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노란우산공제는 소기업 및 소상공인이 가입할 수 있는 공제제도이다. 노란우산공제에 가입하면 소득공제 혜택을 받으면서 종합소득세 절세 효과를 누릴 수 있으며, 정부에서 시행 중인 제도 중 가장 소득공제 혜택이 높다. 

기존에는 폐업, 사망, 노령, 퇴임 시 노란우산공제에서 공제금을 지급하였으며, 현재는 사유 범위가 넓어졌다. ▲질병 및 부상, ▲회생 및 파산, ▲자연재난 및 사회 재난 발생 시 노란우산공제는 공제금을 지급하여 생활안정 및 사업 재기의 기회를 제공한다. 

[노란우산공제 종합소득세 절세 얼마까지?▼]

▲노란우산공제 간편 가입하기

접수처에서 '태블릿 간편접수'를 시행하고 있다. 노란우산공제 전문 상담사가 직접 방문하며, 사업자등록증과 신분증만 있으면 5~10분 이내로 간단하게 가입할 수 있다. 

▲노란우산공제 가입 해 소득공제 혜택 받기

개인 및 법인 사업자의 사업소득이 4천만 원 이하인 경우 최대 연간 500만 원까지 소득공제 혜택을 받을 수 있다. 이는 카드 매출이 많은 사업자에게 특히 유리하다. 

※노란우산공제로 종합소득세 절세 효과 누리기?

매년 5월마다 신고 및 납부하는 종합소득세는 과세표준을 기준으로 세율이 차등 결정된다. 해당 과세표준을 줄일 수 있는 방법 중 하나가 소득공제 헤택을 받는 것이다.

따라서 노란우산공제에 가입하여 소득공제를 받으면, 과세표준이 줄어들어 종합소득세 신고 및 납부 시 절세 효과를 누릴 수 있다. 

▲노란우산공제로 목돈 마련하기

노란우산공제 공제금에는 연 복리 3.3%가 적용된다. 단리가 아닌 복리이기 때문에 기존 은행을 이용하는 것보다 목돈 마련에 유리하다. 

▲노란우산공제 가입 해 희망장려금 지원 받기

신규 가입자는 1년 간 월 1~2만 원의 지원금(희망장려금)을 받을 수 있다. 이는 지자체에서 운용되는 것으로, 책정된 예산에 따라 금액 및 신청 기간의 차이가 있을 수 있다. 만약 예산이 소진된다면, 신청이 조기 마감될 수 있다. 

▲공제금 법적 보호로 자금 확보하기

노란우산공제의 공제금은 법률로 담보 제공, 압류, 양도가 엄격하게 금지되고 있다. 또한 압류가 되어도 수급권을 법적으로 보장하고 있기 때문에 안전하게 자금 확보를 할 수 있다. 

▲노란우산공제 무보증 저금리 대출 이용하기

연체된 납부금이 없을 경우 공제금 금액 내 보증 없이 낮은 금리의 대출을 이용할 수 있다. 또한 의료 및 재해 시 별도의 대출도 이용 가능하다. 

▲노란우산공제 복지서비스 활용하기 

총 8개 분야의 법률 전문가의 무료 상담 지원, 휴양 시설 제휴업체 할인, 심리상담 등 노란우산공제 가입자라면 다양한 복지 서비스를 이용할 수 있다. 

△(참고)노란우산공제 가입 가능 업종 확인하기

각종 제조업, 건설업 분야업종, 도소매, 유통업, 각분야 음식업, 매장운영업, 전자상거래업, 서비스업, 농산물체험활동업, 광고기획 대행업, 부품가공업, 스포츠업, 교육서비스업, 금속구조물 및 제작설치업, 해외직구대행업, 웨딩서비스업, 행사기획업, 보건업, 통신판매업, 의약품도소매업, 정보기술서비스업, 도장공사업, 육가공업, 인테리어설계업, 태양광발전업 등 

△(참고)노란우산공제 가입 가능 프리랜서 확인하기

식당매니저, 방문의료, 외판, 딜러, 화상영어교사, 한국야쿠르트매니저, 광고, 편집외주용역, 매장매니저, 학습지교사, 보험설계, 컴퓨터 프로그래머, 운동선수, 웹툰작가, 중개, 보험, 영업, 지입차, 상담, 작가, 택배, 아동지도사, 물리치료사, 헬스 트레이너, 운동지도사, 심리상담사, 분양, 헤드헌터, 렌트, 코웨이코디, 정수기점검, 현장공사, 자동차영업, IT, 디자인프리랜서, 건설중기 등 

개인 및 법인사업자 자금조달

<중소기업공제기금>

중소기업공제기금은 사업자금이 필요한 개인 및 법인 사업자가 가입하면 유리한 제도로 정부출연금을 재원으로 하고 있으면서도 까다로운 조건이 없다.

