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● 중소기업공제기금이란?

중소기업공제기금은 사업자의 납입부금과 정부가 지원하는 출연금을 재원으로 해서 운용자금을 마련하도록 운영되는 중소기업 지원제도다. 상대적으로 저신용인 중소기업이 은행에 의존하지 않고도 운영자금을 지원받을 수 있도록 하여 경영 안정 및 지역경제활성화 효과를 기하고 있다.

● 중소기업공제기금만의 특장점은?

은행에서 받은 융통 상황과 관계 없이 부금납입총액 이내에서 운용자금을 언제든 마련할 수 있다. 또, 비영리 제도로서 중도상환 시 수수료가 전액 면제된다. 상황에 따라 자금을 융통하고 언제든 얼마를 상환해도 상관없이 활용할 수 있다. 중도 해지 시에는 원금이 100% 보장되는 제도로, 당일 환급된다. 기간은 3년~5년까지 가입 사업주가 자유롭게 정할 수 있다.

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● 예체기간 지급되는 이자와 만기 시 적용받는 이자는?

만기형으로 가입해 3년에서 5년까지 가입 기간은 사업주가 자유롭게 정할 수 있다. 운용자금 마련 목적 외에도 중소기업 공제기금에 납입하는 납입부금총액은 만기 시까지 계속 가산되며 만기가 되면 3.25% 이자를 납입부금 전체에 적용받는다. 만기 후에도 자금운용 목적으로 기금을 계속 유지할 경우 유지 장려 이자 2.3%가 분기별 지급된다.

● 활용할 수 있는 자금 종류는?

가입 후 부금납입총액의 3배~최대 10배 이내로 다양한 운용자금을 신청할 수 있다. 은행에 의존하지 않고도 장·단기 운영자금 및 수시 운전자금, 비상 운영자금 등을 확보할 수 있어 사업주의 경영을 안정시키는 데 큰 도움이 될 수 있다.

● 서류 없이 간편하게 활용할 수 있는 융통은?

중소기업공제기금에 가입한 사업주라면 복잡한 서류 없이 단기운용자금은 항상 모바일/인터넷으로 즉시 신청할 수 있다. 은행 앱 등을 이용할 때 필요한 공동인증서 전자서명만 가지고 신청하고 즉시 송금받는다.

● 지자체에서 받을 수 있는 지원은?

전국 광역 지자체 및 기초 지자체에서는 중소기업공제기금에서 운용자금을 융통받은 사업주라면 이자 지원 사업을 운영하고 있다. 이자의 1~2%p를 지자체 예산 내에서 지원한다. 지원받는 사업주가 많을 경우 예산이 조기 소진되어 지원에 제한이 있을 수 있다.

● 노란우산공제에도 가입했다면 받을 수 있는 혜택은?

운용자금마련을 위해 가입한 사업주가 이전에 중소기업 중앙회가 운영하는 또 다른 제도인 노란우산공제에도 가입했다면 추가로 노란우산공제 우대 융통을 받을 수 있다. 노란우산공제 가입자에게는 매번 이자 할인이 적용된다.

● 가입가능한 대상과 업종에 제한은?

업종에 상관없이 운용자금을 마련하려는 중소기업자라면 누구나 중소기업공제기금에 가입할 수 있다. 도박업과 유흥업만 제외되며, 창업하는 즉시 가입해 두는 것도 가능하다. 사업자 등록증이 있으면 콜센터를 통한 공제상담사 채널을 통해 간편하게 가입할 수 있다.

소기업·소상공인의 폐업 위기에 대비하고

소득공제 혜택 최대로 받는 노란우산공제란?

노란우산공제는 소기업·소상공인의 폐업이나 노령 등에 대비할 수 있는 정부가 시행하는 사회안전망 제도다. 정부가 시행하는 절세 제도 중 가장 높은 소득공제 혜택을 적용하고 있기 때문에 절세 전략에 관심있는 사업주에게 특히 유리하다. 또 납입부금에 연 3.3% 복리를 적용해 폐업 등의 경영 위기가 발생했을 때 최소한의 생활을 보장하고, 사업 재기의 기회를 마련하도록 지원하고 있다. 

[노란우산공제 가입 전 문의사항 확인하려면? ▼]

◆9월 신규가입시 혜택/ 온누리 상품권 3만원권 지급◆

●기간: 23.9.1.(금)~9.30.(토) (1개월) *청약접수일 기준
●대상: 온라인 및 공제상담사 채널을 통한 신규 가입자
●혜택: 신규 가입고객 당 온누리상품권 3만 원 지급함.

