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소상공인일반경영안전자금, 중소기업공제기금이란?

소상공인일반경영안전자금인 중소기업공제기금은 정부가 출연금과 가입자의 납입부금을 재원으로 해 운영되는 중소기업지원제도다. 저신용인 중소기업에 대한 금융 지원을 보완하고, 상호부조 · 상호구제 기능을 가진다.

Q. 중소기업공제기금에 가입하는 장점은?

공제금 납부로 예체기간에 대한 이자를 적용받아 목돈을 마련하고, 기금을 납부하는 동안 부금총액 내 자금 융통이 가능해진다. 거래처 부도시 연쇄도산을 방지하여 중소기업의 경영 안정 및 지역경제활성화를 위해 매출채권에 대해서는 무담보로 융통을 지원하는 것도 특징이다.

[소상공인일반경영안전자금, 중소기업공제기금 더 궁금하다면?▼]

Q. 예체기간의 이자와 만기 후 유지할 경우 장점은?

예체기간은 3년, 4년, 5년 중에서 가입자가 선택할 수 있으며 만기 도래 시 납입한 부금 총액에 3.25%의 이자를 적용받는다. 월부금액은 10~최대 300만 원까지 10만 원 단위로 납입할 수 있고 중간에 금액을 변경하는 것도 가능하다. 만기 후에도  소상공인일반경영안전자금을 유지하면 유지 장려이자 2.30%가 적용되어 분기 별로 지급받게 된다.

Q. 중소기업공제기금으로 조달받는 수 있는 자금의 종류는?

장기적인 목돈 마련의 창구 외에도 단기운영자금 융통을 받을 수 있는 창구로서 기능한다. 무담보로 부금납입총액의 최대 3배 이내, 담보를 제공할 경우 최대 10배 이내로 단기운영자금 융통이 간편하게 가능하다. 따로 방문할 필요가 없으며 비대면으로 진행할 수 있다. 그외 어음, 수표 융통도 가능하며 부도매출채권에 대해서는 무담보 무이자로 3년간 융통을 받을 수 있다. 

Q. 자금 융통 시 제출해야 할 서류는 무엇이 있나?

가입자가 소상공인일반경영안전자금의 잔액 내에서 단기운영자금 융통을 받기를 원할 경우 따로 서류가 필요 없이 즉시 신청을 할 수 있다. 인터넷/모바일 앱을 통해 신청하면 되고, 은행의 공동인증서 전자 서명만 있으면 신청 즉시 송금받는다. 개인은 부금납입총액의 1배, 법인은 1.5배로 융통을 받을 수 있다.

Q. 지자체에서 자금 융통에 대한 이자를 지원받으려면?

지역 중소기업에 대한 경영안정화를 지원하기 위해 각 지방자치단체에서는 소상공인일반경영안전자금을 확보하려는 중소기업공제기금 가입자에게 이자를 지원하고 있다. 금리의 1~2P%를 지원하며, 지원받을 수 있는 대상은 해당 지역에 본사 및 사업장을 둔 공제기금 가입업체다. 대출원리금을 연체하거나 휴, 폐업 및 부도, 역외이전 시 지원에서 제외된다.

Q. 중소기업공제기금에 가입할 수 있는 업종의 종류는?

사업을 영위하는 소상공인 등 모든 중소기업자가 가입 대상이다. 사업자 등록증을 소지하고 있다면 창업 즉시 가입해 소상공인일반경영안전자금을 확보하는 것이 가능하다. 단 유흥업, 도박업 등의 업종은 제외한다.

Q. 노란우산공제에 함께 가입한 상태라면, 받을 수 있는 혜택은?

비대면으로 간편하게 소상공인일반경영안전자금인 단기운영자금 융통을 받을 수 있는 한편, 노란우산공제 가입자라면 노란우산 우대 융통을 받을 수 있다. 대상은 소상공인일반경영안전자금을 지원받는 중소기업공제기금 가입자이자 동시에 노란우산공제 3년 이상 가입자이면 가능하다. 공제기금 납부액의 최대 10배 이내로 2천만 원까지 가능하며 이자 할인 혜택을 부여한다. 인터넷/모바일 등을 통해 간편하게 신청 및 송금 받는 것은 동일하다.

소기업 · 소상공인의 생활안정제도

노란우산공제, 가입하셨나요?

