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노란우산공제 소득공제는 연 최대 500만 원으로, 정부의 정책으로 조세특례법이 적용되어 연금저축과 별도로 추가 소득공제를 받을 수 있다. 매년 국세청에서 발송되는 소득세신고안내문에 '소기업소상공인부금공제' 항목으로 기재된 것을 확인할 수 있다.

소기업 · 소상공인의 사회보호안전망의 기능을 하기 위해 제정되었으며 사업주가 매월 일정액을 적립하면 사업의 폐업 및 질병, 사망, 퇴임, 노령 등의 위기에서 보호하고 생활안정과 사업재기의 기회를 마련할 수 있도록 하는 취지의 제도다. 정부가 운영사업비를 전액 지원하므로 납입부금총액이 전액 사업주에게 환원되며, 노란우산공제 소득공제 혜택도 적용된다.

[노란우산공제 신청방법, 더 궁금하다면? ▼]

◎ 노란우산공제 납입부금의 이율은?

노란우산공제 소득공제가 적용되는 납입부금총액에는 연 3.3% 이율이 복리로 적용된다. 정부시행령으로 납입금 전액에 연복리로 이자가 가산되고 운용수익에 따른 부가공제금을 지급한다. 폐업 상황 외에도 노령 · 퇴임시 납입부금총액을 지급받고 생활의 안정을 기할 수 있다.  

◎ 노란우산공제 소득공제 혜택 외 자금 조달 하려면?

부금의 납부연체가 없는 가입자라면 무보증 저금리로 노란우산공제에서 자금을 융통받을 수 있다. 의료 및 재해 상황에서 최대 2천만 원까지 자금 조달을 할 수 있다.

◎ 사업 중 압류 상황 발생 시 노란우산공제 부금은?

타 금융권과 상관없이 노란우산공제에 납입한 납입총액 및 노란우산공제 소득공제를 받은 부분은 법적 수급권을 보장받는다. 때문에 압류에서 납입금을 지키고 최소한의 생계 안정과 사업 재기를 위한 자금을 확보해 사업 재기의 기회도 도모할 수 있다.

◎ 지자체에서 희망장려금을 지원 받으려면?

노란우산공제에 가입하려는 소상공인과 소기업 사업주를 지원하기 위해 전국 지자체에서는 가입자에게 장려금을 지급하고 있다. 가입 후 월 1~2만원을 1년동안 지원받을 수 있다. 가입 후 별도 신청하려면 30일 이내에 신청해야 하지만 '전문공제상담사 방문접수'를 신청할 경우 가입과 동시에 신청할 수 있어 편리하다. 노란우산공제 소득공제도 똑같이 적용된다.

◎ 그 외 가입자가 받을 수 있는 복지 혜택은?

연 최대 500만 원 노란우산공제 소득공제와 함께 가입 후 2년간은 사업자 상해보험을 전액 무료 지원한다. 상해 사망 또는 후유장애 시 월부금액의 최대 150배까지 보험금을 지급받을 수 있다. 

◎ 가입할 수 있는 업종의 제한은?

가입과 노란우산공제 소득공제를 받을 수 있는 자격은 모든 업종의 소기업 · 소상공인 사업주다. 개인사업자, 법인대표자, 공동사업자, 간이과세자 등 '사업자 등록증'이 있다면 누구나 가능하며, 사업자 등록이 없는 무등록 소상공인 및 프리랜서도 가입할 수 있다.

단, 프리랜서로 노란우산공제에 가입하려면 종합소득세 신고의무자(3.3% 원천징수 금액 공제 후 지급받고 있는 자)로 국세청의 종합소득세 신고시 매년 사업소득세 신고를 하고 있어야 한다. 필수 준비 서류로는 거주자의 사업소득 원천징수 영수증 연속 2개월 분의 발급이 필요하다.

중소기업자라면 누구나 신청하고 혜택받는

중소기업공제사업기금, 가입하셨나요?

중소기업공제사업기금은 중소기업중앙회가 관리 · 운용하는 중소기업지원제도다. 정부가 운영사업비를 출연하는 비영리 제도로, 기업의 상호 부조·상호 구제 및 연쇄 도산 방지, 저신용인 중소기업에 대한 금융 지원을 보완하기 위한 일환으로 시작된 제도다. 소상공인·중소기업 사업주라면 누구나 '사업자 등록증'만 가지고 있다면 가입할 수 있다.