사업장이 여러울 때를 대비하여 저축성으로 가입할 수 있는 중소기업공제기금은 자금 준비 및 이자 지원 혜택까지 받을 수 있는 1석 3조의 중소기업지원제도이다. 

[중소기업공제기금 지원 혜택 자세히 보기▼]

▶중소기업공제기금 가입 방법

접수처로 중소기업공제기금 가입을 문의하면 활용 안내서를 받아볼 수 있다. 가입 시에는 가입청약서와 사업자등록증 사본이 있으면 가능하며, 가입청약서는 메일, 우편, 팩스로 받아 간단하게 접수 신청할 수 있다. 

▶중소기업공제기금 가입 시 혜택 CHECK

- 만기 시 원 100%와 함께 3.25% 이자 지급

- 만기 후 가입 유지 시 장려 이자 2.30% 분기별 지금

- 중소기업공제기금 "2회"이상 납부 시 신속대출 & 상환연장(최장 3년) 신청 가능

- 정부 및 지자체 별 대출이자 지원 혜택 (1~2%p, 선착순)

- 중도 해지 시에도 원금 100% 환급

- 중도 상환수수료 전액 면제

- 대출 이자 전액 경비 처리 가능(중간 이자 절감)

- 무보증 시 3배, 담보 제공시 10배 이내 한도로 자금 이용 가능

[중소기업공제기금 // 납입금액별 대출한도 참고표]

▶중소기업공제기금 자금 활용 방안

- 은행과 상관없이 자금 조달이 필요할 때

- 경기 변화 및 가격 상승 등 변동에 대한 대비책이 필요할 때

- 새로운 사업 도입 및 사업 확장 시 자금 확보가 필요할 때

- 각종 시설, 장비 구입, 교체 신설에 대비할 수 있는 자금이 필요할 때

- 기타 모든 자금에 대해 대비가 필요할 때 등

▷(참고)중소기업공제기금 가입 가능 업종

전체 제조관련 분야업, 일반 도소매 및 유통업, 각종 서비스관련업종, 쇼핑몰업, 모든 서비스 및 도소매업, 육류도소매업, 건축설계서비스업, 엔지니어링, 인쇄업, 판촉물유통업, 슈퍼, 마트, 24시편의점, 철구조물설치업, 금속인테리어, 토목공사업, 미용용품도소매, 스터디카페, 전문건설하도급업, 상품대리판매업, 종이가공제조업, 잡화도소매업, IT업, 레스토랑, 산후조리원 등 

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국민연금 수령나이는 60세 이상으로 국민연금 가입기간이 10년 이상이면, 출생연도별 지급개시연령 이후부터 국민연금을 지급받을 수 있다. 

노령연금은 국민연금 수령나이 만나이를 기준으로 하며, 출생연도별로 국민연금 수령나이가 다르다. 

▲ 1953~1956년 → 61세

▲ 1957~1960년 → 62세

▲ 1961~1964년 → 63세

▲ 1965~1968년 → 64세

▲  1969년 이후 → 65세

이보다 빠르게 국민연금조기수령나이는 만 58세부터 가능하며, 국민연금 수령나이보다 최대 5년 더 일찍 연금을 받을 수 있다. 국민연금 수령나이에 받는 것보다 1년 6%, 월 0.5%정도 감액된 지급률로 평생 지급된다. 

만약 국민연금 수령나이가 되어 국민연금을 수령하려면 본인 서명이 필수로 들어간 노령연금지급청수서가 있어야 한다. 가까운 국민연금공단 지사에 직접 방문하거나 국민연금 홈페이지를 통해서 국민연금 수령신청할 수 있다. 

배우자 외 부양가족연금 대상자인 경우 가족관계증명서 1부가 추가로 더 필요하다. 국민연금 수령나이에 관련된 내용은 국민연금공단 홈페이지에서 자세히 알아볼 수 있다. 

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노란우산공제는 중소기업중앙회가 관리하는 공적 제도로 소기업과 소상공인의 생계를 안정화하고, 사업 재기의 기회를 제공한다. 노란우산공제 가입자는 △폐업, 사망, 노령, 퇴임 이외에도 △질병 및 부상, △회상 및 파산, △자연재난과 사회재난 발생 시 공제금을 지급받을 수 있다. 