▷ 연간 최대 500만 원의 소득공제 혜택으로, 가장 높은 절세 혜택 제도

▷ 지자체에서 신규가입 시 지급하는 1년 동안의 희망장려금

▷ 납입부금총액에는 정부시행령으로 연 복리 3.3% 적용

▷ 납부 연체 없을경우 잔액 내 최대 2천만 원, 은행과 별도로 자금 융통

▷ 압류 상황 발생 시에도 부금납입총액은 안전하게 보호

▷ 사업자 상해보험 무료지원, 경영지원단의 경영상담 등 다양한 복지 서비스 혜택

▷ 가입 대상과 업종은?

사업자 등록이 있는 모든 소상공인·소기업이 가입할 수 있다. 또, 무등록 소상공인 등 프리랜서도 종합소득세 신고의무자라면 가입이 가능하다. 프리랜서 자격으로 가입할 경우 사업자등록증 대신 필요한 서류로 거주자의 사업소득 원천징수 영수증 연속 2개월분 발급이 가능하면 가입할 수 있다.

<저작권자 ⓒ https://bizknow.tistory.com>

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개인사업자 운전자금, 법인 운영자금 필요할때 아직도 은행에 의존하시나요?

중소기업공제기금은 1984년 정부 법령에 의해 출범한 중소기업 지원제도다. 중소기업 사업주가 사업장이 어려울 때를 대비해 저축성으로 가입해 다양하게 활용 가능한 자금을 준비하는 한 편, 이자도 지원받을 수 있는 제도다.

아직 중소기업공제기금을 모르고 있다면 ?

중소기업공제기금 가입자격은 사업을 영위하는 모든 소상공인 및 중소기업자라면 누구나 가입할 수 있다. 단, 유흥업과 도박업 등은 제외된다.

◆만기 도래 시 3.25%이자 적용, 만기 후 기금 유지 장려이자 분기마다 지급

중소기업공제기금 가입자격을 만족하는 가입자는 월 부금액 10만 원에서 300만 원 이내까지 10만 원 단위로 자유롭게 부금액을 결정할 수 있다. 납부기간은 3년, 4년, 5년 중에 선택해 만기까지 이자율이 가산되는 방식이다.

계약 중 납부기간 연장도 가능하며 만기 도래 시 납입부금총액에 3.25%이자를 적용한다. 만기 후에도 공제기금을 유지할 경우 유지 장려이자 2.3%가 분기별로 지급된다.

[소상공인일반경영안전자금, 더 궁금하다면? ▼]

◆잔액 내 다양한 자금 활용, 중도 상환 수수료 0%

납입한 공제기금의 잔액 내에서 다양한 사업 자금을 융통하거나 활용할 수 있다. 조건은 중소기업공제기금 가입자격을 만족한 뒤 공제부금을 4회 이상 납부한 공제기금 가입업체를 대상으로 한다. 담보 없이 3배, 담보 제공시 최대 10배 이내로 자금을 융통받을 수 있다. 또, 언제든 얼마간 상환해도 중도상환수수료가 없기에 사정에 맞게 자금활용 계획할 수 있다.

◆서류 없이 즉시 송금받는 단기운영자금 원클릭 융통

중소기업공제기금 가입자격과 4회 이상 납입 조건을 충족하는 사업주에게 단기운영자금 비대면 융통을 운영하고 있다. 따로 방문이나 서류심사 없이 인터넷 및 모바일 앱을 통해 신청하고 즉시 송금받는다. 필요한 것은 은행 앱 등을 이용할 때 사용하는 공동인증서 전사 서명뿐이다.

◆지자체의 대출 이자 지원 사업으로 이자 할인 혜택

각 지자체에서는 지역의 중소기업공제기금 가입자격이 되는 사업주들을 대상으로, 경영 안정화를 기하고 지역 경제 활성화를 장려하는 의미에서 이자 지원을 시행하고 있다. 전국 17개 지방자체단체와 4개 기초지자체에서 중소기업공제기금 가입자격 사업주가 융통한 금리의 1~2%P의 이자를 지원한다. 대상은 해당 지역에 본사 및 사업장을 둔 공제기금 가입업체이며 매년 예산 조기 소진 시 지원에 제한이 있을 수 있다.

◆노란우산공제 가입자는 우대 융통&이자 할인 혜택

중소기업공제기금 가입자면서 동시에 노란우산공제 가입자라면 따로 우대 융통을 받을 수 있다. 공제기금 납부액의 10배 한도 이내로 최대 2천만 원까지 융통 가능하며 이자 할인 혜택도 있다.