▣ 월납입금 10~300만원 까지 10만원 단위로 자유롭게 정해 납입, 금액은 조절 가능

▣ 3, 4, 5년 만기형으로 만기시 납입부금총액에 3.25% 이자 적용, 만기 후에는 유지 장려 이자 2.3% 분기별 지급

▣ 4회이상 납부시 무담보 자금 융통 가능, 중도 상환 수수료 전액 무료

▣ 각 지자체에서 중소기업공제사업기금 융통에는 이자를 지원 1~2%p의 이자 절감

▣ 비대면 단기자금융통 운영, 서류 없이 인터넷/모바일로 신청하고 즉시 송금

▣ 노란우산공제 가입자에게는 우대 융통 및 금리 인하 추가 혜택 

가입할 수 있는 업종은 사업자 등록증을 소지한 중소기업자의 모든 업종이 대상이다. 단, 도박업과 유흥업은 제외된다. 중소기업공제사업기금에서 조달한 자금은 최장 3년까지 연장이 가능하며 부금납입총액의 3배에서 10배 이내로 조달할 수 있다. 이자지출액은 전액 경비처리가 가능해 사업자금을 대비하고 싶은 사업주에게 유리한 제도다.

[중소기업공제사업기금 특장점, 더 궁금하다면? ▼]

<저작권자 ⓒ https://bizknow.tistory.com>

노란우산공제 가입장려금은 노란우산공제에 가입하려는 소기업·소상공인을 사업주들을 위해 지자체에서 지원하는 지원금이다. 지자체별 예산에 따라 지원금액은 상이하지만 월 1~2만원의 지원금을 1년간 지원하고 있다.

예산이 조기소진될 경우 지원에 제한이 있을 수 있지만 중소기업중앙회에서 직접 파견되는 '전문공제상담사 방문접수'를 신청할 경우 사업주의 일정에 맞춰 방문하고 간편하게 가입을 도와주고 있다. 가입장려금도 별도 신청할 필요 없이 공제 상담사에게 한번에 예산 여부를 확인하고 신청할 수 있다.

[노란우산공제 가입방법 더 자세히 알아보려면? ▼]

◇ 연복리 3.3% 혜택

노란우산공제 가입장려금과 함께 가입한 사업주라면 누구나 연복리 혜택을 받을 수 있다. 가입자가 납입한 납입부금총액 전체에 적용되며 연 복리가 가산된다. 노란우산공제는 소기업 · 소상공인의 생활안정과 폐업, 노령 등의 생계위협에 대비하기 위한 제도로, 비영리로 운영되기에 운영사업비가 차감되지 않아 그대로 사업주에게 환원된다.

◇ 연 최대 500만 원의 소득공제

정부가 운영하는 절세 제도 중 가장 한도가 높은 제도라는 것도 노란우산공제의 특징이다. 노란우산공제 가입장려금을 받고 가입한 사업주가 노란우산공제에 납입하는 납입부금총액은 연간 한도 최대 500만 원까지 소득공제 혜택을 부여한다.

◇ 잔액 내 자금 활용으로 사업 위기에 대비

납입부금의 연체가 없는 사업주에 한해 무보증 저금리로 자금 융통 및 지원을 받을 수 있다. 노란우산공제 가입장려금과 별도로 적용되는 부분으로 최대 2천만 원까지 자금 융통을 받을 수 있다. 

◇ 가입 일로부터 2년간 사업자 상해보험 무료 제공

신규가입자가 받을 수 혜택으로, 하나는 노란우산공제 가입장려금이고 다른 하나는 가입 일로부터 2년간 사업자상해보험료를 중소기업중앙회에서 전액 부담한다. 상해 사망 또는 후유장애 시 월부금액의 최대 150배까지 보험금이 지급된다. 

◇ 압류에서 법적으로 보호되는 수급권을 보장

사업 중 압류 상황이 발생했을 때, 노란우산공제에 납입한 납입부금총액은 타 금융권과 상관없이 압류에서 보호된다. 정부가 법적 수급권을 보장하는 공제금으로, 가입한 소상공인 및 소기업 사업주의 최소한 생활 안정 자금을 확보하고 사업 재기의 기회를 마련할 수 있다.