노란우산공제는 소기업 및 소상공인의 혹시 모를 폐업에 대비해 최소한의 생활안정자금을 확보하고 사업재기의 기회도 마련하기 위한 정부의 공적 제도다. 중소기업중앙회가 관리 · 운용하며 정부가 출연금으로 운영비를 전액 지원하므로 별도의 사업비 차감없이 납입한 부금이 그대로 사업주에게 환원된다.

가입할 수 있는 업종은 사업자 등록증을 소지한 모든 업종의 소기업 · 소상공인 사업주가 가입 가능하다. 창업 즉시도 가입이 가능하며, 무등록 소상공인 또는 프리랜서도 가입할 수 있다. 단, 프리랜서로 가입하려면 종합소득세 3.3% 원천징수 공제 후 지급받고 있는 신고의무자로서, 거주자의 사업소득 원천징수 영수증 연속 2개월 분 발급이 가능해야 한다.

◇연 최대 500만 원의 소득공제 혜택으로 절세에 유리

◇납입부금 전체에 연복리 3.3% 적용. 퇴직금이 없는 소기업 · 소상공인의 목돈 마련

◇사업자 단체 상해보험 무료가입 및 전액 지원 (2년간) 납입부금총액의 150배까지 보상

◇부금총액의 잔액 내에서 자금을 활용하여 의료 · 재해상황 사업 자금 융통 가능

◇타 금융권의 압류에서 보호하여 최소한의 생활안정자금 확보 및 사업 재기의 기회

◇가입을 장려하기 위한 지자체의 희망 장려금, 월 1~2만 원을 1년간 지원 (예산 소진시 지원에 제한)

[노란우산공제 가입 방법과 혜택, 더 궁금하다면?▼]

<저작권자 ⓒ https://bizknow.tistory.com>

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Track: Teen Party (feat. Vendredi) — Broke in Summer [Audio Library Release]
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중소기업공제기금은 가입자가 납입하는 부금과 정부가 출연한 출연금을 재원으로 조성하여 가입자의 도산방지 및 경영안정을 지원하는 제도다. 1984년 출범한 이래, 가입자에게 약 11조원 이상의 자금을 지원했다.

중소기업이 공동으로 기금을 조성하는 중소기업공제기금은 저신용인 중소기업에 대한 금융 지원을 보완하고, 목돈을 마련할 수 있는 저축성 기능을 함께 가진다. 또, 거래처 부도시 무담보로 자금 융통을 지원해 기업의 연쇄 도산 방지 및 지역경제활성화를 장려한다. 사업자등록증을 소지한 소기업 소상공인 사업주라면 누구나 가입할 수 있다.

[중소기업공제기금 특장점과 혜택 더 궁금하다면? ▼]

중소기업공제기금에 가입할 수 있는 업종으로는 해외직구대행업, 음식숙박업, 웨딩서비스업, 보건업, 통신판매업, 행사기획업, 약국, 치과의원, 한의원, 의약품도소매업, 휴게음식점업, 요식업, 네일, 메이크업, 건물관리업, 전자상거래업, 특수화물운송업, 화물운송주선업, 물류업, 판매설치업, 정보통신업, IT업, 산후조리원, 레스토랑, 응용소프트웨어개발업, 소프트웨어시스템컨설팅업, 도장공사업, 육가공업, 정보기술서비스업, 조경공사업, 스포츠업, 교육서비스업 등이다.

◆만기도래시 3,25%이자 적용, 만기후에는 유지장려이자 분기별 지급

사업을 영위하는 모든 소상공인등의 중소기업자가 가입 가능하며 3년, 4년, 5년 중 선택하여 자유롭게 가입하고 만기 후에는 부금납입 총액에 3.25%의 이자를 적용받는다. 만기 후에도 중소기업공제기금을 유지할경우 납입총액에 연 2.30%의 이자를 적용하고 분기별로 지급받는다. 

◆서류없이 비대면 원클릭 단기운영자금 융통

개인은 부금납입총액의 1.5배 법인은 1배 내에서 자금 융통을 받을 수 있다. 저신용인 중소기업에 대한 지원책으로, 중소기업공제기금 가입자라면 누구나 인터넷/모바일 앱을 통해 서류없이 간단하게 신청하고 즉시 송금받는다. 복잡한 서류가 필요 없고 금융권에서 사용하는 공동인증서 전자서명만 있으면 된다.