◆해지 시 언제든 원금보장&경영지원단의 무료상담

저축성 만기형으로 가입하는 기금으로 중도해지 시 원금은 언제나 보장된다. 중소기업공제기금 가입자격이 되는 업체

는 사업자 등록증, 대표자 신분증 사본만 있으면 공제상담사의 방문 신청으로 가입할 수 있다. 가입 후에는 변호사, 세무사, 변리사, 노무사 등의 경영지원단의 무료 상담 및 경영 자문을 받을 수 있다.

◆중소기업공제기금 가입자격과 업종

가입 대상은 사업자 등록증을 소지한 모든 업종의 소기업·소상공인을 대상으로 한다. 가입 가능한 업종은 각종 제조업, 건설업 분야 업종, 도소매업, 유통업, 각 분야 음식점업, 매장운영업, 전사상거래업, 서비스업, 농산물체험활동업, 광고기획 대행업, 부품가공업, 스포츠업, 교육서비스업, 금속구조물 및 제작설치업, 미용용품 도소매업, 스터디 카페, 전문건설하도급업, 상품대리판매업, 종이가공 제조업, 잡화도소매업, 건물관리업, 인테리어 설계업 등이다.

소기업·소상공인을 위한
노란우산공제 혜택 6가지

노란우산공제는 소기업과 소상공인의 생활의 안정을 기하고, 사업 자금 확보 및 폐업과 노령에 대비할 수 있는 공적 제도다. 정부에서 전액 운영비를 출연하고 중소기업중앙회가 관리·운용한다. 정부출연금으로 운용되기에 가입자의 납입부금에서 차감되지 않고 전액 다시 사업주에게 환원된다.

◇ 납입부금총액은 연 500만 원의 소득공제 혜택 부여

◇ 가입자에게는 지자체에서 희망장려금 월 1~2만원 지급 

◇ 부금총액에 연 복리 3.3% 적용해 목돈 마련 저축 기능

◇ 잔액 내 사업 자금 활용, 무보증 저금리로 융통

◇ 압류에서 법적 수급권을 보호해 생계비 확보 및 사업 재기의 기회 도모

◇ 가입 후 2년간 사업자 단체상해보험 무료 지원, 다양한 복지 서비스 지원

노란우산공제에 가입할 수 있는 업종은 사업자 등록증을 소지한 모든 소상공인·소기업 사업주다. 3년 평균 매출액이 기준액 이하인 소기업을 대상으로 하며 무등록 소상공인인 프리랜서 등도 가입할 수 있다.

단, 프리랜서로 노란우산공제에 가입하려면 종합소득세 신고 의무자이자 거주자의 사업소득 원천징수 영수증 2개월 분 발급이 가능한 사업주를 대상으로 한다.

가입 가능한 업종은 일반 제조업종, 각 분야 건설 관련업, 전분야 유통업종, 서비스분야 업종, 약국, 한의원, 치과의원, 요식업, 휴게음식점업, 메이크럽, 네일, 건물관리업, 모든 전자상거래업, IT업, 레스토랑, 산후조리원, 식품가공업, 금속용접처리업, 각 분야 제조업, 행사기획업, 보건업, 통신판매업, 의약품도소매업, 건설기계도급 및 물품대여업, 렌탈업, 건축인테리어업, 금속잡철업, 제과점, 축산업, 고용알선업, 엔지니어링, 응용소프트웨어개발업 등이다.

가입 가능한 프리랜서 업종은 학습지 교사, 컴퓨터 프로그래머, 운동선수, 웹툰작가, 중개업, 보험업, 정수기 점검업, 현장공사업, 방과후교사, 언어치료사, 자동차판매업, 배달업, 의류판매업, 강사, 건설중기, 연예계그룹소속, 요가강사, 건축인력, 컨설팅업, 검진간호사, 작업치료사, 요양보호사, 번역업, 학습지도사, 할부중개업, 텔레마케터, 각종딜러, 관리매니저, 광고업, 알선업, 채권추심업, 헤드헌터, 렌트업, 코웨이코디, 외판업 등이 있다.

[노란우산공제 가입서류와 신청방법, 더 궁금하다면? ▼]

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중소기업공제사업기금은 가입자의 납입부금과 정부의 출연금을 재원으로 해서 운영되는 중소기업 지원제도다. 상대적으로 저신용인 중소기업에 대한 금융지원을 보완하기 위한 취지로, 저축 및 보험적 성격의 기금을 운영하는 한편 부도매출채권에 대해 부담보 융통을 지원해 중소기업의 연쇄도산을 방지한다.

◐만기도래시 3.25%이자 적용으로 목돈마련

납입부금총액은 만기까지 이자율이 가산되는 방식으로 1차만기 시 납입부금총액에 3.25% 이자가 적용된다. 만기 후에도 기금을 유지할 경우 장려이자 2.3%를 적용해 매 분기(3개월)마다 지급받는다.