◇ 그 외 다양한 복지서비스

법률, 노무, 세무회계, 지식재산 등 8개 전문분야별 경영상담팀이 가입자에게는 무료로 상담을 지원한다. 그 외 심리상담 · 건강검진, 주요 콘도 회원권의 회원가 지원과 이벤트 당첨자 대상의 문화서비스, 전자제품 할인포인트 제공 등 노란우산공제 가입장려금 외에도 다양한 복지서비스를 장려하고 있다.

◇ 가입할 수 있는 업종

노란우산공제에 가입할 수 있는 대상은 3년 평균 매출액이 기준 금액 이하인 소기업·소상공인 사업주라면 누구나 가입할 수 있다. 사업자 등록증을 소지한 사업주는 물론, 서류를 제출할 경우 무등록 소상공인이나 프리랜서도 가입할 수 있다. 신규가입 시 노란우산공제 가입장려금도 동일하게 받을 수 있다.

가입할 수 있는 업종으로는 모든분야 제조업, 일반 도소매업, 모든 음식관련업, 전분야 매장유통업, 서비스분야업종, 엔지니어링, 전자상거래업종, 미용용품도소매업, 소사장제, 산업용기계장비업, 금형제조업, 봉제제조업, 현수막제작업, 인쇄업, 판촉물유통업, 슈퍼, 마트, 24시 편의점, 철구조물설치업, 육가공업, 인테리어설계업, 태양광발전업, 응용소프트웨어개발업, 의약품도소매업, 스터디카페, 전문건설하도급업 등이 있다.

◇ 가입 가능한 무등록 소상공인·프리랜서 업종

프리랜서 자격으로 노란우산공제에 가입하려면 거주자의 사업소득 원천징수 영수증의 연속 2개월 분 발급이 가능하다. 프리랜서는 종합소득세 신고의무자로 3.3%의 원천징수 금액 공제 후 지급받고 있는 자라면 가입할 수 있다.

프리랜서 업종의 예시로는 학습지 교사, 강사, 건설중기, 컴퓨터 프로그래머, 헬스트레이너, 정수기 점검, 채권추심, 외판, 딜러, 텔레마케터, 보험설계사, 운동선수, 웹툰작가, 건축인력, 작업치료사, 방송업, 알선업, 의류판매업, 요양보호사, 번역가, 방과후교사, 검진간호사, 자동차영업, 학원강사, 할부중개업, 식당매니저, 광고영업, 디자인프리랜서, 한국야쿠르트매니저, 번역가, 학습지도사, 헤드헌터, 배달업 등이 있다.

소상공인·중소기업을 위한

정부정책자금 대출지원사업, 공제사업기금이란?

공제사업기금은 중소기업자가 납입하는 부금와 정부에서 출연한 운영사업비로 재원을 조성하여 가입자의 도산방지 및 경영안정을 지원하는 제도다. 1984년 출범하여 현재까지 약 11조원 이상의 자금을 지원했다. 중소기업의 연쇄도산 방지로 경제적 손실방지 기능, 기업주 및 근로자의 생활안정을 통한 사회보장적 기능, 자금 지원을 통한 금융 보완 기능 등을 가진다.

◈ 납입총액의 3배에서 10배 이내로 사업자금융통

◈ 중도상환수수료 전액 면제, 이자지출액은 전액 경비 처리 가능

◈ 만기 시 적립했던 납입부금 총액에 3.25% 이자 적용

◈ 상환기간 최대 3년까지 연장 가능

◈ 공제사업기금에서 융통한 자금은 지자체에서 이자 지원

◈ 노란우산공제 가입자라면 우대 융통 및 이자 할인 혜택

◈ 가입자에게는 경영지원단의 무료 상담

사업자등록증을 소지한 소상공인 및 중소기업자라면 누구나 공제사업기금에 가입할 수 있다. 업종에 제한은 없지만 도박업과 유흥업은 제외된다.