◆노란우산공제 가입자에게는 이자 할인 혜택

노란우산공제 가입자면서 중소기업공제기금 가입자로서 융통르 받았을 경우에는 이자 할인 혜택이 있다. 노란우산공제 3년 이상 가입자일 경우 노란우산우대로 융통을 받는다.

◆전국 광역 · 지방자치단체의 이자 지원 사업

지역경제 활성화를 위해 전국 지차체에서 협력하여 중소기업공제기금 가입 업체가 자금 조달을 받았을 경우 1~2%P의 이자를 지원하고 있다. 지자체의 예산 내에서 각 지자체가 편성하며, 조기 소진시 지원에 제한이 있을 수 있다. 

◆다양한 자금 활용의 창구로 활용 가능

공제부금을 4회 이상 납부한 공제기금 가입업체는 사업 중 필요한 자금에 대한 융통을 받을 수 있다. 부금납입총액의 최대 3배에서 7배이내, 담보를 제공할 경우 10배 이내로 가능하다. 어음 · 수표도 가능하며 거래처 부도시 부도매출채권에 대해서는 기업의 연쇄도산방지 차원에서 무이자로 융통받을 수 있다. 

◆상환연장 가능 및 중도 상환 수수료 0% 전액 무료

중소기업공제기금은 중소기업을 지원하기 위한 공적 제도로, 중도 상환 수수료가 0%다. 언제든 얼마를 상환해도 수수료가 부과되지 않아 융통받은 기간 동안의 이자만 내면 되므로 이자를 크게 절감할 수 있다. 또 상환 연장을 요청할 경우 최장 3년의 상환기간 연장이 가능해, 중소기업중앙회로 만기 연장을 신청할 수 있다.

소기업 · 소상공인 사업주의 생활안정제도

노란우산공제, 가입하셨나요?

노란우산공제는 소기업 소상공인 사업주의 혹시 모를 폐업이나 노령 등의 위기에 대비하고, 최소한의 생활의 안정을 기하기 위한 공적 제도다. 정부의 조세특례법을 적용받아 연간 500만 원의 소득공제 혜택을 받을 수 있고, 압류에서도 유일하게 법적수급권을 보호받는다.

▶연간 최대 500만 원으로 소득공제 혜택

▶전국 협력 지자체에서 월1~2만원의 희망장려금 신청 가능, 1년 동안 지급

▶연복리 3.3%적용으로 따로 퇴직금이 없는 소기업 · 소상공인 사업주의 퇴직금(목돈)마련 가능

▶타 금융권과 관계 없이 압류상황이 발생했을 때 법적수급권 확보, 납입총액 안전하게 보호

▶납입총액 내 사업자금 필요 시 융통 창구로 활용 

▶가입 후 2년간, 사업자 단체상해보험 가입 등, 가입자를 위한 다양한 복지 서비스

▶경영지원단의 무료상담, 심리 상담 이용 가능

가입 가능한 업종은 모든 업종이며, 보험설계사나 강사, 프리랜서 등의 무등록 소상공인도 가입 가능하다. 단, 프리랜서 자격으로 노란우산공제에 가입하려면 종합소득세 신고의무자여야 하며(3.3%원천징수 금액을 공제하고 지급받고 있는 자) 국세청의 종합소득세 신고시 매년 사업소득세 신고를 하고 있는 대상만 가능하다. 필수 준비 서류로는 거주자의 사업소득 원천징수 영수증 연속 2개월 발급이 가능해야 한다.

노란우산 공제 가입 가능 업종은 화물운송업, 창고업, 농산물체험활동업, 부품가공업, 광고기획 대행업, 스포츠업, 교육서비스업, 금속구조물 및 제작설치업, 식품가공업, 조경공사업, 육가공업, 도장공사업, 금속용접처리업, 육류도소매업, 엔지니어링, 미용용품도소매업, 소사장세, 스터디 카페, 슈퍼, 편의점, 마트, 요식업, 잡화도소매업, 금속인테리어업, 토목공사업, 24시 편의점, 금속잡철업, 제과점, 축산업, 금형제조업, 고용알선업, 실내장식업, 도배업 등이다.

