를 통한 방법이 가장 쉽고 빠른 방법이다. 콜센터 상담을 통해서 가입절차를 밟을 수 있으며, 상담사들이 가입서류를 모두 준비하기때문에 사업자들은 '사업자등록증'만 준비하면 된다. 

희망장려금도 해당 방법을 통해 동시 접수가 가능하다.

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노란우산공제 소득공제 한도는 연간 최대 500만 원 까지이다. 소득공제 항목은 조세특례법에 의거하여 소기업소상공인공제부금이라는 항목으로 지정되어 있으며 기존 소득공제와는 별도로 추가 소득공제를 받을 수 있어 세금환급도 가능하다. 국세청에서 발행하는 세금환급 항목에도 같은 이름으로 기재가 된 것을 확인할 수 있다.

사업 또는 근로 소득금액이 4천만원 이하라면 최대 소득공제 한도인 500만원이 적용된다. 개인 사업자이며 4천만원 초과 1억원 이하의 소득금액이라면 최대 절세한도는 300만 원 이다.법인 대표라면 4천만원 초과 5,675만원 이하 일 경우 300만원 한도이며 개인사업자이며 1억원을 초과하는 소득금액을 가졌다면 최대 소득공제 한도는 200만 원이다.

법인대표자는 총 급여액이 7천만원을 초과한다면 소득공제를 받을 수 없으며 이는 조세특례제한법에 의거 되는 제한 사항이다. 2023년도 종합소득세율을 적용했을 경우, 4천만 원 이하의 최대 소득공제 한도 500만 원으로 받을 수 있는 절세 효과는 330,000원에서 최대 825,000원이 되는 셈이다.

◎ 노란우산공제 가입혜택 안내사항

• 신규가입 지자체 지원 희망장려금 지급
• 복지플러스를 통한 복지혜택 지원
• 연 복리이자 3.3% 공제금 전액 적용
• 소득공제 절세한도 최대 연간 500만 원
• 납입 총액에 대한 압류보호법 적용
• 납입부금액 내 대출로 운영자금 조달 가능
• 무료 2년 상해보험 가입금 지원

◎ 신규가입자라면 노란우산공제 납입 부금과 별개로 지자체별 신규가입 희망장려금이 추가로 적립된다. 노란우산공제 희망장려금이란, 중소기업중앙회과 협약하는 지자체인 서울(여의도, 상암), 인천, 부천, 수원, 양주, 안산, 부산, 울산, 창원, 대구, 전주, 광주, 청주, 천안, 춘천 원주, 제주 소재에서 사업을 영위하는 사업자라면 신청할 수 있다.

◎ 노란우산 희망장려금은 1년간 매월 1~2만 원이 별도로 적립되어 별도의 복리이자가 적용된다. 지자체 예산으로 진행되기에 예산 조기 소진에 따라 혜택이 제한 될 수 있다.

◎ 납입원금 전액에 대하여 연 복리 3.3%이자를 적용하여 장기가입자가 목돈을 마련할 수 있다. 월 납입금 기준 5만원 에서 부터 최대 100만원 까지 납입 부금을 설정할 수 있으며, 4회 이상시부터는 수시로 증액 및 감액이 가능하다. 만기가 별도로 없는 연금저축성의 성격을 가지고 있다.

◎ 자금이 필요하다면 노란우산공제 납입 부금내에서 지원이 된다. 특히나 상해나 의료재해 등의 경우 저금리로 지원하고 있어 위급한 순간에는 자금적으로도 활용이 가능하다.

◎ 법률에 의해 노란우산공제 납입부금 전액에 대해 압류로부터 보호가 되며, 수령 시에도 '행복지킴이통장'으로 수령이 가능하다. 계좌 자체가 압류로 부터 보호되어 안전하게 미래를 위한 자금 마련의 수단으로 활용할 수 있다.

◎ 사업체가 소기업, 소상공인의 범위에 포함되는 개인 사업자 또는 법인의 대표자라면 누구나 업종 구분 없이 가입이 가능하다. 또한, 등록된 사업자가 아닌 프리랜서나 무등록 소상공인이라도 사업사실이 확인 가능하다면 가입할 수 있다.

◎ 가입 가능 소기업 소상공인 업종 예시는?

식품도소매업, 전기장비 제조업, 출판업, 개인택시, 정보서비스업, 화학 물질 및 화학제품 제조업; 의약품 제외, 금융업, 창작, 예술 및 여가관련 서비스업, 전문직별 공사업, 매장운영업, 고무 및 플라스틱제품 제조업, 카페, 의료, 정밀, 광학 기기 및 시계 제조업, 방송업, 자동차 및 트레일러 제조업, 휴게음식점업, 미술교습소, 음식점 및 주점업, 사진관, 위탁판매업, 건축설계서비스업, 미디어서비스업, 의류도소매업, 가구 제조업, 건물관리업, 종합 건설업, 육류도소매업, 금속 광업 등

◎ 무등록 프리랜서 가입 가능 업종 예시는?