가입 가능한 업종의 예로는 모든 분야의 제조업, 일반 도소매업, 모든 음식관련업, 전분야의 매장유통업, 서비스분야업종, 엔지니어링, 산업용기계장비업, 금형제조업, 한의원, 치과의원, 해외직구대행업, 웨딩서비스업, 행사기획업, 물품대여업, 렌탈업, 건축인테리어업, 금속잡철업, 제과점, 축산업, 네일, 메이크업, 모든 분야 전자상거래업, 건물관리업 등이 있다.

[국가 정책자금 더 자세히 알아보려면? ▼]

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노란우산공제 가입을 위해서는 청약서를 작성해 예금계좌를 지정한 뒤 청약금(1회차 부금)을 납입하면 가입이 완료된다. 부금은 월 5만원~100만원까지 자유롭게 정해 납입할 수 있고 폐업 등의 공제금 지급 사유가 발생하면 언제든 전액 일시급으로 지급되어 소기업 · 소상공인의 생계지원과 법적인 보호수단으로 마련해 둘 수 있다.

시중의 협력은행에 가서 가입할 수 있지만 중소기업중앙회에서 직접 운영하는 전문공제상담사의 방문요청으로 노란우산공제 가입을 하는 것이 가장 간편하다. 사업주의 일정에 맞춰 방문 요청을 할 수 있고 다른 서류 필요없이 사업자 등록증만 있으면 가입할 수 있다. 또, 지자체의 희망장려금 혜택도 함께 안내받고 바로 함께 신청할 수 있는 것이 장점이다.

[노란우산공제 가입서류 더 궁금하다면? ▼]

Q. 노란우산공제 가입하면 소득공제 혜택을 받을 수 있나?

노란우산공제에 납입하는 부금은 정부가 조세특례법을 적용해 연 최대 500만 원까지 소득공제 혜택을 적용한다. 큰 금액을 납부할 수록 더욱 공제받는 금액도 커진다. 부금납입은 월 5~100만 원까지 1만원 단위로 가입자가 자유롭게 납부하고 금액 변경도 가능하다. 월납 또는 분기납으로 자동이체 납입한다.

Q. 노란우산공제 가입자를 위한 희망장려금이 있나?

전국 광역지자체 및 기초지자체에서는 노란우산공제 가입자를 장려하기 위해 희망장려금을 지원하고 있다. 각 지자체의 예산 내에서 지원하므로 신청자가 많을 경우 조기 소진될 수 있다. 월 1~2만 원의 희망장려금을 1년 동안 지원한다.

Q. 가입자가 받을 수 있는 복지 서비스 혜택은?

가입일로부터 2년간은 사업주의 단체상해보험을 전액 무료지원한다. 상해 사망 또는 후유 장애 시 월부금액의 최대 150배 보상을 받을 수 있다. 또 법률, 노무, 세무회계 등 전문분야별 경영지원단의 무료 상담 및 심리 상담, 건강 검진, 웨딩· 상조 서비스, 이벤트 당첨자를 대상으로 한 콘서트 · 영화 등의 문화 서비스, 주요 콘도 회원권 회원가 지원 서비스 등이 있다.

Q. 자금이 필요한 상황에서 노란우산공제 가입으로 지원받을 수 있나?

노란우산공제 가입자라면 납입부금총액 이내에 의료 · 재해 상황 발생 시 자금 융통이 가능하다. 의료는 최대 1천만 원, 재해는 최대 2천만 원을 무보증 저금리로 지원한다. 부금의 납부 연체가 없는 사업주에 한해 지원받을 수 있다. 

Q. 납입한 부금에 이자는 얼마나 적용되나?

연 복리 3.3%가 납입부금 총액에 적용된다. 폐업 상황 외에 노령 지급 청구가 가능하기에 따로 퇴직금이 없는 소기업 · 소상공인의 퇴직금 용도로 목돈을 마련해 적금처럼 활용할 수 있다. 

Q. 사업 중 압류상황 발생 시 노란우산공제에 납부한 부금은?

타 금융권과 상관없이 노란우산공제의 납입부금 총액은 법적수급권을 보호받아 압류되지 않는 대상이다. 폐업 등의 위기에서 가입한 사업주의 최소한의 생계 안정을 기하고, 사업 재기의 기회도 보장해줄 수 있는 공적 제도이기 때문이다. 