【노란우산공제 상세 혜택 확인하기 ↓ 】

Q. 노란우산공제는 어떻게 가입하나요?

노란우산공제 가입은 태블릿 간단 접수로  손쉽게 가능하다. 접수처에 태블릿 간편 접수를 신청하면 전문 공제상담사가 직접 방문하며, 사업자등록증과 신분증만 있으면 5~10분 이내로 가입할 수 있다. 

Q. 노란우산공제 소득공제를 받을 수 있나요?

노란우산공제를 통해서 납입한 금액에 대해 연간 최대 500만 원의 소득공제 혜택을 받을 수 있다. 소득공제를 받을수록 과세표준을 줄일 수 있기 때문에 종합소득세 신고 시 절세 효과를 볼 수 있다. 

Q. 노란우산공제 목돈 마련이 가능하나요?

공제금은 연 복리 3.3%가 적용되기 때문에 적금처럼 가입하는 방식이다. 공제금은 일시불로 지급받을 수 있어 목돈 마련에 유리하다. 또한 압류에서 법적으로 보호받기 때문에 안전한 자금 확보가 가능하며 연체 없이 납부했다면 금액 내 무보증 저금리로 대출을 받을 수도 있다. 

Q. 노란우산공제 희망장려금은 무엇인가요?

노란우산공제 희망장려금은 신규 가입자에게 1년 간 월 1~2만 원의 지원금을 지급하는 지원금으로 지자체에서 신규 가입자에게 주는 혜택이다. 지자체 별 책정된 예산에 따라 지원 금액, 신청 기간 등이 다를 수 있기 때문에 가입 전 확인해야 한다. 

Q. 노란우산공제의 복지 서비스가 있나요?

법률, 노무, 세무, 회계 등 총 8개 분야의 법률 상담을 무료로 지원하고 있으며, 휴양 시설 지원, 건강검진 제휴 업체 할인 혜택 등의 복지 서비스를 제공하고 있다. 

Q. 노란우산공제는 누가 가입할 수 있나요?

노란우산공제는 소기업이나 소상공인에 해당되는 모든 업종의 사업자라면 누구나 가입할 수 있다. 프리랜서의 경우에는 사업소득 원천징수 영수증 연속 2개월분이 있다면 가입할 수 있다. 

Q. 노란우산공제 가입 가능한 업종은 무엇인가요?

각종 제조업, 건설업 분야 업종, 도소매, 유통업, 각분야 음식업, 매장운영업, 전자상거래업, 서비스업, 농산물체험활동업, 광고기획 대행업, 부품가공업, 스포츠업, 교육서비스업, 금속구조물 및 제작설치업, 미용용품도소매, 스터디카페, 전물건설하도급업, 상품대리판매업, 종이가공 제조업, 잡화도소매업, 전문음식업, 매장유통업, 식품도소매업, 식품가공업, 금속용접처리업 등 

Q. 노란우산공제 가입 가능한 프리랜서 업종은 무엇인가요? 

배달, 의류판매, 강사, 건설중기, 연예계그룹 소속, 요가강사, 건축인력, 컨설팅, 그래픽디자인, 언어치료사, 검진간호사, 작업치료사, 건출, 요양보호사, 변역, 학습지도사, 심리상담사, 분양, 헤드헌터, 렌트, 코웨이코디, IT, 정수기점검, 현장공사, 자동차영업, 식당매니저, 방문의료, 외판, 딜러, 화상영어교사, 한국야쿠르트매니저, 광고, 편집외주용역, 매장매니저, 운동선수, 중개, 보험, 영업 등

소상공인 정부 지원 제도

◆중소기업공제기금◆

중소기업공제기금은 정부출연금을 재원으로 하여 사업장이 어려울 때를 대비할 수 있는 중소기업지원제도로 소상공인과 중소기업 사업장의 금융 지원을 보완하기 위해 출범했다. 사업자금이 필요하거나 은행 의존도를 높이고 싶지 않은 사업장이 쉽게 지원받을 수 있다. 

【중소기업공제기금 주요 내용 확인하기 ↓ 】

◎ 중소기업공제기금 가입 방법

접수처로 문의하면 가입 전 안내서와 활용 방법 등을 안내 받을 수 있으며 가입청약서와 사업자등록증 사본만 있으면 가입할 수 있다. 가입청약서는 메일, 팩스, 우편으로 간편하게 받아볼 수 있다. 