[소상공인일반경영안전자금 중소기업 공제기금, 더 궁금하다면? ▼]

◐비대면 단기운영자금 언제든 서류 없이 즉시 신청하고 송금

중소기업공제사업기금을 4회 이상 납부한 공제기금 가입업체는 공제금  납입총액의 한도 내로 자금 융통의 창구로 활용할 수 있다. 인터넷/모바일 앱을 통해 다른 서류 필요없이 즉시 송금받을 수 있다.

◐중소기업공제사업기금 가입 한 번으로 다양한 자금 지원

단기운영자금 및 긴급자금 융통, 어음 가계수표 융통, 부도어음 등 필요한 상황에 맞춰 자금 조달을 할 수 있는 것이 장점이다. 중소기업공제사업기금 4회 이상 납부한 뒤 자격이 부여되며, 자금한도 수시 활용에 유리하다.

◐지자체별 이자 지원 사업으로 이자 부담 경감

지역 중소기업의 경영안정화를 지원해 지역경제 활성화를 도모하기 위한 방책으로 각 지자체가 중소기업공제사업기금에 자금 융통을 신청한 사업주/업체를 대상으로 이자 지원 사업을 운영하고 있다. 전국 17개 광역지자체와 및 4개 기초지자체에서 협력하고 있으며 금리의 1~2%P의 이자를 지원한다. 배정된 예산 소진시 지원에 제한이 있을 수 있다.

◐중도상환수수료0%, 이자지출액은 전액 경비처리 가능

중소기업공제사업기금은 중소기업의 경영 안정을 지원하기 위한 제도인 만큼 중도상환 수수료가 없는 것도 특징이다. 언제든 얼마를 상환해도 중도상환수수료가 들지 않아 상황에 따라 이자를 절감할 수 있다. 중소기업공제사업기금 상환 기간은 최대 3년까지 연장 가능하다.

◐노란우산공제 가입자 우대 융통 및 이자 할인 혜택

중소기업공제사업기금 가입자면서 노란우산공제 3년 이상 가입자의 경우 노란우산우대융통이 가능하다. 공제기금 납부액의 10배 이내로 최대 2천만 원까지 융통을 받을 수 있다.

가입 가능한 업종은 사업자 등록증을 소지한 소상공인 등 중소기업자이며 모든분야 제조업, 일반 제조업종, 각분야 건설관련업, 전분야 유통업, 서비스분야 업종, 약국, 한의원, 치과의원, 요식업, 휴게음식점업, 네일, 메이크업, 모든 전자상거래업, 건물관리업, 정보기술서비스업, 도장공사업, 육가공업, 인테리어설계업, 태양광발전업, 일반 제조업, 건설기계도급 및 물품대여업, 렌탈업, 건축인테리어, 금속잡철업, 제과점, 축산업 등이다.

연 500만 원 소득공제 받는

소기업·소상공인 지원플랫폼, 노란우산공제

노란우산공제는 소기업 · 소상공인의 폐업, 노령과 같은 생활의 위기에서 최소한의 생활 안정 자금을 확보하고 사업 재기의 기회를 도모하기 위한 정부의 공적 제도다. 중소기업중앙회가 관리 · 운용하며 정부의 지원으로 별도의 사업비가 차감되지 않기에 납입부금총액이 그대로 사업주에게 환원된다.

◎각 광역·기초 지자체의 희망장려금 월1~2만 원을 1년간 지급

◎연간 최대 500만 원 소득공제 적용, 절세 혜택으로 세금 부담 감소

◎납입부금총액에 연 복리이자를 적용해 소기업·소상공인의 목돈 마련에 유리

◎폐업 또는 60세 이상 노령, 사망시에도 납입부금총액 전액 일시금 지급

◎납입부금총액 내 의료 · 재해 시 무보증 저금리로 자금 융통 가능

◎타 금융권과 상관 없이 압류에서 보호하여 폐업 등의 상황에도 생계비 보장

◎가입 후 2년간 사업자상해보험 무료가입, 월부금액의 최대 150배까지 보상

◎무료경영자문, 심리상담, 건강검진, 주요 콘도 회원권, 웨딩·상조 할인 등 복지 서비스

노란우산공제는 사업자등록증이 있는 모든 업종의 사업자가 가입 가능하며, 무등록 소상공인(프리랜서)도 가입 할 수 있다. 단 프리랜서의 경우 종합소득세 신고 의무자로, 거주자의 사업소득 원천징수 영수증 연속 2개월 발급이 가능해야 가입할 수 있다.

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