프리랜서로 가입 가능한 업종으로는 보험설계사, 강사, 헤드헌터, 학습지교사, 작가, 웹툰작가, 운동선수, 자동차판매대행, 건축가, 요양보호사, 관리매니저, 한국야쿠르트매니저, 아동지도사, 물리치료사, 요가강사, 건축인력, 보험설계사, 컴퓨터 프로그래머, 연예계그룹소속업, 검진간호사, 작업치료사, 건설중기, 화상영어교사, 미용사, 심리상담사, 분양업,렌트, 코웨이코디, IT, 정수기점검, 디자인 프리랜서, 편집외주용역 등이다.

[노란우산공제 장단점과 혜택 더 궁금하다면? ▼]

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노란우산공제 가입장려금은 전국 기초 · 지방 자치단체에서 노란우산공제에 가입하려는 사업주에게 지원하는 혜택이다. 월1~2만원의 지원금을 1년동안 받을 수 있다. 

가입과 동시에 노란우산공제 가입장려금을 신청하려면 콜센터 상담을 통해 전문공제상담사의 방문 접수를 신청하는 것이 가장 빠르고 간편한 방법이다. 가입 서류를 간소화할 수 있을 뿐 아니라 신규가입 후 30일 이내에 별도 신청해야 하는 가입장려금을 신규가입과 동시에 신청할 수 있다. 

◈ 지자체의 예산이 모두 소진되면 노란우산공제 가입장려금에 제한이 있을 수 있어, 빠른 신청이 유리하다. 노란우산공제 가입장려금은 신규 가입자를 대상으로만 지급하고 있다.

◈ 신규 신청 때 반드시 함께 신청하는 것이 좋다. 노란우산공제 가입장려금을 지급하는 지자체는 서울(여의도, 상암), 인천, 부천, 수원, 양주, 안산, 부산, 울산, 창원, 대구, 전주, 광주, 청주, 천안, 춘천, 원주, 제주 소재의 지자체로, 예산에 따라 1~2만원을 가입자에게 지급한다.

◈ 노란우산공제는 소상공인 · 소기업 사업주의 폐업이나 노령에 따른 생계위협으로부터 생활을 안정을 기할 수 있도록 만들어진 정부의 공적제도다. 중소기업중앙회가 관리 · 운용하며 정부가 운용사업비를 전액 지원하므로 별도의 사업비 차감이 없다. 운용수익 전체가 사업주에게 환원되는 지원 제도다. 노란우산공제 가입장려금 외에 특장점은 다음과 같다.

◈ 연간 최대 500만 원 소득 공제

가입자가 납부한 부금총액은 500만 원까지 소득공제를 받아 절세에 유리하다. 세금에 대한 부담이 높은 사업주의 절세 전략으로 활용할 수 있다. 연금저축과 별도로 매년 500만 원의 추가 소득공제를 받는다.

◈ 압류에서 공제금을 보호

사업 중 압류가 발생했을 시에도 노란우산공제에 납부한 부금총액은 법적 수급권을 보호받는다. 타 금융권과 상관없이 압류로부터 지급 전액을 안전하게 보호해 폐업 등의 생계 위험이 발생할 상황에서도 최소한의 안전 자금을 확보할 수 있다.

◈ 연 복리이자 3.3%로 사업주의 목돈(퇴직금) 마련

부금총액에는 연 3.3%의 복리이자가 적용되어 목돈 마련에도 유리하다. 정부가 출연금을 지원하기에 별도의 사업비 차감이 없고 전액에 복리이자가 적용된다. 폐업 시 언제든 전액 지급하며, 따로 퇴직금이 없는 소상공인 소기업 사업주의 퇴직금을 마련할 수 있다.

◈ 납부부금내 자금 융통 가능

납부 연체가 없는 가입자에 한해, 납입한 부금 내에서 무보증 저금리로 자금 융통도 가능하다. 의료는 최대 1천만 원을 1년, 재해는 최대 2천만 원을 2년간 융통할 수 있다.

◈ 가입자를 위한 복지 서비스

노란우산공제 가입장려금 외에 다양한 복지 서비스를 제공한다. 가입 후 2년 간은 단체상해보험을 전액 무료로 지원하며 상해 사망 또는 후유 장애 시 월부금액의 최고 150배를 보상하다. 법률, 노무, 세무회계 등 전문분야별 경영지원단의 경영 및 심리상담을 무료 지원하며, 각종 휴양시설, 문화 서비스, 가전 제품 할인과 홈앤쇼핑 가입 포인트를 지원한다.