◎ 중소기업공제기금 가입 혜택 7가지

⊙ 만기 시 3.75% 이자 지급 & 유지 시 장려이자 분기별 지급

⊙ 기금 "2회" 납입 후 즉시 신속대출 & 상환연장 신청 가능
⊙ 중도해지 시에도 원금 100% 환급

⊙ 중도상환수수료 0원
⊙ 정부나 지자체별 대출이자 1~2%p 지원 (선착순)
⊙ 대출이자 전액 경비 처리 가능
⊙ 무보증 시 3배, 담보제공 시 10배 한도 이용 가능

※ 중소기업공제기금 '더드림 가입 이벤트' 진행 (2024년 7월 1일~9월 30일)

※ 기존 이자 <3.25%> + 추가 이자 <0.5> = 총 이자 <3.75%>

【중소기업공제기금 / 납입금액별 대출한도 예시표 】 

※ 가입 가능 업종 (예)

각종 도소매업, 건설관련업, 모든 유통업, 음식 및 외식관련업, 각종 서비스 분야 업종, 고용알선업, 도배업, 실내장식업, 육류도소매업, 건축설계서비스업, 엔지니어링, 특수화물운송업, 조경공사업, 화물운송주선업, 판매설치업, 물류업, 화물운송대행업, 정보통신업, 전문음식업, 매장유통업, 식품도소매업, 식품가공업, 금속용접처리업, 각분야 제조업, 전분야 유통업, 행사기획업, 보건업, 통신판매업, 의약품도소매업 등

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건강검진 자기부담금은 국가건강검진 대상자라면 무료이며, 건강보험료 상위 50%라면 6대 암검진 시 건강검진 자기부담금이 10% 부과된다. 

국가암검진 중 간암은 6개월을 주기로 검진하며, 건강검진 자기부담금은 10%이다. 이때, 건강보험 가입자 중 보험료 하위 50%거나 의료급여수급권자의 경우 건강검진 자기부담금이 면제된다. 

이외에 대장암 검진 시 국민건강보험공단에서 전액 부담하지만, 대장내시경을 수면으로 진행하는 경우에는 건강검진 본인부담금이 발생한다. 

이처럼 건강검진 자기부담금이 발생되는 일부 경우를 제외하고 국가건강검진 대상자라면 무료로 받을 수 있다. 건강보험가입자는 출생연도 짝, 홀수년도 기준으로 하며, 세대주는 연령에 상관없이, 세대원은 20세 이상이라면 건강검진 자기부담금 없이 건강검진을 받을 수 있다. 

건강검진을 통해 초기에 발견하여 큰 후유증 없이 질병을 치료할 수 있으며, 조기 예방까지 가능하다. 게다가 건강검진 자기부담금이 없기 때문에 그 접근성이 더욱 높다. 

2024년 기준 국가건강검진은 짝수년도 출생자를 대상으로 하고 있으며, 내년은 홀수년도 출생 대상자들이 건강검진 자기부담금 없이 검진 받을 수 있다. 

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출산지원정책이 저출산을 극복할 수 있는 방안으로 인식되기 시작하며 첫만남 이용권, 국민행복카드 등의 다양한 제도가 나오고 있다.

저출산이 국가 차원에서 극복해야 할 문제로 부상하면서, 정부에서 다양한 출산지원정책을 내놓고 있다. 자세한 출산지원정책의 내용은 아래와 같다.

▲ 출산지원정책 1: 첫만남 이용권

대표적인 정부 출산 지원금은 첫만남 이용권이다. 2023년에는 출생 순서와 무관하게 200만 원을 지급했지만, 2024년부터는 첫째의 경우 200만 원을 지급하고, 둘째 이상부터는 300만 원을 지급하는 것으로 바뀌었다. 첫만남 이용권은 아이 출산에 필요한 육아용품과 의료비 등에 사용할 수 있다.

▲ 출산지원정책 2: 국민행복카드

임신한 건강보험 가입자, 혹은 피부양자 중 임신 및 출산 진료비 지원 신청자에게는 진료비 및 약제, 치료제 구입에 사용할 수 있는 국민행복카드가 지원된다. 임산부 지원정책으로 임신 시 100만 원의 이용권을 지급하며, 사용 기간은 분만 예정일 또는 출산일부터 2년이다.

▲ 출산지원정책 3: 근로시간 단축 및 휴직

임신 12주 이내, 혹은 32주 이후인 임산부는 하루 2시간의 근로시간을 단축할 수 있다. 또한 임신 중인 근로자는 출산을 위해 휴직할 수 있는데, 사용 기간이 부모 각각 1년에서 1년 6개월로 확대됐다. 또한 총 4번에 나눠 사용할 수 있다.

위의 출산지원정책 이외에도 출산 이후 제공되는 다양한 육아 지원 정책도 존재하기 때문에 정부24 홈페이지 등에서 신청하면 된다.

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