결혼 상담 및 준비 서비스업, 연예보조서비스, 1인미디어콘텐츠창작자, 배우,탤런트등, 개인 비서, 학원강사,강사,과외교습자,재단사, 개인간병인, 가수, 성악가 등, 통신장비 수리업, 자문,감독,지도료,고문료,교정료, 장례식장 및 장의관련 서비스업, 학습지방문판매원, 보험설계사, 요리사, 두발 미용업, 애완 동물 장묘 및 보호 서비스업, 세탁물 공급업, 바둑기사, 꽃꽂이교사, 음료품배달원, 가죽, 가방 및 신발 수리업, 예식장업, 자동차 세차업, 이용업, 세탁부, 대리운전기사 등

저축+운영자금 조달 원스텝 해결

중소기업공제기금

▶자금/이런 대비책이 사업장을 살린다 - 내용확인(클릭)

◎ 중소기업공제기금이란 중소기업의 도산을 방지하기 위해 정부에서 지원하는 자금 활용 제도로서, 만기시 이자를 지급하며 중도 임의 해약을 하여도 원금 손실이 전혀 없다. 또한, 부금 납입 만기 이후 유지할 경우, 유지 장려금으로 별도의 이자를 지급하고 있어 잉여 자금에 대한 저축성으로 계속적 활용이 가능하다.

◎ 금융권에서 자금을 조달할 때, 사업자들에게 가장 부담이 되는 항목은 바로 이자액일 것이다. 중소기업공제기금을 활용하면 이자 절감에서 유리한 혜택을 지원받을 수 있다. 저금리로 자금을 활용할 수 있는 것 뿐만 아니라, 중도상환 수수료가 전액 면제이며 수시 상환이 가능하여 원금 자체에 이자를 줄일 수 있다. 더불어 이자지출비용은 전액 경비처리가 가능하다.

◎ 중소기업공제기금 가입 하나로 세가지 종류의 자금 활용이 가능하며, 저축성으로 이자를 받을 수 있다는 점도 1석 3조의 효과가 있다. 부금납입 총액을 기준으로 한도가 설정되며 최대 3배 ~ 10배까지 한도를 지원한다. 상환 기간은 최장 3년까지 연장이 가능하다.

◎ 월 납입금액은 10만원 단위로 최대 300만 원까지 가능하며 3년, 4년, 5년 만기형을 선택하여 가입 가능하다. 이후 납입 중 연장도 가능하다. 만기가 도래하면 3.25%의 이자를 지급하며, 만기 후 유지를 한다면 유지 장려금으로 2.3%의 이자를 매 3개월 지급한다.

◎ 납입 부금액의 1.5배의 한도 내에서는 원클릭 간편 자금 활용이 가능하다. 모바일이나 인터넷에서 복잡한 서류절차 없이 간단한 전자 인증서 하나로 신청이 가능하며 신청 직후 즉시 자금이 송금된다. 역시 중도 상환 수수료가 없기에 단기 자금 활용의 창구로 유용하다.

◎ 지자체별 대출 이자지원을 받을 수 있다. 서울, 부산, 울산, 대구, 경북, 광주, 전남, 대전, 충남, 세종, 강원, 춘천, 충북, 전북, 경남, 제주, 인천, 경기, 원주, 천안, 고양등의 중소기업중앙회와 협약하고 있는 지자체에서 사업을 시행중이라면, 자금 활용 시에 금리 1.0~2.0%p를 지원한다.

◎ 지자체 대출 이자지원의 경우 지자체별 예산으로 진행되기에 예산 조기소진시에는 혜택이 제한된다.

◎ 중소기업공제기금 자세한 가입 가능 업종은?

유통판매업, 청소대행업, 금속용접처리업, 목재 및 나무제품 제조업; 가구 제외, 보험 및 연금업, 학원, 석탄, 원유 및 천연가스 광업, 광업 지원 서비스업, 건설기계 도급 및 대여업, 정육식당, 자동차 및 부품 판매업, 의약품도소매업, 스포츠 및 오락관련 서비스업, 광고기획대행업, 전자상거래업, 음료 제조업, 금속구조물 및 제작설치업, 개인 및 소비용품 수리업, 의복, 의복 액세서리 및 모피제품 제조업, 자원재활용업, 사업시설 관리 및 조경 서비스업, 농업, 백화점중관리 등

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