◈  노란우산공제 가입혜택 안내사항 ▷ 소득공제 최대 500만 원 한도 절세, ▷ 연 복리 이자 3.3% 적용, ▷ 희망장려금 지원, ▷ 납입 총액 법적 수급권 보호, ▷ 납입부금 내 운영자금 조달 가능, ▷ 무료 2년간 상해보험 가입지원, ▷ 복지플러스 혜택

◈ 가입 대상은 사업을 영위하는 모든 소기업, 소상공인 사업주다. 또 무등록 소상공인이나 프리랜서도 가입 가능하다.

노란우산공제 가입장려금을 받고 가입할 수 있는 업종은 제조업, 도 · 소매, 유통업, 운수업, 개별화물, 화물운송업, 창고업, 개인 택시, 정보통신업, 부동산중개업, 식당업, 음식점업, 요식업, 편의점, 마트, 휴게음식점, 카페, 레스토랑, 제과점, 스포츠센터, 가구점, 안경원, 의류매장, 숙박업, 학원, 보건업, 병원, 의원, 한의원 등이다.

◈ 가입 가능한 프리랜서 업종으로는 보험설계사, 강사, 자동차판매대행, 헤드헌터, 작가, 학습지 교사, 운동선수, 컴퓨터 프로그래머, 웹툰작가, 중개업, 보험업, 영업, 배달, 의류판매, 건설중기, 연예계그룹소속, 요가강사, 건축인력, 컨설팅, 지입차, 상담사, 방과후교사, 언어치료사, 심리상담사, 분양, 렌트, 코웨이코디, 한국야쿠르트매니저, 정수기 점검사, 현장 공사, 자동차영업, 식당매니저, 방문의료, 매장매니저, 텔레마케터, 미용사 등이 있다. 

사업주의 자금마련을 돕고 지자체 혜택까지 받는
중소기업공제기금이란?

중소기업공제기금은 소상공인 및 소기업 사업주의 경영 자금을 마련할 수 있는 중소기업 지원 제도다. 중소기업자가 납입하는 부금과 정부출연금을 재원으로 하여 가입자의 도산방지 및 경영안정을 기한다.

◈ 거래처의 부도시 매출채권에 대해 무담보 자금 조달이 가능하다. 단, 부금 납입 4회차 이상부터 지원된다.

◈ 저신용인 중소기업에 대한 금융지원 보완이 되어 위급시를 대비하여 적금처럼 부금을 납입할 수 있는 제도이다. 납입된 부금을 근거로 최소 3배~ 10배 이내의 한도를 지원한다.

◈ 단기운영자금을 서류 없이 비대면 원클릭 융통이 가능하다. 부금 납입 총액의 1.5배 한도를 지원하며, 중도상환수수료가 전액 무료이다. 또한 수시로 원금 분할상환이 가능하다.

◈ 지방자치단체와 협력하여 최대 1~2%P의 이자 지원으로 금리 인하 혜택을 지원한다. 중소기업중앙회와 협약한 지자체에서 사업을 영위하고 있는 사업자라면 신청이 가능하다. 지자체별 예산으로 지원되며 금액이 상이할 수 있으며, 지자체 예산 조기소진시에는 혜택이 조기 마감될 수 있다. 

◈ 노란우산공제 가입자는 우대 융통 및 이자 할인의 혜택을 받을 수 있다. 자금 조달시 매번 이자가 할인되며, 노란우산연계 자금 조달을 최대 2천 만원 한도로 활용할 수 있다.

◈ 부금총액에 대해 만기 도래시에는 3.25% 이자가 적용된다. 만기 이후에도 부금을 유지 할 경우에는 유지 장려금으로 2.3%의 장려금을 매 3개월 마다 지급한다.

가입 할 수 있는 업종은 모든 업종이며, 창업 즉시도 가입 가능하다. 단, 도박업이나 유흥업은 제외된다.

◈ 업종의 예로는 전기, 가스, 증기 및 공기조절 공급업, 수도, 하수, 폐기물 처리, 원료 재생업, 건설업, 농업, 임업 및 어업, 광업, 상품 중개업, 부동산 중개업, 욕탕업, 예술, 스포츠 및 여과 관련 서비스 업, 식당업, 요식업, 영어교습소, 공부방, 의류매장, 피부미용업, 유통판매업, 에어컨설치서비스업, 족욕샵, 판매콘베어설치업, 안전용품도소매업, 정육식당, 사진관 등이다.

[중소기업공제기금 혜택 더 자세히 알아보려면? ▽]

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