노란우산공제 가입 가능한 업종은 3년 평균 매출액이 기준금액 이하인 모든 소기업 · 소상공인 사업자이며, 무등록 소상공인 · 프리랜서도 가입할 수 있다. 프리랜서로 노란우산공제에 가입하려면 종합소득세 신고의무자로 3.3% 원천징수 금액 공제 후 지급을 받고있는 자라면 노란우산공제 가입이 가능하다. 사업자 등록증 대신에 필수 준비 서류로 거주자의 사업소득 원천징수 영수증 연속 2개월 분 발급이 가능하면 된다.

가입 가능한 업종의 예시로는 모든 분야 제조업, 육류 도소매업, 건축 설계 서비스업, 엔지니어링, 특수화물운송업, 조경공사업, 화물운송주선업, 판매설치업, 물류업, 화물운송대행업, 정보통신업, 정소기술 서비스업, 더장공사업, 육가공업, 인테리어설계업, 태양광발전업, 인쇄업, 판촉물유통업, 슈퍼, 마트, 24시 편의점, 철구조물설치업, 금속인테리어, 토목공사업, 행사기획업, 보건업, 제과점, 축산업, 전문건설하도급업, 웨딩서비스업, 잡화도소매업 등이다.

프리랜서로 노란우산공제 가입 가능한 업종으로는 운동선수, 웹툰작가, 중개업, 보험업, 아동지도사, 지입차, 보험설계사, 택배업, 컴퓨터 프로그래머, 요가 강사, 건축 인력, 컨설팅, 지입차, 그래픽디자인, 대출상담사, 코웨이코디, 물리치료사, 헬스트레이너, 방과후교사, 언어치료사, 자동차판매업, 방송업, 헤드헌터, 분양업, 한국야쿠르트매니저, 텔레마케터, 광고영업, 화상영어교사, 작가, 학습지도사, 방과후 교사, 학원 강사, 할부중개업, 방문의료업, 외판업, 딜러, 편집외주용역 등이다.

운전자금, 사업자금 마련을 위한

중소기업공제기금의 혜택은?

중소기업공제기금은 1984년 출범 이후 현재까지 중소기업의 상호부조·구제를 돕는 중소기업 지원제도다. 정부의 출연금으로 재원을 조성하고 중소기업중앙회가 운용 · 관리하며 현재까지 약 11조원 이상의 자금을 지원했다. 기업주 및 근로자의 생활안정과 함께 저신용인 중소기업에 대한 금융지원 강화, 부도매출채권에 대해 무담보 융통으로 연쇄도산 등을 방지한다.

◈ 3년~5년까지 기간을 자유롭게 정해 부금납입하고 저축성·보험적 기능을 동시에, 중도해지시 100% 원금 당일 환급

◈ 만기 시 부금총액에 3.25% 이자적용, 만기 후에도 기금 유지시 분기별 유지장려이자 2.3%적용 

◈ 4회 이상 부금을 납부한 업체는 다양한 자금 융통 가능 어음(전자어음), 수표, 부도매출채권, 단기운영자금

◈ 인터넷/모바일로 단기운영자금 비대면 신청 및 즉시 송금 (개인은 부금총액의 1.5배, 법인은 1배)

◈ 지자체별 1~2%p 대출이자 지원 사업으로 이자 감면 혜택

◈ 노란우산공제 가입자의 경우 매번 이자 할인 & 우대 융통 혜택

중소기업공제기금에 가입할 수 있는 사업주 및 업종은 사업자등록증을 소지한 모든 중소기업자다. 단, 유흥업과 도박업은 제외된다.

가입 가능한 업종으로는 각종 제조업, 건설업 분야 업종, 도소매, 각분야 음식업, 유통업, 매장운영업, 전자상거래업, 서비스업, 농산물체험활동업, 광고기업업, 대행업, 부품가공업, 스포츠업, 교육 서비스업, 금속구조물 및 제작설치업, 미용용품도소매업, 스터디 카페, 전문건설하도급업, 상품대리판매점, 종이가공 제조업, 잡화도소매업, 상품대리판매업, 전문음식점, 매장유통업, 식품가공업, 금속용접처리업, 전 분야 유통업 등이다.

[중소기업공제사업기금 특징과 장점 더 궁금하다면? ▼]

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